班級：保險094 姓名： 學號：
一、家庭基本資訊
（一）家庭成員資訊
（成員較多時自己追加**行數）
（二）家庭資產資訊
（財產名目較多，行數不夠時可自行追加）
（三）家庭負擔資訊
（行數不夠時可自行追加）
二、家庭風險識別和風險分析
三、家庭風險評估
（這部分可以結合實訓報告中的第三個專案，對上述列舉的風險進行定性評估，並編制如下風險座標圖）
圖1 家庭風險座標圖
四、家庭風險應對策略
五、家庭風險管理建議
（圍繞上述分析，圍繞自己所在家庭，給出一些有助於改善自身家庭風險管理狀況的建議，字數500左右）
一、潛在危險及"防禦工事"
在生活中本身就隱藏著許多財務危機，有些應付處理起來較容易，但另一些危機一旦發生，若無防措施，很可能會讓乙個家庭面臨瓦解。這樣的潛在危險包括：
1． 由於家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要經濟**中斷；
2． 家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫藥費支出，往往使一般家庭無法負擔；
3． 投資失誤。如利用舉債、融資的方式進行過度投資，因為投資失誤而遭受慘重損失；
4． 受人連累而負債。比如為別人作保，到頭來可能會莫明其妙地背了一身債。
當然還有很多其它的特例，所以一定要通過理財構築一套"防禦工事"。
"防禦工事"之一是"保險"。投保時要掌握好"保險歸保險，投資歸投資"，使保險充分發揮其保障性功能。
其次，家中一定要存有一筆相當於三至六個月家庭收入的"緊急資金"。這筆資金不一定是現金存款，也可以是變現性較強，較安全的投資工具，如定期存單，國債等。
最後，家中的管理財務者，應定期將家中財務資料整理好，置於安全處，一旦發生問題，好使全家人清楚了解財務狀況。
二、投資風險
由於在開源方面的重要環節是進行投資，投資所帶來的風險也是乙個家庭要重點考慮的問題。
有投資就有風險，可以說是一條"鐵律"。它除了有風險高低之差之外，在性質上也有差異。常見的風險分為：
1． 政治風險：如某一地區政治不穩定，會使投資人卻步，因而導致股價**。
2． 財務風險：以**或公司債券而論，會因公司經營不善，財務裝況不佳使**價值**或無法分得股利，或使公司債券持有人無法收回本利。
3． 市場風險：投資**、**時，市場**波動會使持有的**、**合約的**隨之變動而造成損失。
4． 通貨膨脹風險：通貨膨脹會使錢變薄，失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等於賠錢。
例如，如果現時的通脹率是15%，而銀行存款率是10%，那麼一年前100元的東西現在要花115元才買得了；但錢放在銀行，一年後只有110元，已經買不起一年前賣100元的東西了。這就是通脹帶來的風險。通脹加劇時對金融性資產的影響最大。
但不動產和**等的抗通脹性則好得多。
5． 利率風險：市場利率的變動，也會使投資造成虧損。例如投資債券時，利率上公升使債券價值**，造成損失。
綜合以上分析，可以看出雖然進行投資是改善家庭收入的重要工具，但在進行投資前，最好先衡量一下會遇到什麼樣的風險，以及自己能否承擔這樣的風險。請參考投資風險處理步驟及風險自測表。
最後再談一談對風險的承擔能力的問題。一般地風險承擔力與個人的個性，條件及家庭狀況有關，從個性方面看，有的人願以高風險來換取高回報，但另一些人寧可求安全而放棄可能的獲利機會。除此以外，還有以下幾個風險承擔力的通則是適用於多數人的：
（1）年齡愈大，承擔風險力愈低，（2）家庭收入及資產越高，承擔風險的能力愈高，（3）家庭負擔愈輕，承擔風險的能力也愈強。總而言之，風險程度應限制在個人從主觀上樂於承擔，並考慮其它客觀因素也容許承擔的範圍之內。儲蓄和投資是累積財富的兩大支柱。
儲蓄可以儲存成果，但光靠儲蓄不可能致富。只有適當地投資，才能利用已有錢來賺取更多的錢，起到開源的效用。
第一，要考慮本金安全與否。其一是要認清投資本身就是有賺有賠，你所用來投資的本金是否禁得起投資失敗帶來的損失，或者對這種損失能經受到多大的程度。其二是通貨膨脹的影響因為它會稀釋我們的購買力。
第二，要想清自己是想要定期所得還是資本利得。有的人偏好在每一段固定的期間內領取穩定的但不一定很高的報酬，但有些人則願忍受短期市場波動的風險，而希圖在一段時間後，獲得較高的報酬。請參考市場**如何處理投資。
第三，流動性的問題。所謂流動性，指的就是變現的難易程度如何。流動性好壞的定義是，（1）某項投資工具在變現時損失的成本（錢或時間）愈少，其流動性愈好。
（2）這項投資工具在轉移所有權或變現時，所需支付的手續費或佣金愈低，其流動性則愈好。
第四，決定短期還是長期投資。投資前一定要搞清，一筆閒置的資金，到底可運用多長時間，否則資金的投資期限未到，就要變現，往往損失不小。請參考何時需要改變投資方案。
第五，稅收負擔大小的考慮。不同的投資工具稅率不同，稅率的不同會導致實際收益的改變，因此必須注意這個問題。
第六，管理的難易程度，某些投資工具報酬看似不錯，但投資人可能為此而搞得分身乏術，而在別的方面造成損失，這就屬於不易管理的投資。 第七，是對退休和遺產規劃的考慮。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投資，一定要格外謹慎。
另外年長的人考慮投資時，應事先仔細規劃，以免在將財產傳給下一代時，資產淨值打折扣。
風險管理報告
產品基本資訊 編制人 批准人 批准日期 目錄第一章綜述 1 第二章風險管理評審輸入 5 第三章風險管理評審 7 第四章風險管理評審結論 8 附件1 9 附件2 11 附件3 12 附件4 15 第一章綜述 1 產品簡介 原理結構功能特點等 產品外形圖如下 2 風險管理計畫和實施情況簡述 於2007年...
風險管理報告標準
舉例 編寫 風險管理參加人員 日期年月日 評審 日期年月日 批准 日期年月日 更改履歷 目錄第1章概述 3 1.1 產品介紹 3 1.2 風險管理的範圍 3 第2章風險管理人員及其職責分工 5 第3章風險評價準則 6 3.1 損害的嚴重度的分類 63.2 危害發生概率的分類 63.3 風險評價準則 ...
風險管理報告格式
1前言本文是對 x進行風險管理的報告，報告中對所有的可能危害以及每乙個危害產生的原因進行了判定。對於每種危害可能產生損害的嚴重度和危害的發生概率進行了估計。在某一風險水平不可接受時，採取了降低見的控制措施，同時，對採取風險措施後的剩餘風險進行了評價。最後，使所有的剩餘風險的水平達到可以接受。2 適用...