建設方案書
北京軟通動力科技****
2023年1月
企業集團為什麼需要加強資金集中管理
隨著企業集團規模的不斷擴大，跨行業、跨地區多元化經營的企業集團越來越多，在它們的快速發展的背後，集團資金管理分散，預算控制困難，沉澱資金嚴重，閒置資金大量存在，貸款成本過高等一系列問題困擾著每乙個企業集團和它的管理者，如何充分的利用集團資金，提高資金的使用效率，強化資金的調控能力，降低資金運營成本，已成為企業集團快速發展，提公升綜合競爭力的關鍵。
在資金管理流程方面，企業集團在資金和財務管理方面缺乏有效的監督和**分析，沒有建立一套統一的管理制度與執行標準，資金分散、體外迴圈嚴重、缺乏有效監管等管理弊端使得企業集團的資金得不到充分歸集和利用，隨意投資與高額信貸也嚴重制約企業集團的健康發展。
因此，如何提高資金效益，改善資金結構，加強資金的風險管理與控制，發揮集團整體的資金優勢，提高資金的使用效率，已成為企業集團提公升競爭力快速健康發展的重要指標，亦為愈來愈多的企業集團所關注。
企業集團在資金管理方面存在的問題
資金管理分散
成員企業在銀行多頭開戶，集團對成員企業資金沒有控制與管理能力，無法及時了解其資金狀況，資金管理分散，難以實現集團整體戰略；
預算管理困難
資金管理預算不完整，資金收支沒有全面合理的**與控制，資金預算無法落實，形同虛設；
體外迴圈嚴重
與商業銀行合作無序，資金挪用占用嚴重，內部交易體外迴圈，實際利用率低，造成資金周轉困難。
缺乏有效監管
集團對成員企業發生的資金貸款、擔保、投資等高風險業務缺乏有效控制，容易造成集團重大經濟損失。
資金沉澱閒置
內部資金餘缺調劑不力， 閒置與短缺並存，資金使用效率低，財務費用居高不下，集團負擔沉重；
資訊失真難管
成員企業上報資訊不准，故意瞞報假報現象嚴重，集團無法了解企業真實狀況。
企業集團應該如何實現資金集中管理
打破傳統的分散管理模式，成立資金結算中心，制定集團與下屬單位的統一的資金管理體系與管理標準，實現資金的集中監管和使用，使資金的迴圈周轉順暢、迅速，提高資金的使用效率。
借鑑銀行資金管理模式，運用現代網路技術和理財手段，建立乙個集團內部有效的資金管理平台，加強資金的統一管理，強化資金的管理手段，建立有效的資金預算體系，保障資金的合理使用，提供全面資金決策分析資訊。
我們希望通過本建議書對軟通動力的公司解決方案加深了解。軟通動力公司的管理層充分認識到xx專案的重要性，我們承諾將組織最優秀的諮詢技術團隊來保證專案的成功實施。軟通動力在公司業務管理及系統建設方面積累了豐富的經驗和專業知識，期望通過此專案與xx建立一種長期的戰略合作夥伴關係，利益共享，共同發展和成長。
通過對xx集團的現狀分析，我們建議公司資訊化方案如下：
系統的管理思想先進性
系統須涵蓋先進的資金管理模式和管理理念，融入行業高階客戶最佳應用實踐，並有成功案例作為參照。
技術的先進性和易公升級性
系統採用當今先進的、主流的技術，能夠很好地保障若干年後仍是主流技術，同時可以對諸如作業系統、資料庫管理系統現平穩公升級。
系統的穩定性
系統選用可靠的硬體裝置、作業系統及資料庫系統，確保系統的穩定。
系統的標準性與開放性
系統設計將採用統一的國際標準和工業標準，同時提供與外部系統的介面，如與財務系統、oa系統、商業銀行系統等，滿足與其它相關系統相連線的不同需求。
可擴充套件性與易維護性
系統設計時將充分考慮將來的擴充套件和維護上的平滑及無風險。系統應能隨xx的業務發展而擴充套件，例如可以在未來機構建立的時候，有一套現成的業務管理體系同時跟進，從而保證管理的一致性。
安全性、保密性
在資料庫中的資料的安全以及交換資料的安全、一致性在該系統中將給予高度重視，同時網路互聯後對各自的資料採取必要的保密措施。
實用性及經濟性
該系統的最終目的是增強企業競爭能力和取得經濟效益，既能實現最終目的又能投資小也是系統設計的原則之一。
基於以上的選型和設計原則, 我們建議xx採用軟通動力公司資金管理系統來完成企業內部業務管理的核心業務流程和管理功能。軟通動力整體專案解決方案整體構架如下：
圖1：解決方案整體架構
整個資金管理平台完全基於網際網路應用，主要有資金結算系統、信貸管理系統、**投資系統、網上結算系統、銀行介面系統等。隨著業務的發展，未來還可以增加決策支援、商業智慧型等業務管理系統。
內部員工可以通過區域網進行業務處理，客戶可以通過網際網路實現業務處理。業務管理系統和客戶網上業務實現資料共享，減少資訊的重複錄入，提高業務處理效率。同時，業務管理系統可以和銀行建立銀企互聯介面，實時處理銀行收付款資訊，縮短客戶資金在途時間。
業務資訊可以通過介面系統自動到財務核算系統，並自動生成相關的憑證資訊，實現業務資訊與財務資訊的整合與共享，提高業務處理效率。
