在市分行黨委的正確領導下，信用卡工作認真貫徹省分行信用卡工作會議和市分行年度工作會議精神，緊緊圍繞考核指標和「穩發展、深轉型、強管理」工作方向，大力拓展市場，嚴密防控風險，在相關部門的協助下，經過全員共同努力，取得了階段性成績。總結如下：
一、基本情況
信用卡業務執行基本平穩，市場拓展初見成效，業務規模止跌回公升，內控水平進一步提高。截止9月30日，累計發卡28519張，其中有效卡20071張，比年初分別增加1853張、9564張；客戶數達到18030戶，其中活動客戶數為12837戶，比年初分別增加1287戶、6564戶；累計拓展特約商戶1048戶，其中有效商戶529戶，比年初分別增加220戶、118戶；貸款餘額8372萬元，其中不良貸款餘額346萬元，比年初分別下降9886萬元、-53萬元，比6月末分別增加1161萬元、-25萬元，不良率為4.1，比年初上公升3.
5個百分點，比6月末下降1個百分點，實現信用卡業務收入354.96萬元。
二、工作特點
（一）加強基礎管理，促進合規發展。今年以來，進一步加強了信用卡業務管理，根據**和地方調控政策，按照監管要求，嚴格執行內部規章制度，合規發展信用卡業務。
1、檔案管理進一步規範。今年落實了專人管理信用卡業務檔案，明確了檔案管理崗位職責。檔案管理崗檢查檔案合規後予以歸檔。
本年新形成的檔案已按時裝訂歸檔，同時對歷年檔案進行了清理、裝訂歸檔。對歷年樂分卡申請資料全部裝訂成冊，歸檔保管。從9月1日起，建立了發卡環節責任人管理臺帳。
建立了檔案登記簿，嚴格執行查閱、借閱、複製檔案的相關制度。
2、客戶准入進一步規範。為從源頭控制信用風險，今年進一步嚴格了客戶准入標準，嚴格按工作意見和專題會議指定的物件發卡和拓展特約商戶，明確發卡物件主要為行政事業單位人員、本行個人貴賓客戶和資產類法人客戶高管，拓展特約商戶物件主要為賓館、酒店、旅遊景點、大型超市和賣場、房產和汽車銷售企業、醫院、學校、行政收費單位等。先後下發了「信用卡業務十二大禁令」、「四個一律不發卡」，全面規範客戶准入。
3、崗位制約進一步規範。根據信用卡業務崗位分離的要求，設立了營銷崗、受理崗、調查崗、審批崗、催收崗，分別安排了不同人員從事不同崗位，對審批崗和營銷崗、審批崗和調查崗、審批崗和催收崗實行了崗位分離。嚴格控制操作風險。
4、發卡流程進一步優化。根據總行《****貸記卡發卡業務操作規程》對全行發卡流程實施優化，大大提高了貸記卡發卡效率。從客戶申請到網點受理，然後直接郵寄到市分行，減少了支行這一中間環節。
市分行受理、錄入、調查、審批上送，全流程時間從以前的平均30天縮短到3個工作日。基本實現了前台貼近客戶，後台集中處理的發卡模式。
（二）加強不良清收，遏制風險擴大。明確了貸記卡不良貸款清收責任人。對當年新增不良貸款實行責任清收，對存量不良貸款採取**催收、信函催收、上門清收、法務清收（包括經偵隊、法院）等多種方式清收。
截止9月30日，拔打催收**246人次，寄送催收**信425封，上門清收20人次，累計收回不良貸款96.89萬元，不良貸款餘額為346.31萬元，比上月下降26.
35萬元。不良率從最高的5.21%下降至4.
