2023年行業發展研究綜述
甘肅省中小企業信用與擔保業協會
2023年底，納入協會行業資訊庫系統的全省各類中小企業信用擔保機構101戶，註冊資本256,598萬元。較上年76戶增加25戶，較上年195,951萬元增加60,647萬元，增長30.1%。
按出資背景分：**出資的擔保機構共38戶，註冊資本103,981.25萬元，佔全部註冊資本的 40.
52%；社會出資的擔保機構63戶，註冊資本152,617萬元，佔全部註冊資本的59.48%.
按區域分：蘭州轄區 55戶，註冊資本143，992.8萬元，佔全部註冊資本的56.
12%，蘭外市（州）縣（區）46戶，註冊資本112,605.45萬元，佔全部註冊資本的 43.88%。
按隸屬關係分：省級48 戶，註冊資本124,656.8萬元，佔全部註冊資本的 48.
58%；市（州）級 14戶，註冊資本50,455萬元，佔全部註冊資本19.67%，縣區39戶，註冊資本81,486.45萬元，佔全部註冊資本的31.
75%。另外尚有天水市8個縣（區），隴南2個縣（區）轄區沒有設立信用擔保機構，委託省、市重點信用擔保機構在轄區開展融資擔保業務。
在上述信用擔保機構中，正常開展信用擔保業務並上報統計報表的擔保機構有46戶，較上年30戶增加16戶。本報告一方面旨在通過對46戶信用擔保機構的基本狀況和業務執行的統計分析，全面客觀反映我省行業年度的發展態勢。另一方面對上述信用擔保機構擔保業務相關資料年際間的變幅用同口徑的30戶進行比較，力求科學合理。
同時2023年底協會走訪了其中多數擔保機構，用掌握的第一手資料，對其統計資料進行對照核實。因此，本研究分析報告有一定置信度和參考價值。
重點信用擔保機構業務執行態勢
進入2023年度研究分析的46戶信用擔保機構的基本標準：一是與屬地金融機構簽署了合作協議；二是年內為中小企業融資擔保業務有所增加；三是統計報表基本規範真實。其基本情況是：
1、資本金**
2023年46戶信用擔保機構註冊資金168,525.75萬元，比上年117,515萬元新增51,010.75萬元，同比增長43.
41%。其中**出資的擔保機構有26戶，註冊資金為105428.75萬元，比上年86,915.
50萬元增加了18,513.25萬元，同比增長21.30%，佔被統計調查註冊資金的62.
56%；其他法人實體及民間資本出資的有20戶，註冊資金63,097萬元，比上年統計的註冊資金30,599.5萬元，增加了32497.5萬元，同比增加106.
20%，佔被統計調查註冊資金的37.44%，平均每戶註冊資本3,663.60萬元。
2、貸款擔保戶數
2023年46戶信用擔保機構已累計擔保16811戶（其中企業戶4362，個人戶12499），比上年度累計擔保戶數8968（其中企業戶2286，個人戶6682）增長了87.45%，在保戶數5966（企業戶1865，個人戶4101），比上一年度在保戶數4499戶增加了32.61%。
平均每個機構在保戶數95戶。
3、擔保貸款總額
2023年46戶信用擔保機構累計擔保貸款總額939,479萬元，比上年636,176.58萬元同比增長47.68%，2023年末在保責任餘額339,379.
55萬元，比上年157,055.57萬元增加182,323.98萬元，同比增長116.
08%，當年新增擔保總額303,302.24萬元，比上年68,474萬元增加234,828.24萬元，同比增長3.
4倍。其中**出資的擔保機構2023年在保餘額183,986.55萬元，佔全部在保餘額的54.
21%，商業性擔保機構2023年末在保餘額155,393萬元，佔全部在保餘額45.79%。
4、經營收入和利潤
2023年46戶信用擔保機構實現業務收入5744.13萬元，比上年度實現的業務收入4,459.53萬元增加1,284.
6萬元，同比增加28.81%。46戶信用擔保機構有42戶盈利，累計盈利1,138.
