一、人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
解析：資金分散轉入、集中轉出是指10個工作日內從多個賬戶向乙個賬戶轉入資金後，又將與所轉入資金累計金額大額相當的資金轉向另乙個賬戶；資金集中轉入、分散轉出是指10個工作日內向某一賬戶轉入資金後，又在短期內分多次將與所轉入資金金額大致相當的資金轉往其他多個賬戶。
（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
解析：10個工作日內相同收付款人之間（不含同名賬戶之間的交易）營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上的資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
解析：法人、其他組織和個體工商戶10個工作日內營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上收取與其經營業務明顯無關的匯款；自然人客戶10個工作日內營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上收取法人、其他組織的匯款。
（四）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
解析：1年以上閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且10個工作日內單筆交易金額或者累計交易金額接近大額交易標準的資金收付。
（五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。
解析：與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金來往活動在10個工作日內明顯增多，營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上金額單筆或者累計低於但接近大額交易標準的資金收付。
（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。
解析：沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生金額單筆或者累計低於但接近大額交易標準的資金收付。
（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
解析：客戶未到期償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
（八）客戶用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
解析：客戶用於境外投資的購匯人民幣大部分資金為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的**和用途可疑。
解析：由客戶經理或者業務部門對客戶的資金**和用途進行審核。
（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
解析：審核客戶開戶資料檔案，客戶經營範圍和業務低於。
（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
解析：外商投資企業以外現金方式進行投資或者受到投資款後，在10個工作日內將資金迅速轉到境外，與其聲場經營支付需求不符。
（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批准金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。
解析：審核客戶開戶資料檔案及相關交易憑證。
（十三）**經營機構指令銀行劃出與**交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
解析：審核客戶交易規模、查閱相關業務憑證及客戶開戶資料。
（十四）**經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
解析：**經營機構通過銀行營業日每天拆解3次以上，或者營業日每天拆借持續3天以上金額單筆或者累計低於但接近大額交易準備的外匯資金。
（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。
解析：保險機構通過銀行營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上對同一家投保人的賠付或者退保，金額單筆或者累計低於但接近大額交易標準的。
（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額訪問現金且情形可疑。
解析：自然人銀行賬戶營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3日以上的現金收付且情形可疑，或者一次性大額訪問現金且情形可疑。
（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
解析：居民自然人賬戶營業日每天發生3此以上，或者營業日每天發生持續3天以上的外境匯入外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票，非居民自然人營業日每天存入3次以上，或者營業日每天存入持續3天以上的外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上訂購、兌現現金單筆或者累計低於但接近大額交易標準的旅行支票、匯票。
（十八）多個境內居民接受乙個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。
解析：乙個離岸賬戶向多個境內居民賬戶匯款，離岸賬戶資金的劃轉和境內多個居民賬戶結匯都是由乙個人或少數人操作。
反洗錢知識宣傳
一 什麼是洗錢？洗錢是指通過各種方式轉換 轉移 或轉讓 掩飾 隱瞞 獲得 占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實 性質，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。二 洗錢的特徵有哪些？洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快 合法化 消滅犯罪線索和證據，逃避法律追究和制裁，實現犯...
反洗錢基礎知識
姑娘我愛你 演唱 索朗扎西 長長的頭髮 黑黑的眼睛 好象在什麼地方見過你 山上的格桑花開的好美麗 我要摘一朵親手送給你 純純的笑容 傻傻的話語 烙印在我的心頭難忘記 頭上的彩蝶啊飛的好甜蜜 想要對你說我已愛上你 親愛的姑娘我愛你 讓我走進你的世界和你在一起 親愛的姑娘我愛你 生生世世為你付出一切我也...
反洗錢工作的整改報告
總公司審核調查部 近日，xx收到貴部下發的 關於xx2011年反洗錢工作專項審計報告 後，xx立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，並要求各機構 各部門反洗錢崗位工作人員在今後的工作中嚴格要求，認真學習公司相關政策檔案的精神，落實到實際工作中去。目前，xx已針對審計報告中所反映的問題進行...