編號：mrkj-qeo-zlgl-071
1 目的
為加強應收賬款管理，對客戶資信調查、信用限額確定與款項**等環節實行全面監督和控制，以保障應收款項的安全、及時，特制訂本規定。
2 適用範圍
本規定適用於公司所銷售產品的全部客戶。
3 職責
3.1品牌市場部負責組織調查客戶的信用狀況並組織信用評審委員會進行客戶信用評審；
3.2商務審核部負責對超信用限額進行審核監控與跟蹤管理；
3.3信用評審委員會負責客戶信用等級、客戶信用額度的評審與確認；
3.4信用評審委員會由董事長、產品線總裁、財務總監、營運總監、產品總經理、物流部經理、品牌市場部經理構成。
4 管理規定
4.1信用調查與政策制定
4.1.1客服工程師配合品牌市場部調查、收集客戶信用評定所需資訊資料。
4.1.2對客戶進行信用調查時，客服工程師須填寫《客戶信用額度評審表》，品牌市場部填寫《客戶情況調查表》，以便於信用評審委員會對客戶進行綜合信用分析和評估。
4.1.3由信用評審委員會統一制訂客戶信用等級分類評價標準及客戶信用管理規定等相應信用政策。
4.2信用等級及相應政策
4.2.1客戶信用類別分為貴賓客戶、aaa、aa、a、bbb、bb、b、c、d類9個等級。
4.2.2根據客戶的信用等級，公司採取相應的信用政策(具體見附件一:客戶信用等級評價及信用政策一覽表)
4.2.2.1 貴賓客戶：由公司董事會認定，根據客戶交易習慣對客戶信用限額進行確定；
4.2.2.2 aaa、aa、a類客戶：信用調查評分分別為≥96分、91-95分、86-90分，信用賬期及額度由信用評審委員會最終確定；
4.2.2.
3 bbb類、bb類、b類客戶：該類客戶由產品線進行信用限額的審批，原則上信用額度不超過200萬，信用期限不超過45天。如超出上述範圍，需信用評審委員會評審通過。
公司對b類客戶採取信用預警機制，當超出信用賬期30天以上進行初期預警，停止與該客戶的所有業務；超出信用賬期60天以上，直接轉為d類客戶，並進入清欠程式。
4.2.2.4 c類客戶：現款現貨交易；
4.2.2.5 d類客戶：法務辦介入，進行貨款清欠。取消原授信。
4.3客戶信用申批程式
4.3.1 貴賓客戶申批程式：由產品總經理提交申請，經信用評審委員會審批後執行。
4.3.2 a類客戶申批程式：
經由品牌市場部組織對該客戶進行信用綜合調查，並填寫《客戶情況調查表》，根據評分標準對該客戶進行打分，根據分值對客戶等級進行分類，如果符合a類客戶標準，客服工程師填寫《客戶信用額度評審表》，信用評審委員會根據客戶調查資訊、客戶前期交易信用情況對客戶信用限額進行確認。
4.3.3 b類客戶申批程式：對於b類客戶的申請，由客服工程師提交《客戶信用額度評審表》，經由產品總經理審核，產品線總裁簽批後到商務審核部備案。
4.3.4 未申請信用等級及信用額度的客戶，公司認定為c類客戶。
4.3.5 已授信的客戶因業務需要，客服工程師可根據實際情況提出客戶信用調整申請。
4.4信用審查與調整
4.4.1商務審核部負責對公司客戶訂單超期現象進行審查。
4.4.2每筆訂單發貨必須經商務審核部審核，對於符合信用的客戶，商務審核部給予審批認可，准予發貨；對於不符合信用的客戶，商務審核部則拒絕審批，物流部不予發貨。
4.4.3對已授信的客戶定期進行信用變更調整。
商務審核部定期調查客戶的信用動態，並填寫《客戶信用狀況檢查表》。由品牌市場部、商務審核部提交調整客戶信用等級申請，經由信用評審委員會審批後生效。
4.4.4對於連續半年不發生業務的已經授信的客戶，根據實際情況調整或取消其原有授信。
4.5特殊情況處理：
4.5.1同一客戶採購我司多種產品時，由信用評審委員會確定對該客戶的總體授信額度並分解到各產品。超信用發貨時，財務中心需綜合平衡客戶賬面收支情況，確定是否發貨。
4.5.2凡超信用額度或信用期限的客戶原則上不予簽訂合同、不予發貨。
特殊情況必須由客服工程師申請並提交《超授信發貨申請表》，經產品總經理、產品線總裁簽批並承諾回款期限。承諾期內信用被考核人為客服工程師100%承擔責任；超承諾期信用被考核人為客服工程師、產品總經理按照50%、50%承擔責任，並僅限一次發貨。
4.6信用考核
4.6.1考核日期：信用考核每月最後一天進行。
4.6.2超信用考核標準
4.6.2.1 a類客戶
①超信用額度或超信用期限：對客服工程師按所拖欠金額、天數及月息2‰進行100%扣息；
②既超信用額度又超信用期限：對客服工程師、產品總經理按所拖欠金額、天數及月息2‰各承擔50%進行扣息。
4.6.2.2 b類客戶
①超信用額度或超信用期限：對客服工程師按所拖欠金額、天數及月息4‰進行100%扣息；
②既超信用額度又超信用期限：對客服工程師、產品總經理按所拖欠金額、天數及月息4‰各承擔50%進行扣息。
4.6.2.3 c類客戶
該類客戶無信用限額，需現款現貨。
4.6.3 當客戶應收貨款超出信用賬期60天以上，原則上客服工程師應根據業務情況將客戶相關資料移交法務辦，憑交接檔案到財務備案，即不再繼續進行信用扣款，同時該客戶轉為d類客戶。
4.6.4當貨款進入清欠程式，如客戶原為戰略客戶或a類客戶，業務風險由公司承擔60%,客服工程師承擔25%，產品總經理承擔10%，產品線總裁承擔5%；如客戶原為b類客戶，業務風險由客服工程師承擔60%，產品總經理承擔30%，產品線總裁承擔10%；c類客戶業務風險由客服工程師100%承擔。
5 相關記錄
5.1《客戶情況調查表》
5.2《超授信發貨申請表》
5.3《無授信發貨申請表》
5.4《客戶信用狀況檢查表》
5.5《客戶信用額度評審表》
附件一客戶信用等級評價及信用政策一覽表
備註：公司對b類客戶採取信用預警政策，當超出信用賬期30天以上進行初期預警，停止與該客戶的所有業務；超出信用賬期60天以上，直接轉為d類客戶並進入清欠程式。
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