使用者體驗優化基本思路：
及時發現產品問題：利用網際網路技術快速收集使用者反饋、掌握產品口碑和定位問題；
深入挖掘問題核心：借助多樣化使用者研究方法，了解使用者使用產品過程中所遇到的問題；
尋找服務改進機會：針對不同金融使用者角色，利用使用者旅程地圖尋找痛點、發現機會，改善體驗。
本篇目的：
精準定位目標人群特徵
深入洞察不同型別金融服務使用者的生活形態、消費習慣和態度、理財習慣和態度，勾勒典型人群畫像。
挖掘行為動機和影響因素
了解個人使用者對「傳統金融」和「網際網路金融」的感知，態度及行為，理解其在人們日常的消費和理財生活中扮
演的角色和承擔的作用。
價值轉換
挖掘優勢：探索依託銀行金融體系的網際網路金融服務與網際網路金融公司所提供的服務的差異化優勢，為後
續的發展提供指導方向。
指引服務改革方向：找到銀行金融服務/產品系統內，與當下客戶需求/使用習慣錯位之處，探索如何借助
技術力量幫助銀行金融轉型。
研究規劃：
使用者對理財的訴求
理財觀念整體偏向保守，穩健保本是主流
可以看到，理財行為與地域有著相關性，較不發達地區的使用者更少理財。 走訪一到四線城市，不同城市的理財觀念具有差異，一二線的深圳、重慶最積極主動，四線城市的衡陽最保守。作為此次四線城市代表的衡陽使用者，普偏來看理財知識較薄弱，理財行為還比較單純簡單，接觸理財資訊範圍較窄且機會較少。
因此，理財渠道和產品較為單一，銀行儲蓄是最常用的理財方式。
絕大多數僅知道金融產品有風險有收益，然而對於什麼造成風險與收益完全不了解，對理財保持恐懼、 排斥心態
國人的傳統觀念認為「力不到不為財」，在他們的認知中，金融理財不能幫他們賺「大錢」，因而本身並沒有對通過金融理財獲得高額收益抱有很大的期望，更沒有通過學習金融理財獲得高收益的動力
理財門檻高，銀行理財產品多有一定的投資金額下限，無法達到要求只能繼續留在銀行活期或定期存款中
缺乏主動深入學習金融知識的動力，並沒有迫切地希望從金融投資中獲取更多收益
對理財基本上沒有系統的、理性的判斷和篩選的過程，也不知道該如何判斷和篩選
使用者對「隨存隨取」的關注，從投資理財目的上來看，是為了日常生活花費。這些資金必須方便使用，應付隨時可能發生的花費支出，使用者對這些資金在安全和收益上的關注度相對較弱。
金融使用者分析維度：
地域（城市級別）、年齡、人生階段（婚姻、家庭狀態）、個人收入或資產
金融知識、理財經驗、理財意識
理財風險承受力、資產規模、財富累積迫切度、人生階段、年齡五個條件作為人群細分變數，最終將人群細分為下列六類：
金融小白型：
剛剛有了穩定收入，當下首要目標在於維持經濟獨立、保證生活質量，因此幾乎沒有理財意識。他們消費量入而出，避免超出支付能力的消費貸行為。
初出茅廬型：
還沒有贍養家庭的壓力，收入較高，認為理財等於節省和積攢，在有孩之前不多做打算。注重個人享受，在能力範圍之內不克制消費慾望，但很少有消費貸行為。
保守穩健型：
多理財起步較晚的中青年，沒有過硬經濟基礎，揹負著全家消費負擔，因此理財不願意再經歷風險，只求穩健收益；為孩子的教育性消費最慷慨，排斥超出能力的消費貸款行為。
金融狂熱型：
需要為家庭精打細算，沒有膽量投入高風險理財，但會將可用的資源運用到極致、均衡收益；**活動尤其能刺激其消費，發生消費貸款也是為了賺取更多小恩小惠。
積極逐利型：
投資意識覺醒較早，自認有奮鬥的資本和時間，願意用辛苦攢下的小額資本拼風險、賺大錢，從而不斷提高消費能力；不排斥消費貸款，認為也是一種積極的理財方式。
成熟平衡型：
在理財圈有豐富的閱歷，積累了較多的資本，理財方式豐富多元；享受型品質型消費，資金充足、無需消費貸滿足需求。
不同人群的理財觀念
金融小白型使用者的理財經驗少，也沒有太多存款，資金分配以日常消費流動資金較多（59%），用於投資理財的資金
比例較少（41%）。他們認為暫時沒必要去了解理財，對理財資訊不太關注。
「理財是有野心的富人遊戲，那些是不滿於現狀的人，我們沒錢自然不會想太多。」
初出茅廬型使用者有了較多收入與積蓄，但大多處於「一人飽，全家飽」的狀態，暫時沒有生活上的壓力。他們相對重視
消費，對理財不是特別關注，這時候的理財風險承受力依然不高；比起收益，他們可能更看重靈活性，最好能隨存隨取，
隨心所欲消費。
「花銷比較大，尤其吃得比較多錢，還有應酬和娛樂，所以花挺多的。活期是可以隨時能用
的，比較方便。」
當使用者邁入家庭階段，經濟壓力加大，開始對理財資訊有更多關，但是對理財的想法則依據他們的家庭經濟壓力、
收入、資產的不同，出現了差異：
保守穩健型使用者：
承擔贍養全家的經濟責任，對理財風險承受力不高，在各類理財投資方式的資金分配比較均衡，偏向購買不同型別
安全穩健的產品，最大程度降低風險率。
金融狂熱型使用者：
比起保守穩健型使用者更關注理財資訊，也積累了較多理財經驗，會交叉對比各類產品選擇利益回報最高者，也關注
和記錄自己每一天的收益狀況，認為是理財過程中最大的樂趣。他們對各類渠道態度都比較開放，願意都去嘗試。他們會
貨比三家，通過平台安全性、資金額度、回報率等綜合權衡，同時聽取過來人建議以及自己小額度嘗試，盡量爭取較高的
利益回報。
「 xx 網是收益最高的，而且我用了半年多，沒有出現過多大問題，而且它上面好像是那些，它
接待的一些抵押物或者是抵押的東西，也有乙個詳細的資料給你看，就是透明。「
積極逐利型使用者：
認為理財能夠盡快讓閒置資金動起來，快速積累財富，滿足日常消費和享樂需求。因此他們最關注理財資訊，相對
投入較多中高風險理財方式。與其他人群相比，積極逐利型使用者是最偏好**的人群。他們格外追求高收益，期望
10~20%的回報率。對高收益的追求也讓他們較願意選擇網際網路理財產品。
成熟平衡型使用者逐漸從家庭的經濟壓力中解放，也累積了較多的資產，相對來說是最」財富自由「的一群。且他們擁有
豐富的理財經驗，相對也較關注理財資訊，以理財做為資產增值的主要途徑。他們有較多資金投入於理財投資中
（56%），理財風險承受力較好，可以接受較高比例的本金損失。
「你像我買的都是不保本的，那你如果說萬一返還不了本金的話，那你也可以承受，因為你也
就是二三十萬，三四十萬。」
與其他人群相比，成熟平衡型使用者是最偏好使用銀行理財的人群，他們投入在銀行存款或理財產品的資金比例是六
類人群中最高的，同時在**、保險也有一定的資金投入。 藉由理財投資方式的多元化，分散投資、幫助規避風險和實現
銀行使用者體驗大調研報告
35投資收益最大化。但是成熟平衡型使用者對網際網路金融理財的意願相對較低，主要擔心平台的安全性，如資金損失和難以追
索等問題。
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