信貸影像實施辦法

為強化信貸資產貸前、貸中、貸後的有效管理，防範操作風險，加大對貸款發放、**與管理的全流程非現場檢查力度，進一步防範操作風險和明確管理責任，完善貸款期限內的真實性監測過程，特制定本辦法。

一、影像採集內容

（一）法人客戶貸款的影像資訊

1、信貸員與借款及擔保企業(以下簡稱雙方企業)法人代表在經營場所調查合影（拍照範圍內有經營場所門頭名稱及相鄰建築等）；

2、含有客戶經理在內的申請人及保證人雙方企業雇員生產的場景，辦公場所懸掛的證照等。

3.客戶經理在內的雙方企業固定資產、存貨（包括主要生產原材料、產成品或商品）；

4、辦理抵押貸款的，拍攝信貸員、雙方企業法人代表在內的抵押物全景**；

5、雙方企業法人代表面談、面簽合影**。

（二）個體工商戶貸款的影像資訊

1、信貸員與借款人及擔保人（以下簡稱雙方客戶）在經營場所調查合影（拍照範圍內有經營場所門頭名稱及相鄰建築等）；

2、雙方客戶雇員生產的場景；

3、含有客戶經理及雙方客戶固定資產、存貨（包括主要生產原材料、產成品或商品）；

4、辦理抵押貸款的，拍攝信貸員、雙方客戶在內的抵押物全景**；

5、雙方客戶面談、面簽的合影**。

（三）自然人及農戶貸款影像資訊

1、信貸員與借款人、擔保人簽署借款及保證合同時的合影。

2、辦理抵押貸款的，借款人與抵押物所有權人、共有人及抵押物的全景**。

（四）貸後檢查影像資訊

1、貸後常規檢查：在貸款有效期內，信貸員按要求對抵押物、借款人及擔保單位（人）進行實地檢查，並與抵押物、借款人及擔保人留影拍照，完成貸後常規檢查報告。

2、貸後特別檢查：對到期前30天的貸款，管戶信貸員立即發放催收通知單催收，放發催收通知單時與借款、擔保人合影存檔備查。

（五）拍攝影像時可以用聯社下放的照相機，也可以自帶相機或者手機進行拍攝，但是所有影像資訊必須留有工作日期且保證影象清晰完整，拍照過程中要求信貸員在影像之內的，均由信貸員指導第三人拍攝完成。

二、影像檔案的保管與報送

（一）影像檔案的保管

1、保管責任人。各客戶經理部設立專用電腦，儲存信貸員貸前、貸中、貸後管理過程中拍攝交回的影像資訊資料。全部影像檔案保管責任人為影像檔案管理員，對全部影像資訊的存檔與缺失負全責。

管理員崗位變動時對影像資訊要詳細列印清單進行交接，明確保管責任，調查時及簽訂合同時的影像資料應列印做信貸資料保管。

2、檔案管理。影像檔案管理員在電腦中除c盤以外的任一分割槽中依次按年度→信貸員→客戶名稱→月份的順序建立資料夾，貸款影像資訊隨借據開銷，日常對還清的貸戶，影像資訊一併清理刪除。年度終了，管理員將未結清貸款影像資訊燒錄光碟存檔備份。

3、檔案查詢。電腦增設開機密碼，所有查詢影像資訊的過程，必須有管理員在場監督。未經管理員或主管同意，任何人不得查詢影像資訊。

（二）影像資料的報送

1、上報審批貸款影像。自即日起，在新上報聯社審批貸款資料中加報《借款影像資訊登記表》（見附件1）。

2、上報貸後檢查影像。凡經聯社審批的貸款，均要按月上報聯社審批貸款《貸後檢查影像報告》（見附件2）。

三、影像資訊的考核

為進一步明確交接保管責任，確保影像資訊的保管、上報、存檔、調閱的完整性，對影像資訊的保管及回交入檔考核如下：

（一）影像採集登記。信貸員在回交拍攝的影像資料時，將所採集的資料列出清單一式兩份。檔案管理員依據當天發生的信貸業務核查交回的影像資料的完整性，核對存檔後乙份留存，乙份返還信貸員備查。

對未按規定拍攝和拍攝份數不足的影像資訊，檔案管理員有權要求信貸員重新拍攝。

（二）檔案建立完整性考核。聯社將依據本辦法規定的拍攝方式、份數、影像內容等，不定期對信貸人員回交的影像資訊按借款合同進行檢查，對未按規定拍攝影像資料的，每份處以責任人100元罰款。對因保管不善而丟失影像資訊資料的，處以保管責任人每份100元罰款。

（三）設立補助津貼。鑑於影像資訊資料管理責任及日常工作量大等因素，對影像檔案管理員崗位每月發放津貼100元。