加強銀行內部控制管理的幾點建議

《西部金融》2023年第8期

欠發達地區農村徵信工作有四難

一、農村經濟發展水平相對落後,信用程度較低。烏蘭、天峻兩縣地處海西東部,經濟發展緩慢,農牧業市場化、產業化及科技程度低,經濟交易多以現金形式進行交易,農村信用活動受到極大制約,導致信用機制缺失,個人信用度低。

二、個人信用意識不佳,制約了銀行業的良性發展。據了解,目前兩縣農牧區部分人信用意識不佳,騙貸現象比較普遍,導致銀行不敢放貸,制約了銀行業的發展,同時,也嚴重影響了兩縣徵信體系的發展。

三、依法收貸執行難。近年來,當地農村信用社採取多種形式進行債權維護,但僅收回很少的信貸資金,而墊付的訴訟費用卻很高。如:

烏蘭縣農村信用聯社2023年向法院依法起訴了五筆本金為8.5萬元的貸款,雖然勝訴,可未收回分文本息,卻墊付了1萬多元的訴訟費用,真正的是「贏了官司還賠錢」,這一狀況嚴重挫傷了信用社發放貸款的積極性。

四、農村信用建設覆蓋面小。當地農村信用社開展徵信工作主動性不夠,方式方法簡單,對農戶與信用社借貸情況僅憑主觀印象進行操作,對未發生借貸關係的農戶信用評定工作比較粗放、覆蓋面低,影響了農戶小額信用貸款業務的推廣和信用村鎮建設的開展。

人行烏蘭縣支行(青海海西):田森

基層金融機構部分收費專案引發

爭議應引起重視

一、手續費名目繁多。近年來銀行的收費專案越來越多,如銀行卡開卡工本費、銀行卡年費、跨行轉賬費、異地通存通兌費、掛失費、銷卡費、賬戶餘額證明費、同城他行轉賬費、提前還貸違約費、零鈔清點費、atm機取款費等等多達幾十項。

二、定價缺乏統一標準。由於收費**自成體系,沒有行業定價標準,同一客戶同一類服務在不同銀行之間收費標準存在差異,收費較為混亂。據群眾反映,更換乙個存摺,農行收取工本費10元,工行收取2元,建行、信用社、郵政儲蓄都不收錢。

「零鈔清

基層動態

點」費用的收取,農行是1把收1元,信用社、建行是

5把以下不收費,起步價5元,增加1把收1元。

三、收費透明度不高。在銀行大部分營業網點,醒目地方幾乎見不到有關收費專案和標準的公告,有的收費多與少甚至由櫃員自行決定,隨意性很大,影響了銀行的公信力。

四、異地轉賬費用高。該縣一位購物中心經理反映,他們主要在西安和太原組織貨源,商品型別多,供貨商也多,考慮過異地匯兌,但轉賬費用一次就多達幾百元,一年下來,費用難以承受。為降低成本,他們每次出門進貨都帶大量現金,很不安全。

人行澄城縣支行(陝西渭南):陳

劍加強銀行內部控制管理的幾點建議

一、高度重視銀行內部管理工作。銀行從高層管理者到普通一般員工應克服重業務發展輕內部管理的錯誤認識,真正把銀行強化內控工作擺上首要位置,層層抓落實,切實做到兩不誤。

二、逐步完善內部制度體系。根據銀行發展狀況及未來發展趨勢,對現有制度中的疏漏,及時進行補充、修改和完善,按照新業務的發展需要和銀行各自工作性質特點,及時制定與其相配套的新的內部管理制度,從而形成完整的、系統的內部管理制度體系,避免管理失控,制度懸空的現象。

三、健全內部工作責任體系。將內部崗位進行職責細分,量化考核,明確每個員工的崗位職責,以形成完備的崗位責任體系。要以規範的崗位設定去梳理現有的業務流程,尤其是對於新業務開發與操作流程的設計,應適應銀行崗位設定的要求,兼顧法律和內部規章制度的要求,以向客戶提供規範的操作與優質服務。

四、建立一套完整約束激勵機制。銀行要加大違規行為和失職行為的責任追究處罰力度,在制度執行上要做到獎罰分明,對執行制度好的單位和個人,要給予必要的物質獎勵、精神鼓勵,對那些違章操作、越權行事的行為,給予嚴厲處罰。促使每個員工各負其責,分工協作,互相監督,促使存在的問題早發現、風險早防範、損失早控制。

人行扶風縣支行(陝西寶雞):張彥忠77