98萬元，比上年累計盈利939.213萬元增加了199.767萬元，同比增長21.
27%。
5、風險準備金提取
2023年46戶信用擔保機構累計提取準備金總額為5,661.935萬元同比增長48.53%，其中**出資的擔保機構提取 3955.
65萬元，佔69.86%，商業性擔保機構提取1706.285萬元，佔30.
14%。
6、發生代償情況
2023年46戶信用擔保機構累計發生代償53筆，代償總額10,512.70萬元，累計代償率為1.11%，本年新增代償3,326.70萬元，代償率為1.09%。
7、社會效益變化、
2023年所有受保企業（個人）新增銷售收入352856.40萬元，戶均62萬元。新增就業崗位10084個，新增稅收9716.
193萬元，為幫助省內中小企業渡過金融危機的困境發揮了積極的作用。
2023年增量結構分析
2023年我省信用擔保行業實現了新增擔保貸款總額30億元的超常規發展，同比增長3.24倍。而且累計擔保貸款總額也達93.
83億元多，接近完成「十一五」100億的行業規劃目標。這首先得益於國家刺激經濟巨集觀政策的拉動，據有關方面披露的資訊，2023年我省各類金融機構中小企業貸款年末餘額1059.6億元，為年初增加265億元，佔新增企業貸款的55.
7%，不僅有力支援了全省中小企業發展，也為信用擔保機構擴充套件了融資服務的市場空間，使擔保貸款佔企業貸款總量的比率由原來不足1%提高到3%。「水漲船高」，2023年在適度寬鬆貨幣政策背景下新增30個億擔保貸款是有可能的。
其次，重點信用擔保機構發揮了有力的支撐作用。據統計，2023年省內新增擔保貸款1億以上的信用擔保機構8戶，新增總額達17.10億元，佔新增總額的56.
34%。經反覆審核確認，甘肅金橋投資擔保****新增46510萬元，同比增長52.39%，甘肅大河中小企業信用擔保****新增17809萬元，同比增長55.
36%，蘭州市中小企業信用擔保中心新增12000萬元，同比增長58.90%，定西廣陞中小企業信用擔保有限責任公司新增22802.34萬元，同比增長28.
15%，張掖甘霖投資信用擔保有限責任公司新增12850萬元，同比增長42.11%，慶陽眾信投資擔保****新增16750萬元，同比增長246%，**市平川區中小企業信用擔保中心新增18300萬元，同比增長35.82%，蘭州高科創業投資擔保****新增25000萬元，同比增長45.
42%。
再次，新開展業務的信用擔保機構明顯增多，擴大了市場份額。由於各級**的高度重視和財力支援，我省2023年新組建信用擔保機構增加很快。據對新開展業務的16戶信用擔保機構業務統計分析，當年新增擔保貸款52197萬元，佔到新增總量的17.
2%，戶均3070.41萬元，其中省級3戶，新增3252萬元；張掖2戶，新增9100萬元；金昌1戶，新增3320萬元；**1戶，新增16175萬元；平涼2戶，11290萬元；慶陽6戶，新增7975；臨夏1戶，新增1085萬元。
最後，縣域經濟信用擔保機構業務的異軍突起。2023年開展業務的46戶信用擔保機構新增擔保貸款中，省級12戶，新增擔保貸款101312萬元，佔到總量33.40%；市（州）級13戶，新增擔保貸款 84857萬元，佔到總量27.
98%；縣（區）級21戶，新增擔保貸款117132萬元，佔到總量的38.62%(不包括委託制10個縣區)。縣域擔保機構業務增量主要分布在蘭州轄區2戶，新增31900萬元，張掖轄區4戶，新增25060萬元，慶陽轄區7戶，新增24725萬元，平涼轄區2戶，新增11290萬元，**轄區1戶，新增18300萬元，臨夏轄區1戶，新增1085，金昌轄區1戶，新增4042萬元，隴南轄區1戶，新增730萬元。
高速增長背後的風險提示
具有高風險特徵的信用擔保行業，業務快速擴充套件必須警惕擔保風險的突發。統計分析表明，2023年46戶信用擔保機構累計發生代償53筆，代償總額為10，512.70萬元，累計代償率為1.