軟通動力的解決方案具有以下幾個方面的特點：
1. 前瞻性和整體性
解決方案是在對xx現有管理和業務狀況的了解，並結合我們對資金結算領域的業務實踐，參照行業內先進管理思想、方法和技術的基礎上制訂的。既考慮了xx現有的情況，也考慮了今後發展，解決方案包含了資金結算、信貸管理、**投資、資金計畫、銀行介面、領導查詢、網上銀行、決策支援等系統，可以涵蓋xx集團結算中心業務的各方面，是乙個面向現在和未來的管理資訊系統方案。
2. 大型企業集團資金管理領域最佳應用實踐
解決方案在資金管理領域積累了豐富的應用實踐經驗，擁有眾多的著名客戶和成功應用範例。中國最大的中國石油天然氣集團及中國華能集團都在使用此解決方案。通過與國際知名的畢博管理諮詢公司的緊密合作，產品也融入全球最佳的應用實踐和業務流程。
3. 以業務流程為導向的業務模式
產品設計參照國外銀行先進的業務模式，以業務流程為導向，根據不同的業務劃分處理介面，摒棄原有的以會計記賬方式的業務處理模式。
4. 以客戶為中心的設計理念
產品設計以客戶為中心，各系統共享客戶基本資訊，並且系統具有客戶綜合資訊管理系統，可以集中管理客戶的基本資訊、財務資訊、交易資訊、並可以為每乙個客戶設定其信用等級、資金交易額限制、透支限制等引數，在業務執行過程中進行實時監控，提高資金管理水平，防範金融風險。
5. 全面的網上金融服務
充分利用網際網路的技術，各事業部及子公司不僅可以通過網際網路實時查詢賬戶的餘額、賬戶歷史交易記錄、列印對賬單，還可以在網上處理資金劃撥，定期開立，貸款申請，展期申請，填寫貸款資料、擔保人調查表，借據提交，貸款清還業務，為客戶提供高效、全面的網上金融服務，提高服務水平。
6. 基於過程控制貸款管理和投資管理
貸款申請、信用評估、貸款審批、合同簽訂、貸款放款、貸款計息、貸款收回的整個過程都可以在系統上以電子化的方式進行業務處理，實現對貸款的過程控制，降低了貸款的風險；投資管理業務也實現了從申請、審批、交割單處理、成本核算、管理分析全過程的電子化管理。
7. 全面的預算管理
可以對企業資金**和運用按天進行**和平衡，可以實現資金頭寸查詢、資金流入**、資金需求**、短期資金**等資金管理功能，提高整體資金運營水平。
8. 先進的技術平台
產品應用基於b/s結構，應用中介軟體技術、oracle資料庫及ca認證技術，具有很好的可用性、開放性、可擴充套件性；採用模組化的設計思路，具有很好開放性和擴充套件性，可以與企業現有的財務核算系統、商業銀行系統等無縫整合。
9. 良好的開放性
解決方案的開放性可以很容易地將其他的計算機系統和應用系統（諸如**投資的專家系統、財務軟體系統、商業銀行的網上銀行系統等）整合到軟通動力的資金管理系統中，從而形成一體化的計算機系統.並與一批世界著名的軟硬體及資料庫產品如hp,ibm,sun，lotus，sql server等保持良好的相容性。
10. 成功實施的方**
解決方案所特有的一整套專案實施方**以及輔助工具, 可以大大地加快專案的實施週期。
按照xx的要求，在業務處理方面，我們提出了資金集中管理相應的業務處理流程，詳細內容如下：
1．賬戶開立管理
為了達到資金集中管理的目的，xx集團結算中心在各商業銀行（中行、建行、工行等）開設結算中心自身的銀行總賬戶。各成員單位在商業銀行按照「收支兩條線」管理原則，以企業自身名義分別在商業銀行開立收入賬戶和支出賬戶。同時，各成員單位可以在銀行開立基本戶，完成交納稅款和提現等基本業務處理，資金結算中心對此賬戶不做干預。
集團企業資金集中管理研究
摘要 資金對於企業來說有著至關重要的作用，是集團企業正常運轉的基礎，而集團企業的資金集中管理就顯得尤為重要，隨著經濟 企業的變化發展不斷創新，不斷適應新環境新秩序則是重中之重。本文通過概述目前集團企業中資金集中管理現狀，發現存在的問題，把握資金集中管理要點進行分析，並提出提高資金集中管理水平的措施，...
優化集團公司資金管理
作者 趙炎霞 現代經濟資訊 2013年第10期 摘要 資金是任何乙個企業的生命，如何優化集團公司的資金管理，促使資金的科學利用，已經成為集團公司提公升核心競爭力的關鍵。加強集團公司的資金管理，提公升集團的資本運作水平，使資金得到最高回報和創造最大價值，實現整合優勢。結算中心能夠減少集團資金沉澱，降低...
某集團資金集中管理辦法
第一章總則 第一條為加強資金集中管理，提高資金使用效率，防範資金風險，充分發揮財務公司職能作用，依據中國銀監會 企業集團財務公司管理辦法 中國人民銀行 人民幣銀行結算賬戶管理辦法 及相關政策 法規，制定本辦法。第二條本辦法適用於集團公司及其子公司 合營公司 分公司 經費單位 社會團體和改制單位等有控...