摘要：小微企業是國民經濟的重要組成部分，小微金融業務越來越受到商業銀行的重視。本文分析了商業銀行開展小微企業金融服務的必要性，闡述了商業銀行開展小微金融的現狀，然後從商業銀行的角度分析了小微金融業務面臨的困境及其原因，最後對如何促進商業銀行開展小微金融業務提出了對策建議，從而使商業銀行能更好地為小微企業服務，達到互利共贏的局面。
關鍵詞：小微企業；融資難；小微金融；商業銀行
在我國，小微企業佔企業總數的99% 以上。據統計，中國現在有4000-5000萬家中小企業，它們所貢獻的生產總值佔全國生產總值的60%，同時還貢獻著一半左右的稅收，解決了80%的城鄉就業，出口貢獻達到70%以上。因此小微企業在我國經濟社會發展中有著舉足輕重的地位，並在調整經濟結構、發展區域經濟、 改善民生和促進就業方面發揮著重要作用。
然而，融資難一直是制約小微企業生存和發展的瓶頸。2008 年金融危機後，融資難導致小微企業生存難的問題更加凸顯。
一、商業銀行發展小微金融業務的必要性
第一，從經濟發展階段來看，主動拓展小微金融業務是商業銀行的必然選擇。隨著我國直接融資體系的完善，大企業「脫媒」現象嚴重，這使得商業銀行主動轉向小微金融業務。
第二，從發展空間來看，小微金融業務有巨大的發展潛力。據不完全統計，每年顯性的融資需求在8000億以上，但只得到正規金融機構大概1000億的資金支援，即存在大概6000-7000億的資金缺口。一直專注、專業服務小微企業的標桿性小法人金融機構——台州銀行2011 年資產收益率達2.
29%，被稱為世界最賺錢銀行。
第三，發展小微金融有利於商業銀行優化結構，提公升盈利能力。小微企業存在大量的資金缺口，小微金融業務市場潛力巨大，商業銀行在小微金融業務市場中能擁有更大的定價權，在風險控制範圍內，通過利率定價提公升盈利能力；通過發展小微金融業務，商業銀行可以根據自身條件積極開拓農村金融市場，拓寬客戶群體，實現客戶多元化，有效分散風險，提公升綜合收益水平。
商業銀行個人金融業務的現狀及發展對策
巨集觀低，滷信網路的應用我國金融也存在侷限 生，主要是由於我國網路資訊保安 生得不到很好保障，不斷湧現出噁 生的網路金融事故使得我國銀行和居民對於較為先進的網路金融服務存在隴慮和牴觸 理。目前國內許多商業銀行電子化服務還很不完善，電腦網路的聯網程度偏低，一些先進的 機裝置沒有得到有效的推廣，銀行沒有...
我國商業銀行的經營現狀
我國在1995年頒布的 商業銀行法 中確立了嚴格的分業經營原則。分業經營本意是在商業銀行和 公司之間立起一道金融 防火牆 防止風險的跨業傳染，從而降低系統性風險。但從1998年以來我國金融執行狀況來看，我國的分業經營制度，把商業銀行 投資銀行 業 保險業的業務範圍分別限制在乙個狹窄的範圍內，在效益普...
我國商業銀行個人金融業務的現狀和發展對策
作者 孫亞慧 環球市場資訊導報 2013年第09期 隨著我國國民經濟持續快速發展，我國居民的個人財富急劇膨脹，相應地投資意願以及現 財觀念逐步增強，金融服務需求日益多樣化，個人理財業務的發展成為商業銀行發展的乙個重點。同時，中國加入wto以後，銀行業的開放時間是加入wto兩年內允許外資銀行對國內企業...