第一條為規範成都農商銀行（以下簡稱「本行」）信貸檔案管理，有效地為信貸管理和經營決策提供參考依據,根據有關法律法規和本公司信貸管理有關規定，制定本辦法。
第二條信貸檔案是指本行在辦理信貸業務過程中(包括貸前、貸時和貸後各流程)，收集、整理、填寫的具有法律意義或查考價值的資料，包括各種合同、檔案、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁碟等。凡本行經營管理的各類信貸業務資料都屬於信貸檔案管理的範圍。
第三條信貸檔案管理是指對信貸檔案進行收集、整理、立卷、歸檔、保管、調閱、查詢以及銷毀的過程。檔案管理應堅持真實性、完整性、規範性、及時性、保密性要求。
第四條信貸檔案工作實行「統一領導、分級管理、逐級建檔」的管理原則，即在總行統一領導下，各級行負責管理和保管本級行的信貸檔案，並負責對本行系統的信貸檔案工作進行指導、監督和檢查，同時接受上級行的指導、監督和檢查。
第五條本辦法適用於本行所有公司類及個人類信貸客戶，適用於信貸客戶各類表內外信貸業務。凡與本行建立信貸關係的客戶，均應建立信貸檔案。
第六條根據信貸檔案的形成和利用特點可將信貸檔案分為：借款管理類、擔保管理類、要件類、綜合管理類。
第七條借款管理類檔案內容
（一）借款人基本資料
1.法人客戶：
（1）《營業執照》或《事業法人證書》）、《組織機構**證》、《稅務登記證》、《外商投資企業批准證書》、《外商投資企業外匯登記證》、《特種經營許可證》、《企業資質等級證》等各類證照（經年檢）的影印件；
（2）法定代表人身份證明材料原件、身份證影印件、授權委託書原件、履歷材料原件；
（3）法定代表人、董事長、總經理及主要股東個人徵詢查詢的授權委託書和個人徵信紀錄查詢情況；
（4）公司章程影印件（須加蓋工商行政管理局提檔鮮章）、企業註冊資本驗資報告影印件；
（5）企業簡介、企業變更登記有關檔案、生產經營資料、企業轉製、改組等重大行為的相關材料；
（6）企業近三年經審計的財務報表和當期財務報表原件；
（7）企業銀行開戶許可證影印件及企業最近半年所有開戶銀行對賬單；
（8）貸款卡影印件及近期企業徵信系統查詢；
（9）需要提供的其他材料。
2.個人客戶(含農戶)：
（1）借款人身份證明（身份證、外籍護照、回鄉證等）影印件、戶籍證明影印件、婚姻狀況證明材料；
（2）個人信用報告；
（3）需要提供的其他材料。
（二）信貸業務申請資料
1.借款用途證明材料，與貸款用途有關的商品交易合同、產品訂單、相關稅務發票等影印件。
2.與專案貸款有關的專案建設方案、投資概算原件或影印件，以及專案立項、規劃、用地、選址、招投標、環評、建設施工許可等相關許可證和批文影印件；
3.其他需要的材料。
第八條擔保管理類檔案內容
（一）擔保人基礎資料
參照借款人基礎資料收集。
（二）擔保能力分析
1.保證擔保資料：保證人擔保能力分析評價資料。
2.抵押貸款資料：抵押物評估報告、抵押物清單及說明等。
3.質押貸款資料：權利質押中的各類有價單據（存單、有價**、匯票等）；以依法可轉讓的商標權、專利權、著作權中的財產權出質的，應提供評估報告和作價依據；動產質押中質物的評估報告和作價依據；
第九條要件類檔案內容
要件類檔案是用於證明信貸業務法律行為的基本要件。
（一）公司類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）
1.借款申請書；
2.貸前調查報告；
3.審查報告；
4.信審會（組）會議記錄（表決表）、審批決議、上級部門的審批檔案；
5.其他材料。
（二）個人類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）
1、借款申請書、貸前調查報告、審查報告及審批資料等，或能體現以上內容的相關要件（如**化的《個人貸款調查審查審批表》等）；
