一、單項案例分析題（共四小題，每小題10分，共計40分）
1、結合信用管理案例分析第一章案例4請思考，企業信用政策的含義、具體內容和基本型別分別是什麼？企業如何制定合理的信用政策？
2、結合第三章案例3請思考，如何理解消費者信用功能？
3、結合第四章案例3請思考，企業徵信「5c」原則有哪些？並闡述在企業徵信中如何運用和把握這些原則。
4、結合第五章案例3請思考，資信評級報告一般有哪幾個部分？都涉及哪些內容？
二、綜合案例分析（共2小題，每小題30分，共計60分）（本題回答不能少於）
結合下面的案例，請分析商業銀行從企業徵信體系中可以獲取客戶的哪些資訊？
企業徵信體系在商業銀行經營管理中的作用案例
企業徵信系統收錄了企業在各銀行的信貸記錄，通過資訊共享，企業的不良信貸記錄將無所遁形，這對欠款客戶起到了威懾作用，促進他們主動歸還多年的欠貸，按約履行合同義務。而擁有良好信用記錄的企業將獲得商業銀行更大的信貸支援。這種通過徵信系統所形成的守信激勵、失信懲戒的機制，將極大地促進企業信用意識的提高，促其自覺地建立和維護自身信用記錄，進一步優化了社會信用環境。
在企業信用資訊基礎資料庫的關聯查詢中，高管兼職資訊查詢、投資關係查詢、擔保借款人查詢、集團企業查詢、組合關聯查詢詳細記錄了所有企業與銀行機構發生的業務資料。如集團企業查詢，主要查詢在集團公司資訊中和所查企業存在上下級關係的企業，並顯示所查詢借款人所在集團企業母子關係的樹狀結構圖，突出本企業在樹形結構的位置，並顯示樹形結構中所有企業的個數。這份「信用檔案記錄」覆蓋全國，各家銀行貸借關係的資訊、較為全面的關聯關係圖譜一一顯示，投資——被投資；擔保——被擔保；法人、總經理、財務負責人兼職；關聯企業詳細的信貸、擔保等資訊，充分解決資訊不對稱的問題，為商業銀行信貸把好準入關。
「徵信體系在商業銀行經營管理中發揮著越來越大的作用，通過徵信系統查詢，可以及時發現有不良記錄的企業和個人，防範信用風險；借助徵信系統查詢，加強貸後管理，及時了解借款人和關聯企業的授信變動情況，有效規避集團客戶授信集中度風險。」青島銀行董事長張廣鴻告訴記者，「誠，五常之本，百行之源也。」乙個文明的社會，必定是乙個信用社會；乙個現代化的社會，必定是乙個信用高度發達的社會。
同時，張廣鴻表示，青島銀行將一如繼往地支援徵信體系的持續發展，為創造乙個良好的金融生態環境貢獻自己的力量。
日照銀行青島分行風險管理部總經理霍**表示，金融機構在受理企業貸款申請時，從貸前的調查環節就需查詢企業徵信系統，了解借款企業的財務狀況和信用狀況，更好地識別風險。當然在審查審批環節以及貸後管理方面更是離不開企業徵信系統。隨著徵信系統的建設和完善，徵信系統在幫助金融機構防範信用風險，提高商業銀行信貸資產質量；促進信貸市場發展，擴大信貸範圍，促進消費增長；加強金融監管和巨集觀調控，改善金融環境等方面的功能日益顯現。
二、結合下面的案例，請分析如何建立和維護個人信用？
重慶消費者信用記錄案例
重慶一消費者（本案例中稱為「趙亮」）沒想到，他在重慶個人信用資訊基礎資料庫中留下了8次汙點，成為了不受銀行歡迎的客戶。
趙亮到中國建設銀行重慶分行申請辦理信用卡時候，遭到拒絕，銀行告訴他有不良個人信用記錄----他曾經8次沒有按時還貸款。
據趙亮介紹，去年10月，他通過重慶市融眾信用擔保****(以下簡稱「融眾公司」)擔保，向中興實業銀行重慶分行(以下簡稱「實業銀行」)貸款購買了一款價值4636元的手機。按照三方簽訂的《個人消費貸款借款合同》，趙亮每月10日前將221元貸款交給融眾公司，融眾公司則在每月20日前將該款轉賬至實業銀行。
經調查，近半年來，趙亮有8個月未在約定的當月10日前將款交到融眾公司，其中6次是在當月20日之前交的款，沒有超過融眾公司給實業銀行交款的最後期限。有2次則拖到了20日之後。為此，他承擔了給融眾公司繳滯納金的代價。
趙亮一直按月給融眾公司交款。相反，融眾公司卻沒有按約定的期限，每個月將款劃到實業銀行指定的賬戶上，而是累積幾個月後，**業務批量入賬。從實業銀行列印出來的還款記錄單上顯示，趙亮1--4月的還款，融眾公司是在5月份才划到實業銀行賬上的。
趙亮說，他去年大學畢業，分配到重慶機場做地勤工作，經常要到外地去學習、培訓，無法在每月的10日前將還款交到融眾公司。為此他根據《借款合同》的規定，向融眾公司繳了滯納金，本以為就此相安無事，萬萬沒有想到的是，這成為了他個人信用的汙點。按規定，這信用汙點將保持7年以上的時間。
趙亮感到納悶的是，每次他在繳完滯納金之後，融眾公司和實業銀行均未告知逾期還款的後果將是個人信用的降低。他是到銀行申請辦理信用卡的時候，才知道其個人信用已經受汙這一資訊。
趙亮找到融眾公司討要說法。融眾公司承認趙亮確實按月還款。之所以出現目前這種狀況，融眾公司有失誤之處，願承擔一定的責任。
為使趙亮能從建設銀行申辦信用卡，融眾公司和實業銀行表示可以為他出具證明，證明趙亮每月按時還款，信用良好。
重慶的個人徵信工作由中國人民銀行重慶營業管理部徵信管理處負責。該處負責人提及此事件時說，按照中國人民銀行出台的《個人信用資訊基礎資料庫管理辦法暫行規定》，趙亮的逾期還款記錄不能更改或抹掉，因為這牽涉到銀行的財務真實性。也就是說，趙亮個人信用資料庫的汙點將長期存在下去。
答題參考：
一、1.教材p13----16 2.p76—77 . 81 3.p92---93 4.p114
二、1. 教材第四章，案例3 2.第三章，案例2.3.4，
個人信用參考教材p82
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