關於對保險公司現階段反洗錢工作的認識和思考
根據《反洗錢法》的相關規定，作為同屬於金融機構的保險公司應當依照規定，在反洗錢工作中承擔和履行相應的職責和義務。建立健全反洗錢內部控制制度公司，負責人應當對反洗錢內部控制制度有效實施負責。設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
同樣具有相同的應盡義務。
在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為合規部，為落實各項反洗錢法律法規要求，結合實際明晰定義，負責根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄儲存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據法律法規要求細化規則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營運規則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風險的重要部門之一的業管部，在反洗錢監控方面，也是在遵循法制法規和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監控制度中不遺餘力地執行著各項反洗錢監控措施。
業管部在反洗錢工作方面的基本職責是：確保業管程式包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程式要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關資訊，檢查獲得的客戶資訊的一致性，並要求客戶提供足夠的資訊以確認其身份。向反洗錢負責部門報告大額和可疑交易。
目前，大部分保險公司所配合反洗錢監控工作主要體現在：
對公司反洗錢政策的執行
針對《反洗錢法》等有關法律法規的出台，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，並隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出台，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、資訊記錄儲存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓，並積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負責督促監督各項措施的落實情況。
對客戶身份識別制度的控制
客戶身份識別，也稱「了解你的客戶」或者「客戶盡職調查」,是指金融機構在與客戶建立業務關係或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶，採取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金**、資金用途、實際受益人等。
保險公司業管部作為客戶審核的重要關口之一，在各類新單業管過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據中國人民銀行反洗錢局發布的函件，對《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》第十二條所規定的「保險費」定義——「保險費金額依照客戶按照保險合同應繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應繳納但實際尚未繳納的保費」。公司在審核投保客戶身份時應滿足如下要求:
1.對需要提供客戶身份證影印件的標準明確分類:
①若為自動轉賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣20萬元,需要提供客戶身份證影印件；
②若為現金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣2萬元,需要提供客戶身份證影印件；
a.首期以現金方式支付保險費，且沒有遞交續期保費自動轉賬授權宣告，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣2萬元,需要提供客戶身份證影印件；
b.首期以現金方式支付保險費，但同時遞交續期保費自動轉賬授權宣告，則按照自動轉賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣20萬元,需要提供客戶身份證影印件；
③若選擇終身交費產品，在投保時均要提供客戶身份證明影印件。
2.對客戶身份證影印件範圍作出了明確規定，包括：投保人身份證影印件、被保險人身份證影印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證影印件（當未成年人沒有相關的身份證明檔案時，必須提供其父母的身份證明檔案作為相關證明）。
3.妥善儲存客戶身份資料和交易記錄，確保客戶身份資料和交易資訊的安全、準確、完整，為客戶保密。
配合反洗錢對各類表單進行及時的更新
保險公司首先從保險營銷員展業的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費**等相關資訊。
加強財務業管配合反洗錢監控
財務業管是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監控，財務業管從過去單純的保額財務業管，發展到了保額、保險費支付能力和保險費**三者財務業管的統一，並將有關做法大力向保險營銷員進行宣導和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。
按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告
各營運部門作為反洗錢一線部門發現可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過更為深入地調查分析後，認為確實可疑的案件報送人民銀行資料監測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的案件，同時作為重大可疑報送當地人民銀行分支機構，配合人民銀行進行反洗錢行政調查工作。
對高風險客戶的客戶身份識別
按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風險等級劃分，並針對高風險客戶採取加強的客戶身份識別措施，對高風險客戶進行重點關注和監控。
反洗錢培訓和教育
保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計畫，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。
通過上述各個層次、各個環節對反洗錢的防範、控制與教育，達成預期的防範目標，做好風險管理工作，對符合反洗錢法規標準定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務。
我國的反洗錢工作隨著社會經濟發展和全球經濟一體化的不斷推進，仍然會不斷湧現各種不同型別的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。
保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統，得到監管機關的更多支援，並將監控系統納入綜合治理洗錢的法律網路，形成防範和打擊洗錢犯罪的安全網，預防各類洗錢活動，維護金融秩序和遏制洗錢犯罪。
反洗錢工作調研報告
農信社反洗錢工作存在的問題與對策 反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨著 中華人民共和國反洗錢法 金融機構反洗錢規定 金融機構大額交易和可疑...
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