11%，當年新增代償3,326.7萬元，代償率為1.09%。
雖然代償率在行業限率標準以內，但是通過年末對部分信用擔保機構調研走訪了解的情況和對同口徑相關歷史資料對比分析，值得注意的問題有:
一是年度代償額，尤其是代償率呈上公升趨勢。2023年新增代償額764萬元，代償率0.25%，2023年新增代償額3326.
70萬元，代償率上公升為1.09%；二是必須高度重視代償高發地區和擔保機構。蘭州轄區省、市屬15戶信用擔保機構累計發生代償7359萬元，佔全省代償總額的70%，高於500萬元的還有臨夏州、天水市、嘉峪關市；三是少部分信用擔保機構實際發生的代償風險因各種原因，2023年底未統計上報，大概在2500萬左右。
還有一些未到期解保餘額仍潛伏著一定的風險隱患。
上述信用擔保行業擔保風險形成的主要原因有:首先，在目前社會信用環境下，信用擔保機構與貸款企業之間信用資訊不對稱，擔保機構缺乏查詢的資訊平台，無法了解企業的真實資訊，缺乏判斷企業信用能力的技術手段。其次，信用擔保機構實力弱，承受風險能力有限。
部份擔保機構運作不規範，為了追逐財務收益，業務跨越太快，單筆業務高於自身實收資本承受能力的現象在商業性擔保機構中多有發生。再者，政策性信用擔保機構發生的代償中，**對擔保業務的過度干預也是乙個重要的原因。我省信用擔保行業已進入了高速發展的新時期，有效的控制和處置風險，既是我省面臨的嚴峻選擇，又是行業實現可持續發展的基石。
為此建議：一要加強對行業風險的監督管理，制定適合我省行業特點的風險防範和處置的制度體系和行業標準，使信用擔保業務有尺子、有標桿，**監督有依據；二是按照「**推動、社會參與、市場化運作」的原則，逐步建立我省中小企業信用資訊徵集系統，構築包括信用擔保機構在內的社會各方面共享的資訊資料庫和查詢平台，進一步改善中小企業的融資信用環境；三是要從組建再擔保體系和推廣互助擔保制度兩方面創新我省信用擔保體系，用有效的制度保障防範化解擔保風險；四是密切關注社會上一些風險隱患突出的信用擔保機構，要有預警應對處置的措施和辦法。
中小企業信用擔保機構存在哪些風險
近年來，隨著中小企業的快速發展，企業對信用擔保的需求日益增長，各類性質的擔保機構如雨後春筍般發展起來，對推動我國社會經濟的發展特別是中小企業的發展起了十分積極的作用。但由於信用擔保機構服務的物件大多為中小企業，而我國部分中小企業發展不健全，使得中小企業信用擔保機構的發展存在一定的風險，這些風險既有來...
中小企業信用擔保機構情況彙總表
截止2001年12月31日 單位 萬元 專案 數量 金額或其他 備註 一 擔保機構數量 1 其中 出資 其中 完全出資 參與出資 2 其中 公司 事業單位 社團法人 3 其中 省級擔保機構 地市擔保機構 縣級擔保機構 鄉鎮擔保機構 4 其中 再擔保機構 二 擔保資金總額 1 其中 出資 2 其中 現...
中小企業信用擔保資金管理辦法
附件1 專案申報資料要求 擔保機構 再擔保機構提出中小企業信用擔保資金申請報告的同時，需提供以下專案申報資料，並按照順序裝訂成冊。一 中小企業信用擔保資金申請書封面 專案管理系統生成 二 中小企業信用擔保資金申請和審核意見表 專案管理系統生成 三 擔保機構 再擔保機構 基本情況表 專案管理系統生成 ...