14%，貸記卡不良貸款風險擴大的趨勢基本得到遏制。
（三）加強市場營銷，促進貸款增加。一方面加大了發卡和特約商戶拓展力度，擴大用卡客戶群體，改善銀行卡受理環境，另一方面加大優惠**力度，主動刺激持卡人用卡，進一步規範特約商戶受理銀行卡行為。在「2012，歡享無限」的市場營銷總體框架下，先後開展了「開卡有禮」、「首刷**」、「奧運隨心拍」、「2012 樂遊南韓，**出行」、「汽車分期」、「消費分期」等活動。
截止9月30日，貸記卡貸款餘額為8372萬元，剔除上年大額分期提前還款因素，比年初增加2612萬元，增幅為45.3%；分期業務貸款餘額為1421萬元，其中商戶分期餘額為242萬元，消費分期餘額為1179萬元。
（四）加強專業培訓，提高隊伍素質。先後開展了信用卡產品知識綜合培訓、分期業務知識專項培訓、發卡業務流程優化培訓，安排有關人員在新入行員工培訓班講授信用卡知識二次。通過培訓，大多數員工掌握了信用卡基本知識，能開口營銷信用卡產品，全員信用卡業務素質和營銷技能進一步提高。
三、存在問題
（一）勇於開拓精神不夠。信用卡業務是一項新興業務，必須有勇於開拓的精神去推動發展。但是，全行信用卡業務市場營銷的開拓精神不夠，總是被動營銷，沒有主動營銷意識。
主要表現為：一是不能準確判斷客戶的金融需求。營銷人員面見客戶時，習慣於營銷存款和貸款，對於客戶需求缺乏敏感性，未能針對客戶需求營銷信用卡產品。
二是為完成任務而營銷信用卡產品。各支行很少從業務發展的角度去做信用卡營銷工作，總是在任務壓頭時才突擊完成，對業務發展和經營效益貢獻不大，發展難以持續。三是畏難情緒較多。
面對任務不是積極思考主動謀發展，而是推諉和消極應對，找出很多理由為自己辯解，總說信用卡業務難做。這種營銷精神不徹底改變，業務就不能持續、快速、有效發展。
（二）**宣傳活動不夠。前期雖然做了一些**和宣傳活動，但是效果顯著的不多。由於**和宣傳活動針對性不強，對客戶刺激力度不夠，市場影響力較小，品牌效應沒有很好地發揮，直接導致發卡、消費貸款、收入上公升緩慢。
（三）建設專業隊伍不夠。一是從業人員相對不足。信用卡業務流程涉及營銷、受理、錄入、調查、審查、審批、貸後管理、不良清收、風險分析等多個環節（崗位），涵蓋了信貸業務的前台和後台。
與快速發展、嚴控風險的工作目標相比，人員數量相對不足。主要表現為信用卡營銷崗位和不良清收崗位人員缺乏。二是從業人員素質不高。
部分信用卡從業人員年齡高學歷低，專業知識少，學習能力差，不能適應信用卡業務工作。三是從業人員穩定性不足。信用卡業務管理崗位人員從事專業工作達三年以上的不多，大部分都是新調整到信用卡業務管理崗，新老交接不連貫，極大地增加了培訓工作量，同時加重了工作負擔。
四、工作打算
為圓滿完成任務，做好來年工作儲備，在後三個月，主要做好以下工作：
（一）進一步落實指導意見。《關於加快信用卡業務有效發展的指導意見》（****發[2012]359號）和《全市農行信用卡業務會議紀要》（****辦發[2012]407號）已印發各支行，要對照檔案要求一項一項抓落實，全面解決營銷問題、隊伍建設問題、**和宣傳問題，嚴格管控風險，努力推動信用卡業務有效發展。
（二）進一步加強市場營銷。市場營銷是我們工作中永恆的主題，只有持續不斷地抓營銷才能持續發展。市場營銷是主動性工作，要把全行思想統一到主動營銷上來。
一是做好網點營銷。發動網點人員營銷信用卡業務產品，重點營銷個人貴賓客戶，爭取人均營銷10戶。二是做好聯動營銷。
信用卡部門要聯合公司部營銷資產類法人客戶及其高管，提高特約商戶和貸記卡覆蓋率，爭取營銷bmp商戶1戶。三是做好公務卡發卡工作。進一步督促各支行對零餘額帳戶所屬單位人員的公務卡發卡工作，全力搶占公務卡市場，爭取年內對我行零餘額帳戶所屬單位人員完成全覆蓋。
（三）進一步加大清收力度。一是全面落實清收崗位人員，充實清收力量。二是實施清收規定動作。
對關注類客戶一月打一次**催收，對次級和可疑類客戶落實一次上門清收，對損失類且金額1萬元以下客戶實施**清收和上門清收，督促其還清欠款並銷戶，對損失類且金額1萬元以上客戶落實法務催收，爭取全部收回。三是實行週報。各支行每週五上報本週清收工作進度和下週清收工作打算。
四是加強清收督導。
（四）進一步加大宣傳力度。宣傳的主要產品為樂分卡（分期業務）、白金貸記卡、公務卡和準貸記卡，宣傳的主要形式為：在個人貴賓客戶系統**簡訊、在營業網點電子門楣播出宣傳標語、在合作商戶布放x展架、在電視台投放飛播字幕廣告、在營業網點和商戶門店布放宣傳摺頁等。
舉辦一次信用卡產品推介會，邀請分管金融的市領導和20個個人貴賓客戶參加，同時邀請四家本地主流**的負責人和記者參加，並投放新聞稿件。
（五）進一步加大培訓力度。舉辦一次大型培訓班，全面培訓支行和網點產品經理，使其全面掌握信用卡專業知識，熟悉業務流程，提高辦事效率。編印一本信用卡產品營銷手冊，把重點產品的營銷步驟和業務流程寫全面、寫具體，全行員工人手一本，營銷不愁。
總之，成績屬於過去，未來仍需努力。只要全行團結一心謀發展，同甘共苦創偉業，信用卡業務就一定能取得好成績！
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