2、其他材料。
（三）合同、協議、權證等憑證資料
1.借款合同、保證合同、最高額保證合同、抵押合同、最高額抵押合同、質押合同及以上合同的補充協議；銀行承兌協議、銀行承兌匯票貼現協議、展期協議、綜合授信業務合同等；
2.借款人董事會（股東會）同意借款的決議；
3.擔保人董事會（股東會）同意提供擔保的決議或宣告書；
4.房屋（土地）產權證、他項權證等權證類影印件、權證類檔案入庫登記表（見附件3-5、6）；
5.借據；
6.其他資料。
第十條綜合管理類檔案內容
1.公司類授信業務管理台賬；
2.信貸資金使用台賬及用款憑證；
3.首次貸款檢查報表、定期貸後檢查表；
4.貸款風險分類資料；
5.企業各種證照年檢記錄及變更資料影印件；
6.按季（月）收集的企業財務報表；
7.貸款風險預警報告及處理意見；
8.客戶還款提醒函及逾期貸款催收通知函；
9.其他資料。
第十一條權證類和要件類檔案必須存放原件。其他檔案原則上應存放原件，如只能留存影印件，則應加蓋借款人公章，經客戶經理（信貸人員）與原件核對無誤後加蓋與原件核對一致章並簽字確認。
第十二條為提高本行信貸檔案管理水平，使信貸檔案得到完整的儲存、科學的管理和有效的利用，各分支機構根據實際情況,設定固定人員為檔案管理員。
第十三條具體經辦信貸業務的客戶經理（信貸人員）(含資產保全人員，下同)是客戶信貸檔案收集的主要責任人，負責外來原始資料、崗位授信資料的收集和整理，對檔案的真實性、完整性、連續性和及時性負責。客戶資料需要補充、變更時，客戶經理（信貸人員）負責及時通知、報送相應人員。
第十四條對於上報總行審批的專案，客戶部門、風險管理部門及資產保全部門調查、審查、審批人員是信貸審批時檔案資料的主要責任人，對該部分檔案資料的完整性和及時性負責。
第十五條各分支機構檔案管理員是信貸檔案保管的主要責任人，承擔立卷和保管職責，對信貸檔案的安全性、完整性和保密性負責。對接收的移交資料發現有遺漏的，應要求移交人及時補齊；督促經辦客戶經理（信貸人員）按時移交各類信貸檔案資料；及時向相關部門移交不良信貸資產維權資料等。
第十六條真實性要求
信貸檔案資料原則上要求為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對於只能收集到影印件的重要信貸檔案資料（如：企業法人營業執照、組織機構**證、稅務登記證、法人代表身份證明等），要求客戶在影印件上加蓋公司公章；對於個人客戶的身份證明及戶籍證明材料要標註再次影印無效字樣。
經辦客戶經理（信貸人員）應與原件核對無誤後，加蓋「與原件核對一致」印章，並簽字確認。
第十七條完整性要求。檔案資料要求內容完整，要素齊全。
第十八條規範性要求。客戶信貸檔案管理須按本辦法的管理要求執行。
第十九條及時性要求。整個信貸流程中形成的檔案資料，應按時歸檔，情況發生變更，應及時更新。
第二十條保密性要求。任何人對涉及****、本行和信貸客戶商業機密的信貸檔案資料均需嚴格執行保密制度。
第二十一條各分支機構經辦客戶經理（信貸人員）須在信貸資金上賬後5個工作日內，將整理後的信貸資料移交給檔案管理員歸檔。
第二十二條信貸資料移交時，移交人應按借款管理類資料、擔保管理類資料、要件類資料、審批發放資料四類分別填寫好《信貸檔案移交清單》（見附件3-1），經移交人、接收人和監交人當面查驗、簽字確認後，完成授信資料的移交工作。
第二十三條檔案管理員應在接收到授信資料15個工作日內，完成相應信貸檔案立卷工作，按照「按戶建檔、分類管理」的原則管理信貸檔案。
