**農信社反洗錢工作存在的問題與對策
反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設,都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
現結合工作實際，**農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題與對策
一、反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,人行和聯社也做了大量工作,並進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規範的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。
在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，資訊閉塞，經濟發展落後，**、販毒、走私、***等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔心業務流失,影響自身經濟效益，發現疑點後沒有深入調查。
二、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由於農村信用社的服務物件主要是「三農」，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，訊息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只侷限在信用社所在場鎮或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 「打擊洗錢犯罪」強烈之勢。
三、反洗錢工作崗位履職不落實。（一）是縣級聯社制訂的相關制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關部門的職責以及部門之間的協調,而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委, 工作效率低。（二）是信用社反洗錢崗位多為兼職人員，其既要處理其本身崗位工作又要兼顧反洗錢工作，工作量大；（三）對反洗錢的相關業務知識了解只**於上級聯社**的檔案，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。
（四）是信用社存在「重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理」的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落後，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需**請示後方可辦理，而聯社相關人員無法現場審核交易的真實性，只得事後補批，一定程度上致使審批流於形式。（五）是雖制定大額交易和可疑交易資訊報告、分析程式和操作規程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和彙總，操作不夠規範、隨意性較強。
四、反洗錢工作資料審查、保管不規範。由於農村信用社機構人力資源不足，人員配備不齊，而櫃員面對的客戶物件多且雜，於是對客戶的了解有限，櫃面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,由於工作性質的限制，不能實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規範，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
五、反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平台資訊互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的**無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由於縣級人行與反洗錢的聯絡機構屬於同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯絡部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來 。
電白縣農村信用聯社七逕信用社
二00一年五月三十日
季度反洗錢調研報告
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反洗錢總結
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反洗錢制度
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