第一章總則
第一條為實現信貸業務檔案的科學管理，做好信貸管理基礎工作，促進信貸業務檔案管理工作制度化，有效防範信貸風險，加強我行的信貸業務檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規和信貸管理的相關規定，結合本行實際，特制定本辦法。
第二條信貸業務檔案是指各支行(部)在辦理信貸業務過程中形成的用以記錄和反映信貸業務全過程及與信貸客戶關係的重要檔案、憑據、圖表、聲像等資料。主要由借款人的基本資訊資料、信貸業務中的相關契約和信貸管理資料等組成。
第三條信貸業務檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，各部門應配合檔案管理部門，對信貸業務檔案按照「集中統一」的原則進行規範化管理。信貸部門負責信貸業務檔案移交前的收集、整理、裝訂、立卷、歸檔等工作，並對所移交檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。檔案管理部門負責信貸業務檔案移交後的整理、保管和日常維護工作，並對移交後的信貸業務檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。
第四條各支行(部)要制定有關信貸業務檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學管理、有效利用，嚴防毀損散失，確保信貸業務檔案的完整和安全。
第五條信貸業務檔案涉及我行和客戶的相關資訊，檔案管理人員、調閱人員和其它相關人員均須嚴格執行保密制度。
第二章信貸檔案管理的職責
第六條信貸管理部及各支行(部)信貸部門是信貸業務檔案管理的職能部門，支行(部)信貸內勤為信貸業務檔案管理員（無信貸內勤的則信貸人員為信貸業務檔案管理員），負責支行(部)信貸業務檔案的日常管理。
第七條信貸管理部對各支行(部)的信貸業務檔案管理工作負有指導、管理、檢查、監督、考核的職能。
第八條支行(部)分管信貸副行長（副總經理）應定期檢查本支行(部)信貸業務檔案管理的有關情況；信貸管理部對各支行(部)信貸檔案進行定期抽查和考核。
第九條各支行(部)信貸人員負責收集所轄信貸業務主體從申請、使用、到期、結清全部過程的有關資料，並保證資料的真實性、有效性、規範性和完整性。其主要職責如下：
(一)負責收集客戶基本資料及與借款專案相關的資料，按檔案形成的時間順序和有關要求進行整理，並填寫《信貸資料清單》，交給信貸內勤。
(二)負責及時民收集客戶的財務報表，撰寫經濟活動分析材料，貸前調查報告、貸後檢查報告等資料，並送信貸內勤歸檔。
(三)負責按信貸業務檔案管理的要求對信貸業務檔案資料進行分類造冊、裝訂、立卷。
(四)對客戶基本情況有變動，應及時補充更新資料，移交給信貸內勤。
第十條信貸內勤的信貸業務檔案管理職責：
(一)負責對信貸人員移交的信貸業務資料完整性、有效性進行檢查，對不符合總行信貸業務檔案資料收集要求的，退回信貸人員重新收集。
(二)負責接受信貸人員移交集中管理的信貸業務檔案資料，並根據《信貸資料清單》上的事項核對所有檔案資料無誤後，雙方在移交清單上簽字。
(三)負責按信貸業務檔案管理的要求對信貸業務檔案資料進行歸檔和保管。
(四)負責建立好信貸業務電腦台賬，每月月底信貸電腦台賬餘額與會計賬貸款餘額進行核對，防止漏建檔，半年列印一次，裝訂成冊，入檔保管。
(五)負責信貸業務檔案管理的合理利用及保密工作。
第三章信貸業務檔案的基本內容
第十一條信貸業務檔案分三個區域：立卷區、歸檔區、權證區。
立卷區：存放執行中業務的檔案資料。
歸檔區：存放已經執行終了業務的檔案資料。
權證區：有價單據、其它權證類、保險單必須由主出納存放於金庫，但必須雙人、雙鎖保管。
第十二條執行中業務的企業貸款檔案資料報括客戶基礎類資料、資訊類資料、合同類資料、擔保類資料、調查（檢查）類資料、銀行承兌匯票類資料、不良資產類資料七大類：
(一)基礎類資料：1.企業概況；2.
對公客戶資訊表（電子**）；3.已年檢的營業執照正本影印件；4.特種行業經營許可證正本影印件；5.
機構**證正本影印件；6.國、地稅稅務登記證正本影印件；7.資信等級證書正本影印件；8.
已年檢的貸款卡影印件；9.開戶許可證影印件；10.公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準）；11.
驗資報告；12.主導產品說明書；13.財產保險單影印件；14.
法定代表人(負責人)資格確認書;15.法定代表人(負責人)簡歷；16.法定代表人(負責人)身份證影印件；17.
授權**委託書；18.受權**人身份證影印件；19.專用印鑑卡；20.
