2、 產生問題及不良貸款形成的原因。
3、 掌握企業（或保證人）更多的財產線索及其權屬情況
4、 償還債務的態度及方案
三、調查方式和調查渠道
1、快速反應，靈活機動，爭取多與企業實際控制人面談，保持暢通聯絡，掌握其心理狀態。
2、在進行企業調查的同時，應加強外部調查，包括主管部門以及關聯企業、業務上下游企業等其他外部資訊**。
四、逐級上報。業務部門專案經理根據處置調查情況，擬定書面風險報告，上報公司主管領導。
第四條風險處置措施
一、上門催收。勤催早催，做好細緻耐心的說服工作，曉以利害，爭取債務人理解配合，主動履行義務。
二、行使預授權。對於已做公證預先授權委託的專案，如爭取委託人配合的，可利用委託書直接變賣處置抵押物，以多的款項清償債務。
三、 法律追索。通過採取仲裁、依法起訴、強制執行等方法，依靠法律手段保護和收回債權。
四、 以物抵債。通過協商或法律追訴，取得客戶的財產所有權。
五、 其他。如催討追索、債權轉讓，資產置換等。
第五條擔保代償程式
一、專案逾期至6個月屆滿，或本公司與銀行協商同意提前代償的，啟動擔保代償程式。
二、支付擔保代償款流程如下：
（一）銀行出具要求履行保證責任的書面通知，註明專案逾期本金、利息、代償款收款賬號以及本公司風險分擔金額。
（二） 財務部門測算、核對代償金額，本公司內部完成擔保代償審批流程。
（三） 公司履行正式代償義務，須在支付款項後3個工作日內收到銀行出具的解除本公司保證責任證明。
第六條法律追償
一、採取訴訟（仲裁）追償方式的，應在論證訴訟（仲裁）可行性的基礎上，根據借款人（擔保人）的財產狀況，合理確定訴訟時機、方式和標的。並按照生效法律文書在規定時間內要求借款人和擔保人履行或申請執行。
二、借款人、反擔保人等直接或間接債務人都是訴訟物件，一併起訴。出現以下情形的一般應予以起訴：
（一）借款人、反擔保人拒不履行還款義務、拒絕簽收催收通知，有可能導致訴訟時效喪失或保證人因保證期間屆滿而免責；
（二） 借款人（反擔保人）推卸責任，惡意拖欠；
（三） 借款人（反擔保人）涉及其他重大訴訟，本公司債權收到重大威脅；
（四） 借款人（反擔保人）已進入破產清算或借改制、重組等有懸空逃廢債務行為；
（五） 經直接催收無實質效果的。
三、在起訴過程中，根據處置調查所獲知的財產線索，一般應優先選擇易於變現、產權明晰且沒有法律糾紛的財產予以保全。
四、選擇立案起訴方式外，還可以根據實際情況採取申請支付令、強制執行公證、行使代位權等方式保護本公司權益。
第七條債務追償日常管理
一、追償人員應注意監控催收、訴訟、保證、申請執行等各種時限，注重法律時效管理，及時主張權利。
二、風險主管部門要加強代償專案檔案管理，專人負責，對重要合同、生效法律文書等檔案借閱、取出要有統一登記、審批制度。
三、債務追償主辦人員要及時建立工作台賬，詳細記錄工作進展及各階段採取的措施。
四、風險專案處理完畢的，由風險主管部門擬定專案結案報告並上報公司領導。
關於擔保專案的代償與追償
文 解倩 擔保公司作為高風險企業，隨著公司規模和實力的不斷擴張，遇到代償問題在所難免。擔保業務的代償是指擔保機構為客戶提供貸款擔保的專案，其債務人 客戶 不能履行債務時，擔保機構按照 保證合同 所規定的主債種類 數額以及保證擔保的責任範圍，代債務人向債權人 銀行金融機構 履行債務的過程。風險管理一直...
擔保業務管理辦法 含詳細表單
目錄一 擔保業務管理辦法 二 擔保業務 法人客戶 操作指引 三 擔保業務 法人客戶 操作流程圖 四 附件 附件一 委託擔保申請書 附件二 擔保專案受理登記表 附件三 業務受理通知書 附件四 擔保專案處理表 附件五 調查報告 附件六 擔保專案評審意見書 附件七 擔保專案評審會議紀要 附件八 董事會決議...
採購與付款業務管理辦法
1.目的 為了降低開發成本,進一步規範公司採購及貨幣資金支付行為,特制定本辦法.2.適用範圍 公司所有材料,物資,裝置等採購均納入此辦法管理.3.職責 4.基本原則和要求 4.1公司所有物資採購一律實行比價採購制度.4.2物資採購程式嚴格建立決策,執行,監督,檢查等科學管理程式.3.3採購數量,質量...