近年來，隨著各大商業銀行紛紛上市，金融競爭開始由盲目向理智轉變，作為競爭物件的私人客戶群體以及大型企事業單位開始由被動的接受銀行轉變為主動擇優選擇銀行，他們對金融創新和服務要求越來越高，但國有商業銀行無論從金融產品的開發、還是服務手段的方法及服務質量方面等都與其它股份制商業銀行相比還有一定的差距，就更不用說是外資銀行了。因此，在市場競爭和自身的發展需求下，國有商業銀行開始引入國外先進的管理模式，設定了客戶經理的崗位。即是通過打破傳統的存貸服務模式，多方位地繫結客戶，服務客戶，尤其是在關鍵客戶的服務上，對其實施差別化的服務，增加客戶對銀行的忠誠度，提高自身的經營效益。
（一）管理客戶和服務客戶的能力
商業銀行客戶經理的職責之一是管理客戶，客戶的管理可以分為對現實客戶的管理、對潛在客戶的管理和對客戶需求的管理三個方面。對於現實客戶，客戶經理必須有敏捷的市場反應能力和寬廣的知識面，通過觀察和思考，把握客戶心理，不僅要服務熱情，還應提供個性化服務、多元化服務。為了幫客戶量身打造金融產品，客戶經理經常加班加點，因此還需要客戶經理具有奉獻精神，
隨著市場的發展變化，將不斷有客戶被淘汰，同時又有許多新的客戶產生。潛在客戶市場的變化將決定商業銀行未來的市場份額，因此，客戶經理必須能進行業務拓展，要積極的進行市場調研，挖掘優質客戶，主動的、廣泛的接觸客戶，推介銀行金融產品服務。全面了解客戶，細緻的調查客戶、客觀的評價客戶，對客戶經營狀況細緻分析和準確把握力爭將優質客戶轉為現實客戶。
客戶需求管理是客戶管理的重點之一。客戶經理對客戶的管理就是要通過滿足客戶金融需求來爭取客戶，爭取市場。因此客戶經理必須了解客戶的需求，並引導需求、創造需求、滿足需求。
（二）溝通能力
溝通在客戶和銀行之間發揮了橋梁及聯絡的主渠道的作用。客戶經理應該有積極市場營銷觀念，先進的服務理念。每個客戶的知識面，生活愛好各有差異，因此要求客戶經理以客戶為中心，根據溝通物件的特點調整溝通方式。
為了避免無話可說的僵局，客戶經理要不斷的自我學習，有多元化的知識、技能。不能因為一次的接觸受冷遇就放棄，要有永不服輸的開拓精神。在與客戶的溝通中，能夠進行引導和控制，表達清晰、有條理、有說服力，對變化作出迅速反應，調整自己的行為，遇事靈活處理，在溝通中發現市場、挖掘市場、培育市場。
（三）協調能力
協調能力是根據客戶經理的工作分工和定位，利用自身的工作特點和長處，融洽業務部門之間，銀行與客戶之間的管理。主要表現在:能化壓力為動力，在錘煉中不斷進步；富有表現力和感染力；處理和銀行內部部門之間的關係；處理和客戶的衝突和危機；不斷的為自己設定更高的目標，努力達到目標；願意與他人交流。
客戶經理全方位的金融服務必須建立在銀行內部各專業協調配合的基礎上，客戶的許多金融需求還必須由銀行內部有關專業具體提供金融產品和金融服務才能滿足。因此，協調職能是客戶經理有效開展工作的基本條件。
（四）市場分析能力
對於乙個客戶的經營管理情況如何，是否能爭取成為銀行的客戶，就要靠客戶經理的調研分析能力，客戶經理在業務工作過程中，通過市場的接觸，客戶的調研分析，及時掌握第一手材料。這就要求客戶經理有較高的市場分析水平。客戶經理從市場分析、經營策略、金融產品與金融服務提供等爭取客戶同時，還肩負著推介金融產品及反饋市場資訊與產品使用情況的重任。
產品需求，市場反映等調查工作必須實事求是，一切從實際出發。所以客戶經理還必須守信用，贏得他人信賴，正直誠實。客戶經理即要獨擋一面，但又不是孤立的，因此客戶經理必須有團結合作的精神。
（五）市場營銷的能力
市場營銷職能是商業銀行客戶經理的重要職能。銀行在市場營銷中的首要任務，就是解決提供什麼樣的金融產品去滿足客戶的金融需求，這就要制定好產品營銷策略；其次是如何把開發出來的金融產品提供給客戶。客戶經理是具體執行營銷策略的市場營銷管理人員，在金融產品營銷的各個環節都起著重要作用。
商業銀行的經營目標是獲取最大的利潤，所以客戶經理在平時的工作中要強化效益觀念，公關客戶、開拓市場都要考慮成本與經濟效益。在推介銀行金融業務時，也要重點推介經濟效益高且經營風險低的業務。
隨著我國法律體系的完善和嚴格執法，對於從事與市場經濟活動密切聯絡的銀行客戶經理，通過依靠法律法規作為保障，既明晰銀行經營管理的法律地位與合法權益，又規範客戶經理的操作行為；既有助與客戶經理為客戶提供服務，又有助於客戶經理在複雜的社會環境與市場經濟活動中保護自己，以確保銀行的市場經營活動能夠持續、健康發展，不斷延伸。
（六）產品創新能力
