2023年銀行業專業人員職業資格考試內部資料
銀行業法律法規與綜合能力
第四章銀行管理
知識點：風險管理的發展歷程
● 定義：
分為三個階段：資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段、全面風險管理階段
● 詳細描述：
① 資產風險管理階段：20世紀60年代以前，風險管理主要偏向於資產
業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。
② 負債風險管理階段：20世紀60年代以後，由於銀行的負債規模擴大
，因此，風險管理重點轉向負債風險管理。
③ 資產負債風險管理階段：20世紀70年代，突出強調對資產業務、負
債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制。
④ 全面風險管理階段：20世紀80年代。全面風險管理是指對整個銀行
內各個層次的業務單位、各種風險的通盤管理。全面風險管理是乙個動態過程，受到商業銀行董事會、管理層和其他工作人員的影響，這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業的各項活動中。全面更新管理體系三個維度，第一維是企業的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業和各個層級，全面風險管理用於識別可能影響企業的潛在事件。
銀行全面風險管理的核心包括全球的風險管理體系、全面的風險管理範圍、全程的風險管理過程、全面的風險管理方法、全員的風險管理文化
風險控制措施應當實現的目標包括所採取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，並在成本/收益的基礎上保持有效性。
例題：1.20世紀80年代以後，銀行的風險管理進入()階段。
a.資產負債風險管理
b.全面風險管理
c.負債風險管理
d.資產風險管理
正確答案：b
解析：20世紀80年代以後，銀行的風險管理進入全面風險管理階段。
2.銀行全面風險管理的核心包括（）。
a.全球的風險管理體系
b.全面的風險管理範圍
c.全程的風險管理過程
d.全新的風險管理方法
e.全員的風險管理文化
正確答案：a,b,c,d,e
解析：銀行全面風險管理的核心包括全球的風險管理體系、全面的風險管理範圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化。
3.（）突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限進行調整，實現總量平衡和風險控制。
a.資產風險管理
b.負債風險管理
c.資產負債風險管理
d.全面風險管理
正確答案：c
解析：資產負債風險管理階段：突出強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制。
4.下列關於全面風險管理的表述，正確的有（）。
a.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響
b.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程不會受董事會、管理層和其他人員的影響
c.全面更新管理體系三個維度，第一維是企業的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業和各個層級
d.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業
的各項活動中
e.全面風險管理用於識別可能影響企業的潛在事件
正確答案：a,c,d,e
解析：全面風險管理是乙個動態過程，受到商業銀行董事會、管理層和其他工作人員的影響，這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業的各項活動中。全面更新管理體系三個維度，第一維是企業的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業和各個層級，全面風險管理用於識別可能影響企業的潛在事件。
5.20世紀60年代以後，銀行風險管理進入（）階段。
a.資產風險管理階段
b.負債風險管理階段
c.資產負債風險管理階段
d.全面風險管理階段
正確答案：b
解析：①資產風險管理階段：20世紀60年代以前，風險管理主要偏向於資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。
②負債風險管理階段：20世紀60年代以後，由於銀行的負債規模擴大，因此，風險管理重點轉向負債風險管理。
③資產負債風險管理階段：20世紀70年代
④全面風險管理階段：20世紀80年代。全面風險管理是指對整個銀行內各個層次的業務單位、各種風險的通盤管理。
6.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入（）。
a.資產風險管理階段
b.負債風險管理階段
c.資產負債風險管理階段
d.全面風險管理階段
正確答案：c
解析：20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有
餘而穩健不足，資產風險管理穩健有餘而進取不足，資產負債風險管理應運而生。
7.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處於資產管理階段，強調（）。
a.資產的高收益
b.保持資產的流動性
c.資產的低風險
d.貸款的產業方向
正確答案：b
解析：20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重於資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。
8.下面關於銀行經營「三性」平衡的說法不正確的是()。
a.商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則
b.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件
c.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低
d.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證
正確答案：b
解析：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。
9.下列關於全面風險管理的表述，正確的有（）。
a.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響
b.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程不受董事會、管理層和其他人員的影響
c.全面更新管理體系有三個維度，第一維是企業的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業的各個層級
d.全面風險管理是乙個動態過程，這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業的各項活動中
e.全面風險管理用於識別可能影響企業的潛在事件
正確答案：a,c,d,e
解析：全面更新管理體系有三個維度，第一維是企業的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業的各個層級
10.全面風險管理體系的三個維度包括（）。
a.企業的負債規模
b.企業的目標
c.全面風險管理要素
d.企業的資產規模
e.企業的各個層級
正確答案：b,c,e
解析：全面風險管理體系有三個維度，第一維是企業目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業的各個層級。
11.（）突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的機構進行調整，實現總量平衡和風險控制。
a.資產風險管理
b.負債風險管理
c.資產負債風險管理
d.全面風險管理
正確答案：c
解析：資產負債風險管理，突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制。
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