文/劉華
自銀監會2023年調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策以來，全國已組建村鎮銀行1300多家，覆蓋全國六成以上縣域。在村鎮銀行數量和規模不斷增長的同時，擺在村鎮銀行面前亟待解決的問題也更為突出，除了配套政策不健全、融資渠道不寬、創新能力不強等原因外，另一阻礙村鎮銀行發展的重要因素是社會認知度亟待提高。
儘管村鎮銀行通過多種渠道對自身進行了一定宣傳，但村鎮銀行作為一種新生事物，尚未被廣泛接受和認可，大部分民眾由於缺乏相關的金融知識，加之對國家的金融政策不甚了解，仍認為村鎮銀行是私人開設的銀行，還是對傳統的金融機構較為信任。要解決這一難題，需要社會各界的共同努力。就村鎮銀行自身而言，應找準市場定位，積極地融入當地，不斷加大對區域內「三農」的支援力度，以自身的貢獻真正贏得廣大民眾的認可和信任。
一要找準定位，面向當地市場。量體裁衣、明確定位是成功發展的前提。作為村鎮銀行，是因農而立、而農而起、因農而興的金融機構。
村鎮銀行的市場定位，就是本地「三農」和小微企業，就是要通過不斷拓寬服務領域和渠道，做精、做細本地市場，走出一條「專、特、精」的差異化發展之路。「專」，就是扎根一方實體經濟，真正深耕當地市場，專心、專注於個人及小微客戶等核心業務領域，用專業化的人才，專業化的流程，逐步形成核心競爭優勢;「特」，就是要樹立錯位競爭和差異化發展的意識，發揮比較優勢，揚長避短、揚長補短，通過打造特色的產品和特色的服務，力求在自己的服務領域和細分市場內打造業務特色、培育行業專長、塑造差異化競爭力。「精」，就是要從簡單粗放到規範集約，不斷提公升經營管理和內控水平，實現客戶定位的精細化，產品流程的精細化，管理模式的精細化。
二要深挖客戶，融入村鎮社群。客戶是銀行的安身立命之本，當前，各金融機構也都加強了客戶營銷及維護的力度，村鎮銀行要想實現「虎口爭食」，必須切實增強營銷意識，真正沉下身子，深入村鎮社群，積極出擊，主動開拓，培育自身的客戶群體。首先，要立足區域實際，做好調查摸底。
要充分調查本轄區的經濟發展現狀、產業結構、金融機構發展現狀和客戶群體等相關情況，並收集整理本區域內的重點村鎮社群、商貿區、產業區、行政區等各類客戶資訊，做到工作有目標，行動有方向;其次，要細分市場，建立檔案。在詳細調查的基礎上，充分認識自身比較優勢，進行市場和客戶細分，對轄區各類客戶建立基礎檔案，進行分層營銷;再次，要強化措施，深度營銷。要摒棄蜻蜓點水式的營銷習慣，深挖客戶需求，在具體方式上，要有組織、有重點地劃定責任區域，進行專項營銷攻堅，開展「地毯式」營銷活動，實行「人盯戶」戰術，堅決不留死角，切實提公升在當地市場上的滲透力。
三要加強服務，融入區域經濟。要熟悉區域內中小微企業和農村居民的信貸需求，結合當地的經濟發展情況，提供特色化的服務。在服務物件上，要面向「三農」及區域內小微企業，真正把村鎮銀行辦成「農民和小微企業自己的銀行」;在金融產品上，要按照區域特點，為居民、農戶和小微企業量體裁衣，研發符合市場定位、具有自身特色的業務品種。
既要複製和推廣成型的產品，也要不斷改造工作流程，在客戶資訊蒐集、貸款風險甄別、抵押擔保品設計、客戶溝通方式等細節方面，著力推動「轉型公升級」，培育獨特競爭優勢;在服務方式上，要不斷探索靈活、便利的信貸管理和服務模式，著力滿足個人、小微企業等「小、頻、快、急、短」的信貸需求。
四要轉變觀念，融入當地環境。任何乙個跨區域的企業，如果不能融入當地的環境和文化，將難以立足。這裡所指的環境不僅包括經濟環境、社會環境，還包括人文環境。
村鎮銀行不僅要在理念上，真正把自己當作是當地的銀行，還要在思想意識、語言文化、行為規則等各個方面融入當地的大環境，要熟悉當地的風土人情，了解當地的處事方式，甚至要學習當地的語言，只有這樣，才能真正融入當地的環境和文化。
另外，村鎮銀行要強化自身建設，將自身打造成為區域內管理最好、服務最優、效率最高、環境最佳的銀行;同時，要通過各種載體，開展各類活動，心繫群眾生活，積極履行社會責任，主動融入當地的**、社會和村鎮社群，不斷擴大自身在區域內的影響力。
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