第一章總則
第一條為了進一步規範個人信貸業務檔案的管理, 確保檔案的完整性與安全性,根據我行貸後管理有關制度,特制訂本辦法。
第二條個人信貸業務檔案是在記錄和反映個人信貸業務經營和管理過程中形成的授信申請資料、借據、合同、我行認為需要保管的各類報表和其他相關檔案資料的總稱。
個人信貸業務檔案管理是對個人信貸業務檔案的整理、歸檔、保管、使用的過程。
第三條個人信貸業務檔案作為我行主張債權的基本依據，原則上實行集中管理的操作模式。各分行應根據管理的需要配備必要的檔案保管設施及專職檔案管理人員，負責檔案管理工作的組織和實施，做到安全保管、科學整理、高效使用。
第四條檔案管理人員的具體職責包括:檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷毀。
第五條個人信貸業務檔案涉及國家、銀行和借款人秘密的，檔案管理員、調閱人員及其他相關人員均須嚴格執行有關保密制度。
第二章檔案的分類
第六條個人信貸業務檔案分為個人貸款檔案、授信專案檔案、綜合類檔案三大類。
第七條個人貸款檔案包括：
（一）個人資料：借款人（共有人）和保證人身份證明（身份證、外籍護照、軍官證等）影印件、戶籍證明影印件、收入證明、納稅證明資料、婚姻狀況證明影印件、首付款證明、買賣合同、個人徵信報告等；
（二）我行授信審批資料：借款申請書、授信調查、審查報告、信用等級評定表、授信審批書等；
（三）法律文書：個人借款類合同、擔保類合同、借據、宣告、公證書等；
（四）授信後管理資料：放款通知書、授信要素變更材料、權證類檔案的影印件、抵（質）押物入庫單、內部業務聯絡單、逾期貸款催收通知單回執、貸款訴訟案件的判決書、裁定書等。
第八條授信專案檔案包括：
（一）法人資料：《企業法人營業執照》、《稅務登記證》、《組織機構**證書》、企業章程、企業變更登記有關檔案、貸款卡（證）證明資料、企業法人註冊資本驗資報告等影印件；董事會決議、授權委託書、企業的財務報表、房地產開發（建築安裝）企業以及中介機構的資質等級證書影印件、企業負責人資料等；
（二）授信專案資料：《建設用地規劃許可證》、《國有土地使用權證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》、《商品房預（銷）售許可證》、地價款交繳證明等影印件；
（三）授信管理資料：與授信專案有關的調查報告、評估報告、擔保合作協議等。
第九條綜合類檔案包括：
（一）報表檔案：銀行內部有關個人信貸業務的各類報表、貸款五級分類資料等；
（二）業務合作檔案：與評估公司、法律見證機構、律師事務所等中介機構的合作檔案（包括與中介機構業務往來的有關交接單據和回執、簽訂的各種協議）等。
第三章檔案的整理
第十條檔案接收
貸款發放後，放款監督崗人員應及時將個人貸款檔案資料移交給檔案管理崗人員，並做好移交記錄（見附件1）；檔案管理崗須分別立卷、編制「案卷封面」（見附件2）和「卷內檔案目錄」（見附件3）。
授信專案審批通過並在系統中錄入後，由專案評審人員將授信專案資料移交給檔案管理崗人員，並做好移交記錄；檔案管理崗須分別立卷、編制「案卷封面」和「卷內檔案目錄」。
綜合類檔案由相關經辦人員將辦理完畢後的資料及時移交給檔案管理崗，檔案管理崗人員根據綜合類檔案的具體型別分別立卷並編制檔案封面和目錄。
第十一條檔案裝訂
檔案管理崗將立卷後的檔案按檔案目錄順序裝訂，卷內資料應在有效張頁上編寫頁號，正面編寫在右上角，反面編寫在左上角。
第十二條檔案排序
裝訂後的檔案可按經辦機構、發放時間、貸款品種、授信專案等要素歸類排列與編目，同時編制「案卷目錄」（見附件4）。
第四章檔案的保管
第十三條個人貸款檔案區分貸款結清戶和貸款未結清戶進行分類保管。
