目錄一、擔保業務管理辦法
二、擔保業務（法人客戶）操作指引
三、擔保業務（法人客戶）操作流程圖
四、附件
附件一、委託擔保申請書
附件二、擔保專案受理登記表
附件三、業務受理通知書
附件四、擔保專案處理表
附件五、調查報告
附件六、擔保專案評審意見書
附件七、擔保專案評審會議紀要
附件八、董事會決議
附件九、合同審核表
附件十、合同登記表
附件十一、擔保費認繳單
附件十二、業務聯絡單
附件十三、擔保臺帳
附件十四、專案擔保期間檢查報告
附件十五、擔保到期通知函
附件十六、擔保專案展（逾）期調查報告
附件十七、免除擔保責任確認表
擔保業務管理辦法
目錄第一章總則 3
第二章擔保業務程式 3
第三章擔保申請和受理 6
第四章擔保專案初審和實地調查 9
第五章擔保專案評審與決策 13
第六章擔保合同的簽訂 16
第七章反擔保措施 18
第八章擔保收費 19
第九章擔保專案管理 20
第十章債的追償 22
第十一章責任和罰則 23
第十二章檔案管理 23
第十三章附則 23
第一條為保證擔保業務的規範化、制度化和程式化，防範和控制擔保風險，特制定本業務指引。
第二條擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
第三條擔保業務程式如下：
(一) 企業申請
(二) 擔保受理
(三) 專案初審
(四) 專案複審
(五) 總經理辦公會評審
(六) 風險控制管理委員會（簡稱：風控委）評審
(七) 董事會審議通過
(八) 出具擔保意向書
(九) 簽訂擔保合同
(一十) 抵押登記
(一十一) 簽訂正式保證合同
(一十二) 擔保收費
(一十三) 發放貸款
(一十四) 保後管理
(一十五) 代償和追償
(一十六) 擔保終結
擔保業務程式細化列示：
一、企業申請：
《委託擔保申請書》
二、擔保受理：
1、《擔保專案受理登記表》
2、《業務受理通知書》（代評審費收取通知書）
三、專案初審：
1、《擔保專案處理表》
2、《調查報告》
四、專案複審：
1、《專案評審報告》（暫無固定格式）
2、《擔保專案評審意見書》（該意見書依次由主辦業務部門、評審部門、經理辦公會成員、風控委成員和董事會成員簽署意見）
五、總經理辦公會評審：
1、《擔保專案評審會議紀要》
2、《擔保專案評審意見書》（辦公會成員簽署意見）
六、風控委評審：《擔保專案評審意見書》（風控委成員簽署意見）
七、董事會評審：
1、《擔保專案評審意見書》（董事會成員簽署意見）
2、《董事會決議》
八、出具擔保意向書：
《擔保意向書》
九、簽訂相關擔保合同：
（一）準備空白合同文字
1、《委託保證協議》
2、《抵押反擔保合同》
3、《質押反擔保合同》
4、《反擔保保證書》
5、《財務監管協議》
6、《保證金管理協議》
（二）審核空白文字
《合同審核表》
（三）正式簽訂合同
1、《合同登記表》
2、《擔保費認繳單》
十、抵押登記：
十一、與銀行簽訂保證合同：
《保證合同》（銀行固定格式）
十二、收取擔保費：
十三、發放貸款：
1、《擔保業務聯絡單》
2、《貸款擔保臺帳》
十四、保後管理：
1、《擔保專案檢查報告》
2、《擔保到期通知函》
3、《擔保專案展期（逾期）報告》
十五、代償和追償：
十六、擔保終結：
1、《還貸憑證》（影印件，銀行固定格式）
2、《免除擔保責任確認表》
第四條企業申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，並對所提供材料的真實性負責。
(一) 借款人（擔保申請人）應提供的材料：
1、法人營業執照（年檢）及法人**證；
2、法人代表證明書；
3、法人代表授權書
4、法人代表及委託**人身份證；
5、註冊資本驗資報告；
6、貸款卡及貸款卡回執單；
7、資信證明；
8、公司章程及公司合同；
9、借款申請書；
10、申請借款和擔保的董事會決議；
11、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；
12、與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；
13、專案可行性報告及主管部門批件；
14、生產經營情況；
15、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；
16、其他有關材料。
(二) 反擔保第三人應提供的材料：
1、法人營業執照（年檢）及法人**證；
2、法人代表證明書；
3、法人代表授權書；
4、法人代表及委託**人身份證；
5、註冊資本驗資報告；
6、貸款卡及貸款卡回執單；
7、資信證明；
8、公司章程及公司合同；
9、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；
10、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；
11、其他有關材料。
(三) 反擔保方式為抵押或質押應提供的材料
1、抵押物、質物清單；
2、抵押物、質物權力憑證；
3、抵押物、質物評估資料；
4、保險單；
5、評審委員會同意抵押、質押的決議；
6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的宣告；
7、抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；
8、抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；
9、其他有關材料。
(四) 注意事項
1、提供的材料除影印件外，同時應提供原件備驗；
2、提供的材料影印件要加蓋公章；
3、法人代表授權委託需法人代表親筆簽字授權；
4、公司受理人可根據擔保專案和企業的實際情況進行刪選和新增。
第五條公司融資擔保部專案經理負責專案受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的專案正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保專案受理登記表 》。《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經公司擔保受理人和專案負責人審核簽字後歸檔。
第六條擔保受理條件
(一) 具備企業法人資格並已通過年檢；
(二) 依法經營，經營範圍符合國家政策；
(三) 基本具有償還借款的能力，並能提供反擔保措施；
(四) 對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
(五) 申請擔保額不超過該企業有效淨資產的70%；
(六) 該企業資產負債率不超過70%。
第七條公司擔保事業部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為專案負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。
第八條專案初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保專案、專案承擔企業及反擔保人真實、全面的資訊，通過綜合分析、比較、評價，形成最後綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。
第九條資料審核是專案初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、資訊進行蒐集、整理和審核，以確定這些資訊的有效、完整和真實性。資訊不僅**於企業，還應從其他途徑，如與企業和專案有關的管理部門、金融部門、財稅部門、**商、使用者等處獲取。對上述資料、資訊審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。
第十條資料審核要點
(一) 按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，影印件是否和原件一致，影印材料是否加蓋公章。各種檔案是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；
(二) 有關各檔案的相關內容要核對一致，邏輯關係要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、股東會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體檔案的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規；
(三) 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。
(四) 對反擔保人提供的檔案資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
第十一條專案初審過程中，部門負責人、專案負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。
進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
第十二條實地調查要點
(一) 訪問企業，會見有關當事人，了解企業和專案背景、市場競爭範圍、銷售和利潤、資源的**等情況；弄清借款用途和還款**；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；
(二) 對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；
(三) 考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；
(四) 對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：
1、了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；
2、企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行；
3、通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5、企業的或有損失和或有負債情況。
(五) 察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和淨值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和淨值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑑定。
擔保業務代償與追償管理辦法
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考勤管理辦法》表單02
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