金融產品不僅能滿足客戶的各種需求，而且是商業銀行重要的經營資源，是獲取利潤的重要基礎。商業銀行只有開發出更多的可供客戶選擇的金融產品，使客戶購買更多的金融產品，才能滿足客戶需求的同時，實現其商業銀行自身的經營目標。客戶經理的一項重要工作職責就是要將銀行金融產品優化組合、合理配置和綜合運用，積極地將新產品與新服務向新老客戶推薦，從而爭取更多地客戶經理、開拓更廣地市場。
客觀事實告訴我們，銀行不可能天天創造新的服務方式與金融產品，所以客戶經理要善於根據不同經濟發展時期的客觀需要，在現有的服務方式方法的基礎上不斷改進，不斷合理配置、優化組合金融產品服務。
（一）良好的工作心態
客戶經理的工作是要走出櫃外，深入到客戶中去，遭遇「目標客戶」的閉門羹時有發生。所以客戶經理必須有良好的工作心態。富有挑戰精神，挑戰自我，戰勝自我，超越自我，樂觀。
客戶經理對內要與各部門合作，對外要與客戶合作，因此必須有合作的精神。作為商業銀行的客戶經理，其責任與業績不僅關乎商業銀行事業的發展，也關乎國家經濟的繁榮昌盛，因此客戶經理必須用負責任的態度去對待每乙個客戶。
（二）責任心
隨著我國商業銀行股份制程序的加快，客戶經理的職責將越來越重大。其客戶資源的多少，關係著銀行社會服務網路的縱深，關係著銀行經營實力作用的發揮，關係著銀行經營效益的提高，關係著銀行對經濟建設的支援。因此客戶經理要有高度的責任感，與客戶坦率交流與溝通，相互信任。
（三）適應性和靈活性
適應性和靈活是指能快速高效地適應環境變化，並對之作出反應的能力。主要行為表現有：變通能力；能透過事情的表面看到潛在地問題；敏銳的直覺；在有不確定的情況下，高效的完成工作;對市場狀況保持敏感性；能在複雜的情境中分析出關鍵的問題。
客戶經理在營銷公關活動中，要才思敏捷，善於應變。能夠發現造成某個問題的原因，並加以解決。不論遇到任何問題，都能隨機應變。
客戶經理是市場拓展的前鋒，乙個優秀的客戶經理一見到機會便會敏捷起來。
（四）領悟力
作為客戶經理，除了腿勤跑、嘴勤說、手勤動外，更主要的是腦勤轉。要創造優質高效的服務就要站在客戶的角度，多想，多總結。這樣才能在競爭中立於不敗之地，才能真正實現開拓金融市場、維護銀企關係和最大限度地創造銀行經營效益的目標。
（五）開闊的視野
作為客戶經理，不僅要掌握銀行專業知識、熟悉銀行的金融產品，還要熟悉企業的經營管理知識，掌握經濟法律法規。為了更好的接觸客戶、爭取客戶，還要了解社會科學、自然科學、天文地理、民俗風情等。
（六）熟悉企業經營管理知識
客戶經理是現代商業銀行以**客戶和優質客戶為主要服務物件的，這些客戶大多數都是具有相當規模的企事業單位，在一定程度上需要銀行的協助。一名優秀的客戶經理在熟練掌握銀行業務知識的同時，還應以自身熟練掌握的企業經營管理知識的優勢，參與客戶經營，為客戶出謀劃策，及時提供資訊，當好企業顧問。
熟練掌握企業經營管理知識的目的，不單是為客戶當好理財參謀，更重要的是在於銀行產品的應用、資金的籌集和有效運用上。通過對企業經營管理情況的了解，更好地對企業進行有效的貸前調查、信貸資金運用的監督管理，更好地提高信貸資金運用率與使用效益，防止銀行資金的流失，從而更好地創造和維護銀行地利益。
作為客戶經理，在具備客戶經理的硬性能力要求後，還需要有較高的自身素質要求，只有這樣才能符合企業、社會發展要求，成為一名優秀的客戶經理人。
電信優秀客戶經理材料
重新加入到省公司集團客戶部隊伍的那一天是令人難忘令人激動的，也許很多人無法理解，放著舒服地機關工作不做，卻主動要求到營銷部門工作是不是有什麼想法啊？真的不是有什麼想法，只是因為對這個崗位的深切熱愛，促使我第一志願就填報了 集團客戶部 記得八年前的現在，我作為吉通的一員，由於政策的重組合併，讓我到了太...
客戶經理如何拜訪重點客戶
根據現代營銷學的 二八效應 理論，客戶有重點客戶和非重點客戶之分，重點客戶是大部分利潤的創造者，對菸草的效益有著舉足輕重的影響。因此，做好這部分客戶的拜訪工作尤為重要。筆者認為，在拜訪重點客戶過程中要做到四個注意 一是要注意拜訪的時間。對於重點客戶，一般來說拜訪的頻率要比非重點客戶高一些。具體來說，...
客戶經理的職責
2 各部門之間的協調 3 上下級之間的協調 4 經營資源分配協調 部門協調可以採用建立專門工作小組 健全一體化服務體系 及時反饋相關資訊等方式進行。六 工作內容 1.訪問。對客戶進行富有成效的拜訪和觀察。2.細分客戶。確立目標市場和潛在客戶，建立客戶檔案。3.客戶關係管理。保持與客戶的聯絡和調動客戶...