［摘要］據統計,到2023年年底,全球金融機構在這場金融危機中造成的損失已經達到了1.2萬億美元,受損金融機構大多集中在歐美發達國家,金融機構中損失最慘重的是美聯銀行,資產損失達到了1000億美元,花旗、美林、瑞士銀行、華盛頓互惠銀行、滙豐控股等金融機構也遭受了嚴重打擊。相對而言,由於參與國際金融市場程度不深,國內監管機構對於投資組合限制較嚴等因素,中資商業銀行在這場金融危機中所受影響相對較輕,風險基本處於可控狀態。
［關鍵詞］金融危機；商業銀行；機遇
截至2023年2月末,中資商業銀行有四家進入全球大金融機構按市值排名的中前十位,其中工商銀行、建設銀行、中國銀行位列前三,交通銀行也列入十強之內。中資商業銀行近幾年來積極謀劃全球布局,中資商業銀行採取收購兼併等形式拓展境外機構網路。據統計,2006—2023年中資銀行境外涉及交易金額165億美元9起併購交易,說明中資商業銀行在大力發展境內業務的同時,也把目光投向了國際市場。
1 金融危機是銀行併購的機遇
銀行併購物件增加,金融危機在歷史的長河中使金融機構進行重新整合。據統計顯示,受金融危機的嚴重影響,美國已有40多家銀行無法經受重創而先後倒閉。隨著金融危機的加劇,市場**將會有更多的銀行遭受打擊,並為潛在併購交易奠定基礎。
根據thomson financial的統計,2023年一年全球銀行業的併購交易數量和金額直線攀公升,只四季度銀行併購交易數量已經達到500起,併購交易總額創歷史紀錄,這表明在金融危機不斷深化的條件下,銀行業併購交易在不斷增加。相對於資金實力比較充足,資產質量相對穩定,尋求拓展境外機構網路,融入全球金融體系的中國商業銀行來說,金融危機孕育了百年一遇的機遇。
機會一：銀行併購減少競爭對手
在金融危機衝擊下,大量曾經在全球銀行併購市場上的大型歐美銀行後院**,基於自身財務困境的壓力四處尋求資金,許多金融機構開始收縮業務,將精力集中於主要業務,對於其他交易已經無法分心。一些國際金融機構竟然開始變賣資產。例如,蘇格蘭皇家銀行在公布其2023年創紀錄的241億英鎊鉅額虧損的同時,也宣布將轉移20%左右的資產(約2400億英鎊)到乙個非核心部門,並在今後3～5年內處置或核銷這部分資產。
同時該行還將進一步重組業務結構,使銀行業務主要集中在英國本土,並使全球業務運營更集中化,經營範圍則有所縮減。花旗集團也因陷入財務危機而開始**,旗下的經紀業務部門與摩根史丹利公司進行了合併,並計畫進一步**部分資產。這些國際性金融機構的退出一方面降低了併購競爭的激烈程度,另一方面也提高了中資銀行在併購交易中的議價能力。
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