第二十四條信貸檔案以信貸專案為單位組卷，裝具採用捲盒形式，一捲一盒。材料少的其檔案可採取軟卷皮方式以捲為單位裝訂（軟卷皮封面格式見附件3-2），然後將若干案卷合裝乙個檔案盒（檔案盒式樣見附件3-3），材料多的可組成多個盒。盒內資料以件為單位裝訂，每盒資料均應編制《信貸檔案卷內資料目錄》（見附件3-4），按借款管理類資料、擔保管理類資料、法律要件類資料和貸後管理類資料劃分一類一件，分別類裝訂成冊。
對於資料較多的檔案資料可以分冊裝訂。
第二十五條將案卷按照「客戶—信貸專案—檔案類別」的順序進行分類排列。即首先區分不同的客戶，然後將同一客戶的全部信貸檔案按不同的信貸專案分開，同一信貸專案下再按照信貸檔案類別依次進行排列。
第二十六條按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各專案：
（一）卷宗名稱和卷宗號。「卷宗名稱」一欄填寫各分支機構全稱。「卷宗號」由檔案管理員統一編制，不得重號。
（二）經辦部門。填寫經辦該業務的具體部門。
（三）客戶名稱。公司類客戶填寫單位全稱，個人類客戶填寫姓名。
（四）案卷標題。填寫標準為：貸款形式（授信、新增、周轉、重組等）+業務品種（個人住房按揭貸款、個人生產經營貸款、個人綜合消費貸款、農戶小額貸款、個人二手住房貸款、公職人員小額信用貸款、生源地信用助學貸款、流動資金貸款、固定資產貸款、專案貸款、倉單質押、保兌倉、經營性物業抵押等）+貸款方式（信用、保證、抵押、質押或票據貼現）
（五）合同生效日和到期日。填寫信貸合同或證書正式生效和規定期限的到期日。
（六）保管期限。按有關保管期限的規定填寫。
（七）信貸業務辦結時間。填寫貸款本息結清或信貸業務執行完畢的時間。
（八）卷內件（張）數。以件為單位裝訂的案卷，填寫卷內實有檔案件數；以捲為單位裝訂的案卷，填寫卷內實有檔案張數。
（九）年度。填寫歸檔年度。
（十）盒號。填寫檔案盒排列的順序號。
（十一）歸檔號。歸檔號由檔案管理員統一編制，由檔案類別數字兩部分組成： 檔案類別：
借款管理類—j 擔保管理類—d 要件類—y 綜合管理類—z 如：借款管理類的第乙份檔案為j1
（十二）目錄號、案卷號。由檔案部門統一編制。
立卷完成後，對於信貸業務從發放至貸款本息結清或信貸業務執行完畢期間形成的後續歸檔材料，信貸檔案管理員應隨時進行補充歸檔。
第二十七條檔案管理員還應建立總的檔案目錄，以便查詢。目錄應包括：卷宗名稱、卷宗號、年度、客戶名稱等。
第二十八條建立否決信貸檔案。授信業務在審查、審批過程中被否決後，除退回客戶相關資料外，要按戶建立否決信貸檔案，供今後經營決策參考。被否決的信貸檔案(內部審批資料)由信貸管理部門專夾立卷，按時間順序排列，根據業務量按期裝訂，按年度歸檔。
農村合作銀行信貸檔案管理辦法
第一章總則 第一條為實現信貸業務檔案的科學管理，做好信貸管理基礎工作，促進信貸業務檔案管理工作制度化，有效防範信貸風險，加強我行的信貸業務檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據 中華人民共和國檔案法 中華人民共和國擔保法 商業銀行法 貸款通則 等有關法律法規和信貸管理的相關規定，結合本行實際，特制定本...
檔案管理辦法
中國銀河 股份 檔案管理辦法 第一章總則 第一條為加強中國銀河 股份 以下簡稱 公司 檔案管理，根據 檔案法 法 公司治理準則 試行 會計檔案管理辦法 以及公司有關規章制度，制定本辦法。第二條公司檔案是指總部及各分支機構在經營管理中形成的 具有查考價值的各種類別和載體的檔案材料的總稱，包括檔案資料 ...
檔案管理辦法
第一條為規範公司檔案 檔案管理，依據 中華人民共和國檔案法 結合公司實際情況，特制定本辦法。第二條檔案管理工作的基本原則是 集中管理與分散管理相結合，公司文書檔案歸口辦公室管理，專業圖紙 協議書 合同 報告 憑證 傳真件等資料檔案歸口各業務部門保管歸檔。第三條歸檔檔案 資料報括 1.公司章程 股東大...