保證函；21.授信申報表（電子**並附房地產等其它資產證明材料）；22.其它資料（如聯營、租房協議，上級部門立項批准檔案）。
（專案貸款還應包括專案立項建議書、可行性研究報告、環保部門及其它國家有權部門對貸款專案的批復檔案，專案變更及概算調整的批復檔案影印件，專案概、預、決算審查報告及工程竣工驗收報告，專案評估報告，專案建設資金**證明檔案、專案建設進度表、資金使用計畫等）。
(二)擔保類資料：
1.保證人提供資料: ⑴企業概況；⑵已年檢營業執照正本影印件；⑶特種行業經營許可證正本影印件；⑷機構**證正本影印件；⑸國、地稅稅務登記證正本影印件；⑹資信等級證書正本影印件；⑺已年檢的貸款卡影印件；⑻開戶許可證影印件；⑼公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準）；⑽驗資報告；⑾法定代表人(負責人)資格確認書；⑿法定代表人(負責人)簡歷；⒀法定代表人(負責人)身份證影印件；⒁授權**委託書；⒂受權**人身份證影印件；⒃專用印鑑卡；⒄資產負債表、損益表月報、現金流量表、審計報告；⒅其它資料。
2、抵押人提供資料：⑴資產評估報告；⑵抵（質）押物清單；⑶房地產**評估表；⑷動產**評估表；⑸財產保險單影印件；⑹他項權利證書影印件；⑺董事(股東)會借款決議書；⑻董事（股東）會同意抵押意見書；⑼抵（質）押代保管憑證。
3、其它資料：⑴最高額抵押借款合同；⑵抵押物登出通知書；⑶其它。
(三)合同類資料：1.貸款書面申請；2.
企業借款申請書；3.董事(股東)會借款決議書；4.董事（股東）會同意保證意見書；5.
董事（股東）會同意抵押意見書；6.董事（股東）會同意質押意見書；7.借款審批書；8.
貸審會審批意見書；9.總行貸款批准通知書；10.資產評估報告；11.
抵（質）押物清單；12.房地產**評估表；13.動產**評估表；14.
權證書類影印件；15.抵（質）押代保管憑證；16.財產保險單影印件；17.
止付（撤銷）通知書；18.信用借款合同；19.保證借款合同；20.
抵押借款合同；21.質押借款合同；22.最高額抵押借款合同影印件；23.
借款借據；24.還貸憑證；25.其它資料。
(四)調查（檢查）類資料：1.貸前調查報告；2.貸後檢查報告；3.大額貸款貸後跟蹤檢查報告；4.貸款登入查詢資料（借保雙方）；5.其它資料。
(五)資訊類資料：1.當年資產負債表、損益表月報；2.
前二年的審計報告或未經審計的企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報；3.貸款風險五級分類文字（電子**）資料；4.其它財務資訊資料等。
(六)銀行承兌匯票類資料：1.客戶基礎類資料；2.
擔保基礎類資料；3.申請書；4.審批書；5.
承兌協議；6.承兌擔保合同；7.保證金擔保補充協議；8.
商品交易或**合同；9.保證金進賬單影印件；10.增值稅發票影印件；11.
其它資料。
(七)不良資產類資料：1.貸款催收通知書及回執；2.
起訴書；3.人民法院判決（調解）書；4.執行申請書；5.
人民法院裁定書；6.抵債資產抵入申請報告；7.抵債資產處理申請報告；8.
抵債資產抵入處理總行答覆書；9.人民法院債權憑證；10.其它資料。
（呆賬核銷申報資料，包括申請核銷報告及責任認定檔案、債權證明材料、債權損失證明材料，上級部門批覆，破產終結後需要繼續追償債權的有關檔案和材料，呆賬核銷後收回債權的重要憑據、賬務處理憑據和相關材料）。
第十三條執行中業務的個人貸款檔案資料，分為二大類即：30萬元（含）以上和30萬元以下；30萬元（含）以上要求按戶立卷、30萬元以下可根據實際情況按戶立卷或多戶立卷，立卷資料按村（片）歸檔；內容包括基礎資訊類資料、授信類資料、合同類資料、擔保類資料、調查（檢查）類資料、不良資產類資料六大類：
(一)基礎資訊類資料：1.農戶（個人）客戶資訊表（電子**）；2.夫妻雙方身份證影印件；3.結婚證影印件；4.戶口簿影印件；5.其它資料。
(二)授信類資料：1.授信申報表（電子**）；2.房地產等資產證明材料；3.經營行業相關證明資料；4.收入證明等其它資料。
(三)擔保類資料：
1.企業保證提供資料：⑴已年檢營業執照正本影印件；⑵特種行業經營許可證正本影印件；⑶機構**證正本影印件；⑷國、地稅稅務登記證正本影印件；⑸資信等級證書正本影印件；⑹已年檢的貸款卡影印件；⑺開戶許可證影印件；⑻公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準）；⑼驗資報告；⑽法定代表人(負責人)資格確認書；⑾法定代表人(負責人)簡歷；⑿法定代表人(負責人)身份證影印件；⒀專用印鑑卡；⒁上年末及本年貸款月上月的資產負債表、損益表；⒂其它資料。
2.個人保證提供資料：⑴農戶（個人）客戶資訊表；⑵夫妻雙方身份證影印件；⑶結婚證影印件；⑷戶口簿影印件；⑸授信申報表（電子**）；⑹相關資產證明資料；⑺收入證明等其它資料。
3.抵押人提供資料：⑴資產評估報告；⑵抵（質）押物清單；⑶房地產**評估表；⑷動產**評估表；⑸財產保險單影印件；⑹權利類證書影印件；⑺財產共有人同意抵押意見書；⑻最高額抵押借款合同；⑼抵（質）押代保管憑證；。
(四)合同類資料：1.貸款書面申請；2.
農戶（個人）借款申請書；3.借款審批書；4.支行（總行）貸審會批覆；5.
資產評估報告；6.抵（質）押物清單；7.房地產**評估表；8.
動產**評估表;9.權證書類影印件；10.抵（質）押代保管憑證；11.
財產保險單影印件；12.止付（撤銷）通知書；13.信用借款合同；14.
保證借款合同；15.抵押借款合同；16.質押借款合同；17.
最高額抵押借款合同影印件；18.借款借據；19.還貸憑證；20.
個人盡責核保單；21.其它資料。
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