第十四條檔案管理人員要定期檢查各類檔案的保管情況，如發現信貸業務檔案違規使用、損毀、丟失等情況，應立即向上級領導匯報，並及時採取處理措施。由於機構變動或人員調整，需要進行信貸業務檔案交接的，接收人應對交接的檔案和資料按資料清單進行核對，並在資料清單上簽章確認。
第十五條檔案插卷
貸款存續期間產生需要歸檔的業務資料應當及時插卷保管，如貸款要素變更的申請表、逾期後的催收文書等。
第十六條當借款人貸款結清後，檔案管理員應將最後一期還款憑證插卷，同時在該借款人的檔案上加蓋「結清」字樣，另類歸檔。
第五章檔案的使用
第十七條檔案調閱
檔案管理崗要建立健全個人信貸業務檔案借閱登記制度，貸款檔案原則上不得外借，只能查閱。調閱信貸業務檔案應填寫「檔案調閱登記簿」（見附件5）並經有權人簽字同意。金融監管、稅務、公檢法等部門需調閱信貸業務檔案時，必須持有調閱公函，並須有專人陪同調閱。
調閱人所需資料交由檔案管理人員影印，不得取走原件。調閱人歸還檔案時，檔案管理人員應核對無誤，並要求調閱人在調閱登記簿上簽字。
第十八條檔案借出
需提取貸款檔案原件使用的，應由借出人填寫「個人信貸業務檔案借出審批表」（見附件6），經有權人簽字同意後，由檔案管理崗將貸款檔案移交借出人。借出人使用完畢後應及時退還檔案，並與檔案管理崗做好交接工作。
第十九條檔案移交
貸款核銷後需移交貸款檔案的，檔案管理崗應與檔案接收人員辦好移交手續，並另冊登記。
第二十條檔案銷毀
個人貸款檔案的儲存期限為自貸款結清（額度類貸款須額度終止且額度下貸款結清）之日起五年，授信專案檔案的儲存期限為該專案下所有貸款結清之日起十年，綜合類檔案和銷毀清冊為永久儲存。保管期滿的檔案由檔案管理崗提出銷毀意見，編制「個人信貸業務檔案銷毀清冊」（見附件7），經分行主管行長同意後，協調相關部門完成銷毀工作。
第六章附則
第二十一條因保管、使用不善等原因造成檔案資料損毀、散失的，要查明情況，並追究有關人員的責任。
第二十二條本辦法由中國民生銀行零售銀行部負責解釋及修改。
第二十三條各分行可依據本辦法結合當地的實際情況制訂具體實施細則，並上報總行零售銀行部。
第二十四條本辦法自下發之日起實施。原《中國民生銀行個人授信業務檔案管理辦法（試行）》廢止。
附件1：個人信貸業務檔案資料移交清單
附件2：個人信貸業務檔案案卷封面
附件3：個人信貸業務檔案卷內檔案目錄
附件4：個人信貸業務檔案案卷目錄
附件5：個人信貸業務檔案調閱登記簿
附件6：個人信貸業務檔案借出審批表
附件7：個人信貸業務檔案銷毀清冊
附圖：個人信貸業務檔案管理工作流程圖
附件1：
個人信貸業務檔案資料移交清單
經辦人員檔案管理員移交日期
附件2：
個人信貸業務檔案案卷封面
附件3：
個人信貸業務檔案卷內檔案目錄（一）
借款人姓名：
經辦人員檔案管理員移交日期：
個人信貸業務檔案卷內檔案目錄（二）
專案名稱：
經辦人員檔案管理員移交日期：
附表4：
個人信貸業務檔案案卷目錄
附件5：
個人信貸業務檔案借閱登記簿
附件6：
個人信貸業務檔案借出審批表
附件7：
個人信貸業務檔案銷毀清冊
附圖：個人信貸業務檔案管理工作流程圖
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a 取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制 b 取消外資銀行經營人民幣業務的客戶限制 c 取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制 d 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業務 e 允許外資銀行在中國設立分支機構 6 金融租賃公司的業務主要包括 a 吸收人民幣資金 b 融資租賃業務 c 辦理外匯業務 d 提供...