作者：潘婷婷
**：《建築建材裝飾》2023年第18期
摘要：隨著中小企業的不斷壯大，我國中小企業信用擔保機構也隨之迅速發展。但我國信用擔保行業缺乏成熟的經營模式和管理經驗。
資產規模小，抵押物不足，信用等級低等問題導致其在融資方面較難得到銀行等金融機構的貸款，無法將能力發揮到最大，成為阻礙企業發展的乙個重要因素。要使中小企業更好的發揮其效能，加強信用擔保風險控制可謂當務之急。
關鍵詞：信用擔保；法律建設；經營管理；風險分擔
前言我國中小企業信用擔保實踐起步於2023年，經過了20多年的發展，中小企業信用擔保體系組建工作已基本完成，形成了具有中國特色的「一體兩翼四層」的中小企業信用擔保體系。這一擔保體系為解決中小企業融資難的問題發揮了重要作用，改善了中小企業融資環境。隨著經濟的發展，擔保機構從無到有，從小到大，獲得了飛速發展，受擔保的中小企業也取得了良好的社會效益和經濟效益。
但中小企業信用擔保的性質決定了它面臨著眾多的風險，必須有針對性採取措施應對。
1目前我國信用擔保行業的特點
（1）擔保機構數量增加較快，全國從省級到地縣基本都設立了擔保機構，但資本金規模不大。雖經一系列整頓，數量得到一定控制，但資本金規模小，補充渠道不暢，補充不足問題仍較突出。（2）以銀行貸款擔保為主業，服務中小企業為主體，擔保和再擔保業務相結合。
（3）公司法人為主，非**出資呈上公升趨勢，取得合法經營許可與「黑戶」擔保機構並存，良莠不齊。（4）信用擔保體系不健全，風險防範控制的制度和技術滯後，擔保風險居高不下。
2目前中小企業信用擔保存在的問題
2.1信用擔保法律建設中存在的問題
我國信用擔保相關法律還處於初級和不完善的階段，制約著擔保行業的進一步發展。擔保業立法層次較低，法律建設滯後於行業的發展。從目前我國擔保業立法情況看，相關法律建設滯後於擔保行業的發展速度。
目前國內還沒有一部專門的法律、法規規範來保護擔保行業，現行的規範基本上是國家各有關部門出台的部門規章和地方**根據有關政策自行制定的地方性法規。這些部門規章立法層次相對較低，效力有限，難以對擔保行業整體和該行業所涉及的社會關係進行全面的規劃和調整，也難以提供有效的政策支援和保護；況且部門規章屬指導性檔案，缺乏法律、法規的剛性，使得實際執行中的效力和作用受到影響，不利於擔保行業社會環境的整體改善。另外，缺乏配套的法律支撐擔保行業。
目前還沒有準確的法律定位，尚未建立准入制度和規範的執行機制尚未建立行業統一的風險控制和分散機制，與之配套的社會保障措施和財政政策也未到位，擔保行業缺乏必要的行業管理和法律約束，在這樣的環境和條件下，如果各地出於地方經濟利益的考慮，一哄而上建立眾多擔保機構，盲目而無序地開展業務，其風險無疑是巨大的。
對中小企業信用擔保風險管理的建議
2.完善風險轉移機制 首先，推動銀 保 企合作，完善風險分擔機制。貸款銀行與擔保機構應本著 利益共享 風險共擔 原則，合理設定風險分擔比例。其次，健全再擔保制度，適時引入商業性保險。加快組建 和省級再擔保機構，逐步形成 與省 省與地市間的多層再擔保體系。在具體運作上，可以委託專業性的富有經驗的擔保機...
我國中小企業信用擔保問題研究
發布時間 2009 6 15 資訊 摘要 近年來，我國擔保業呈現快速發展的局面。快速發展的信用擔保業在促進我國信用經濟發展和深化投融資體制改革等方面，發揮了積極作用。但也暴露出一些矛盾和問題。本文結合國際上一些國家信用擔保業務經驗，立足於當前我國的擔保業環境，以建立信用擔保體系為切入點，通過 我國中...
中小企業信用擔保機構存在哪些風險
近年來，隨著中小企業的快速發展，企業對信用擔保的需求日益增長，各類性質的擔保機構如雨後春筍般發展起來，對推動我國社會經濟的發展特別是中小企業的發展起了十分積極的作用。但由於信用擔保機構服務的物件大多為中小企業，而我國部分中小企業發展不健全，使得中小企業信用擔保機構的發展存在一定的風險，這些風險既有來...