作者：李雅男
**：《商場現代化》2023年第36期
［摘要］ 本文通過論述美國次貸危機中商業銀行風險管理所暴露出的問題，循著銀行風險管理理論發展的歷史軌跡，結合當今銀行風險管理理論研究的新動向，在綜合分析我國銀行風險管理理論特點和銀行經營目標後，探索我國商業銀行合理的風險管理體系及新思路。
［關鍵詞］次貸危機商業銀行風險管理探索新思路
一、商業銀行的含義及其特殊性
商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，並以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。與其他銀行相區別，商業銀行的特點主要有：
1.商業銀行是不同於一般工商企業的特殊企業，是以金融資產和金融負債為經營物件，經營的是特殊商品——貨幣和貨幣資本。
2.商業銀行與專業銀行相比有所不同，商業銀行的業務更綜合，功能更全面，經營一切金融「零售」業務（門市服務）和「批發業務」，（大額信貸業務），為客戶提供所有的金融服務。
在我國，現在有5家國有商業銀行（中、農、工、建、交）、12家中小型股份制商業銀行(平安、中信、華夏、招商、光大、民生、浦發、渤海、廣發、興業、恆豐、浙商）、110家城市商業銀行、20多家村鎮銀行以及農村商業銀行和鄉村銀行。
商業銀行的特殊性及其在金融體系的重要地位決定了其對金融市場穩定性的巨大作用和風險管理的必要性。但是，從世界範圍內來說，即使是銀行業高度發達的歐美國家，其對商業銀行的風險管理也存在著理論上的不足和明顯體制漏洞，美國次貸危機爆發集中體現了這一問題。
二、美國次貸危機的爆發及其深層次原因
眾所周之，次貸危機是由債券市場和衍生品市場引發的，但其基礎卻是美國的次級住房按揭貸款，產生次級債的直接原因很多，概括起來主要有三點，即「**化」、「槓桿效應」和「**監管不力」，次貸危機從單一的信貸市場波動發展為全球性的金融危機，從現代風險管理的角度作深層次的剖析，我們不難發現造成其破壞力一再公升級的關鍵原因是對信用風險管理的忽視。
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