一、基本情況
表一家庭基本資訊
二、目前財務狀況
表二家庭現金流量表
備註：由於公積金和養老金是專項資金，支取時間與用途有特殊規定，因此在現金流中不予考慮
表三家庭資產負債表
三、風險承受能力及分析
（1）林先生的家庭處於成長期，林先生工作比較穩定,但林太太是自由職業者,收入相對缺乏保障，未來還要面對養育子女及現有資產的保值增值等問題，風險承受能力不是很強。
（2）通過以上風險承受能力分析，可以看出林先生屬於穩健型投資者，追求資產的增值，能接受一定的投資波動，建議適當改變目前的投資結構，增加其它方面的投資分散投資風險，可以嘗試進行部分進取型的投資。
四、理財目標：
1、選擇適合理財組合，實現財產的保值增值。
2、子女的教育規劃。
3、安排備用金，以防萬一。
4、合理安排養老保障，確保晚年生活無憂。
五、理財建議
1、投資規劃
（1）消費建議從林先生家庭的支出專案來看各項費用比較大，還有些不清楚的消費專案，把每月的工資收入幾乎都花光了，林太太的工作本身就不穩定，收入沒有保障，在這種情況下，一旦養成了大手大腳花錢的習慣，在收入緊張的情況下就容易出現財務危機。所以建議先控制不必要的消費，節省開支。
（2）應急備用金按現在每月生活費用較大，建議辦理一張額度在2萬元左右的信用卡。這樣家庭每月生活消費可以通過信用卡來調節，可以享受20天到60天不等的免息期；同時根據現在金融市場上的情況，貸記卡的透支現金的額度一般在6000元至10000元，基本上可以滿足其臨時資金的需求。
（3）**投資林先生家庭目前沒有**方面的投資，鑑於目前中國****市場的牛市，應該適當購買一些**，建議投入金額為2萬元。如果持有的是成長性較好的績優股，只是由於目前整體形勢不好而**，可以耐心持有，靜觀其變。如果持有的**是業績比較差的**投機股，建議您在合適的時候果斷出局。
（4）、**投資**是將募集的資金，由富有經驗的**經理投資於**、債券市場、貨幣市場等不同渠道，以獲取資產的增值。相對於個人投資，風險相對要小，適合沒有足夠的時間和精力做個人投資，缺少投資經驗的上班族。總體來看，**型**的收益最高，但風險也最大，出於穩健投資考慮，投資比例不宜太高，不要超過20%,債券型**主要投資債券市場，風險和收益少許多，但今年由於利率**的趨勢影響，債券市場收益也在下降，所以暫時先不考慮。
每月的收支節餘或閒散資金，不要再閒置在活期儲蓄帳戶中，收益太低，建議購買貨幣型**，該**主要投資於短期債券市場，能保持教好的安全性和流動性，且沒有手續費，比活期存款收益高的多。配置型**和債券型**，做好長期投資規劃，也是實現子女教育規劃、養老規劃和財富增值的乙個重要手段。退休後，由於風險承受能力降低，應該逐步轉投風險小，收益穩定的金融產品如國債、貨幣型**等。
表四開放式**推薦分析表
備註：大成**管理公司旗下**，每年有兩次免費轉換的機會，可以節省申購手續費。
（6）其他投資國債投資安全、穩定、收益適中，憑證式國債流動性不好，期限較長，記賬式國債流動性好，但收益高低不一，具體要看哪支國債。大連華信信託每年都會發行多期信託產品，從歷年的發行兌付情況來看收益基本保持在4.5%左右，建議您進行部分投資，投資金額為5萬元。
2、保險規劃
（1）、生命風險分析。
隨著家庭責任的增加，生命風險保障也必須增加。由最初對配偶的家庭責任，擴大到對子女的撫養、教育責任。通過表五可以看出，林先生和妻子基本沒有風險缺口,不需要購買人壽保險：
表五生命風險分析表
如果有一方發生意外，則生活開支降為原來的70%,計算到退休前。子女養育費用：到24歲大學畢業前，每年生活費用帄均1.2萬元，準備教育**12萬元，合計40萬元。
林先生夫婦現在比較年輕，身體健康，目前所面臨的健康風險較低。隨著年齡的增長，面臨的風險必然增加，林太太有30萬元的保障，但林先生只有有社會保險，一旦發生重大疾病保障遠遠不夠，建議增加健康保障，作為現有醫療保險的補充。
（2）財產風險
一般貸款購房，都會要求購買房屋財產保險（不一定全額），但家庭財產損失的風險遠比房屋風險要大，為了防止火災、盜竊等造成的財產損失，建議投保家庭財產保險。
（3）具體險種推薦：
表六保險組合
備註：保險保障以合同為準。綜合以上險種每年共計需要投入保費金額為10648元。
3、養老規劃
（1）養老需求林先生有社會養老保險，林太太由於職業的原因沒有任何的保險，從表七可以看出林先生夫妻有87萬元的養老缺口，需要從現在開始進行投資積累。
表七養老缺口測算表
注:退休後保費支出沒有,通訊、禮品及其他支出都會減少，以每月8000元作為基礎。
（2）養老安排
養老計畫可以從現在開始，從每年的收支節餘中投資3萬元購買**型**，到三十年後可以達到490萬元左右，完全可以滿足養老需要。而且房租的收入也可以作為養老的資金。但是由於林太太工資收入和租金收入等很多不確定因素，能否保證每年有足夠的餘額做投資，將直接影響到養老計畫的實現，所以應該盡早盡可能多的投資到養老**中。
六、未來家庭理財安排原則
理財是乙個貫穿人生各個階段的長期過程，切忌操之過急，應持之以恆。在未來的家庭理財安排上，
所需把握的原則是：
1、 關注國家通貨膨脹情況和利率變動情況，及時調整投資組合；
2、 定期把多餘的檢查自己的消費支出，制定理財計畫。
2、根據家庭情況的變化不斷調整和修正理財規劃，並持之以恆地遵照執行； 3、「開源」是理財，「節流」也是理財，如遇不必要的開支可以省下。
4、養好良好的理財習慣，避免過度消費。
5、不盲目跟風投資，根據自己的實際情況理財。
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