一、單選題
1．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。
a.可以為其提供資金賬戶 b．可以為其將財產轉換為金融票據
c．可以為其將資金匯往境外 d．以上三種做法都不合法
【答案】d
【解析】根據《刑法》第191條的規定，有下列行為之-萌，為洗錢罪：(1)提供資金賬戶的；(2)協助將財產轉換為現金、金融票據、有價**的；(3)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；(4)協助將資金匯往境外的；(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的**和性質的。所以，本題中的a、b、c三個選項均屬於洗錢行為，因此，說法不正確。
2． 2023年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。
a.《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪
b．《關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪
c．《關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪
d．《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪
【答案】a
【解析】 2023年12月，全國人民代表大會常務委員會頒布了《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設了騙購外匯罪，並對逃匯罪進行了修改。所以，本題的正確答案為a。
3．下列關於挪用資金罪的說法，錯誤的是( )。
a．挪用資金的行為可以分為「超期未還型」、「營利活動型」和「非法活動型」
b．本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員
c．挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處3年以上10年以下有期徒刑
d．對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3 萬元以上，超過3個月未還，或者未超過3個月，但進行了營利活動，挪用金額在5 000元至2萬元以上，進行非法活動的
【答案】b
【解析】挪用資金的行為可以分為「超期未還型」、「營利活動型」、「非法活動型」三種情形。所以，選項a的敘述是正確的。
本罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。所以，選項b的敘述是錯誤的。
根據《刑法》第272條的規定，公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處3年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處3年以上10年以下有期徒刑。所以，選項c的敘述是正確的。
司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在5 000元至2萬元以上，進行非法活動的。所以，選項d的敘述是正確的。
綜上所述，只有選項b的敘述是錯誤的，符合題意。
4．張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
a．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有，透支功能的
b．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
c．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
d．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
【答案】c
【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。張某的行為屬於信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但並沒有冒用他人的信用卡。所以，選項c符合題意。
二、多選題
1．行為人**、運輸假幣後又使用的，以( )處罰。
a．**假幣罪
b．運輸假幣罪
c．偽造貨幣罪
d．****罪
e．使用假幣罪
【答案】abe
【解析】行為人**、運輸假幣後又使用的，以**、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪併罰。**假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬於危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為a、b、e。
2.對於違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )。
a．違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役
b．造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金
c．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑
d．造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金
e．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰
【答案】ace
【解析】根據《刑法》第189條的規定，犯票據承兌、付款、保證罪的，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。《刑法》還規定，單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰。所以，本題的正確答案為a、c、e。
3．根據《刑法》第192條、第199條的規定，犯集資詐騙罪如何處罰？( )
a．數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金
b．數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金
c．數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處 5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產
d．數額特別巨大並且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，並沒收財產
e．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
【答案】 abcde
【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，採用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。根據《刑法》第192條、第199條的規定，犯集資詐騙罪的，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產；數額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產。
《刑法》第200條規定，單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。
所以，本題的正確答案為a、b、c、d、e。
4．王某按照某銀行支行的業、務印章自己製作了乙個業務印章，並印製了空白存單，然後製作了一張50萬元的銀行存單，並以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為( )。
a．是偽造金融票證的行為 b．是合法的，因為自己在銀行有抵押
c．是不合法的 d．屬於金融詐騙行為
e．屬於洗錢行為
【答案】 acd
【解析】王某自己印製存單屬於偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬於金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過金融機構等合法化，而這裡王某的做法是直接向金融機構騙取貸款，因此不屬於洗錢行為。
所以，本題的正確答案為a、c、d。
5．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具( )，情節嚴重的行為。
a．資信證明 b．信用證 c．保函 d．票據 e．存單
【答案】abcde
【解析】非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。所以，本題的正確答案為a、b、c、d、e。
6．根據金融犯罪的行為方式的不同來區分，金融犯罪包括（）
a．銀行人員職務犯罪 b．偽造型金融犯罪
c．利用便利型金融犯罪 d．規避型金融犯罪
e．詐騙型金融犯罪
【答案】bcde
【解析】根據金融犯罪的行為方式的不同，金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。選項a屬於按金融犯罪實施主體不同來劃分的。所以，本題的正確答案為b、c、d、e。
7．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。
a．集資詐騙罪 b．非法出具金融票證罪
c．違法票據承兌、付款、保證罪 d．洗錢罪
e．貸款詐騙罪
【答案】abde
【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。選項a、b、d、e都具有主觀方面的圖利意圖。
選項c中，本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。所以，本題的正確答案為a、b、d、e。
8．金融犯罪的特殊主體包括( )。
a．銀行工作人員 b．銀行
c．其他金融機構 d．單位
e．自然人
【答案】abc
【解析】金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。
單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機構。所以，本題的正確答案為a、b、c。
9.侵犯客體是國家對貸款管理制度的金融犯罪是( )。
a．非法吸收公眾存款罪 b．高利轉貸罪
c．違法發放貸款罪 d．吸收客戶資金不入賬罪
e．信用證詐騙罪
第八章金融犯罪及刑事責任 金融犯罪的構成
2015年銀行業專業人員職業資格考試內部資料 銀行業法律法規與綜合能力 第八章金融犯罪及刑事責任 知識點 金融犯罪的構成 定義 包括 犯罪客體 犯罪主觀方面 犯罪主體 犯罪主觀方面 詳細描述 犯罪客體 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融犯罪的物件 可以是人，也可以是各種金融工具。犯罪客觀方面 金...
第八章金融犯罪及刑事責任章節練習題
二 多項選擇題 1.下列屬於違法行為的有 a.冒用他人的本票騙取財物 b.使用單位資金自己設立私人公司 c.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款 d.吸收客戶資金不入賬，直接用於發放貸款 e.為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受鉅額損失 2.根據金融...
第八章金融犯罪及刑事責任 職務侵占罪的概念
2015年銀行業專業人員職業資格考試內部資料 銀行業法律法規與綜合能力 第八章金融犯罪及刑事責任 知識點 職務侵占罪的概念 定義 非國有公司或企業的非國家工作人員利用職務便利非法占有財務的行為。詳細描述 是指非國有的公司 企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務 上的便利，將本單位財物非法占為己有，...