理財計畫策劃書
客戶：鄧軍
金融理財師：李志紅
時間：2023年6月8日
策劃書目錄
一、 家庭理財報告書摘要
二、鄧先生家庭背景資料
三、鄧先生家庭財務基本情況與理財需求
1、家庭資產負債表
2、家庭現金流量表
3、家庭財務診斷
4、家庭財務分析
5、客戶理財目標確定
四、實現理財目標的基本解決方案
一）、家庭保險規劃
二）、孩子教育金規劃
三）、閒置房產規劃
四）客戶資產配置優化方案
五、風險告知、揭露事項與定期檢討安排
摘要上海私營業者鄧先生的理財報告，首先是理財師對鄧先生家庭財務情況進行客觀全面分析，針對家庭特點，按照理財需求進行相應的家庭保險保障、子女教育金規劃、閒置房產規劃、以及家庭投資性金融資產資產配置優化。
一、針對鄧先生家庭保障薄弱問題，運用彌補遺屬法具體測算家庭保障需求，並以鄧先生為家庭核心設計出全面的家庭保障計畫；相關保額可以覆蓋家庭需求，同時保費在家庭收入合理鄧圍（10%）內；
二、通過分析計算孩子教育金需求，設計二種教育金方案，可供客戶選擇；
三、閒置房產出租計畫，通過估算租金，並計算稅後淨收入，通過規劃可知，這項收入可以支付上述家庭保險費以及為孩子積累教育金的70%。在不增加其他開支情況下，為家庭收支平衡作出貢獻。
四、客戶資產配置優化，是通過對客戶情況綜合分析，將客戶資產合理配置優化。
理財建議：1）通過閒置資產運用，可以不另增加開支情況下，解決家庭保障不足和積累孩子教育金的問題；
2）通過合理配置客戶資產，大大提高家庭收益。
一、鄧先生家庭背景資料
（客戶家庭成員年齡根據女兒實際年齡進行推測）
二、鄧先生家庭財務基本情況與理財需求
1、家庭資產負債表
2、家庭現金流量表（年度）
3、家庭財務診斷
4、家庭財務分析
1）鄧先生屬於高資產家庭，沒有負債。理財規劃的彈性大。總資產為382萬，其中流動資產5萬，投資性資產197萬（將閒置房產列為投資資產專案）、自用資產180萬；
2）根據家庭資產負債表，扣除自用房產以及6個月家庭備用金，需要進行重新配置的資產為197.8萬，其中主要為閒置房產120萬。
3）根據資金流量表可以看出，鄧先生本人是家庭主要支柱，收入貢獻佔到總收入的83.3%；扣除家庭各項支出外，可供儲蓄的年自由儲蓄額佔到整個收入的76.25%，達到36.
6萬，家庭財務理財彈性很大。
4)另外從家庭財務分析可以看出，沒有任何負債，可以綜合考慮財務槓桿的適當使用，適當多樣化進行投資。
5、客戶理財目標確定
家庭理財目標很多，根據本案例要求，主要關注下列方面需求：
1） 家庭保障較弱需要提高相關保障；
2） 準備孩子的教育金；
3） 閒置房產充分利用；
4） 擴大家庭資產收益水平；
下面將重點以保險規劃、子女教育金規劃、投資規劃對家庭理財目標進行規劃。
三、實現理財目標的基本解決方案
一、保險規劃
1、家庭社保基本情況
針對鄧先生家庭保障情況進行分析，鄧太太擁有基本社會保障，四險一金，鄧先生僅有城鎮職工基本醫療保障。社會保障的基本特點是「廣覆蓋、低保障」，僅靠社會保險難以支撐起對家庭的保護傘，必須借助商業保險。
2、保險規劃基本思路
綜合考慮收入、支出、承擔家庭責任等方面，用彌補遺屬法具體測算家庭保障需求，測算出整個家庭保險保障需求為200萬，其中鄧先生為180萬，鄧太太為20萬。（具體測算見下表）
3、保險保障計畫
4、保險利益說明
這份保險計畫是非常適合鄧先生家庭情況，保費32172元基本在家庭淨收入的10%以內，而且保險保障相當全面，可以為家庭真正撐起乙個強大保護傘。
（一）、鄧先生保險利益
1、最高達180萬人身意外保障規避家庭支柱意外缺失風險；2、32種重大疾病保障最高達50萬；3、養老準備金：65歲可領取養老金89.9萬；4、住院津貼+手術津貼（0.
7萬）+器官移植醫療費（12萬）
（二）、鄧妻保險利益
1、最高達20萬人身意外保障；2、32種重大疾病保障最高達10萬；3、養老準備金：65歲可領取養老金16萬；
二、孩子教育金規劃
1、教育金規劃基本思路與假設條件
客戶鄧先生的孩子年齡為7歲，屬於義務教育階段，是規劃未來教育金最好的時期。教育金屬於剛性需求，同時教育費用受到通脹影響，不斷提公升，加上海外求學的特別需求，教育金已經成為家庭理財最重要需求之一，需要提前規劃，給孩子乙個光明的未來。
教育金規劃受影響因素較多，先就有關因素作如下假定。在實施過程中需要對規劃進行調整。
教育學費支出與調整因素表
2、教育金計算表
通過上述設定，通過計算，考慮到教育金4%成長的角度，鄧小姐在國內完成本科教育，累計需要教育金28.6萬；我們建議鄧小姐規劃是在國內讀完本科後，去國外完成碩士教育共計需要現值105萬元
3、教育金實施方案
針對鄧小姐家庭情況我們提出二個建議方案。
方案一、家庭一次投入36.5萬元作為教育資產可以完成計畫要求
投資報酬率8%，學費增長4%）
演算表如下：
說明：1）通過上表模擬計算可以看到通過客戶鄧先生一次性投入36.5萬及早規劃可以完成從小學到出國攻讀碩士學費要求，或者在國內獲取博士費用；
個人理財規劃報告書
個人理財規劃案例 一 理財寄予 二 基本情況 三 理財目標 四 目前財務狀況 五 基本假設 六 理財建議 七 財務可行性分析 八 未來家庭理財安排原則 九 理財規劃結論 一十 後記 一 理財寄語 理財是乙個良好的生活習慣，是一種積極的處事態度，更是一段快樂的人生享受！讓我們攜手共創自由 自主 自在的...
理財規劃報告書
理財規劃報告書 十二號2007年8月19日 理財規劃協議 本理財規劃協議是由家庭男主人姓名 以下稱甲方 及交通銀行南昌分行沃德財富工作室 以下稱乙方 共同簽訂，其內容如下 甲方為乙方提供做理財規劃報告書所需要的家庭收支 資產負債等各項家庭財務資料 告知乙方自身的風險偏好 理財目標 特殊需求及其他需要...
個人理財規劃報告書 60後
60後 投資理念特點個性化分析 目錄一 60後 的基本情況 二 60後 的理財目標 三 60後 目前的財務狀況 四 對 60後 投資的基本假設 五 對 60後 的理財建議 一 60後 的基本情況 1 基本情況介紹 60後 亞健康侵入養老需求來襲 60後 們為家庭做出的貢獻是巨大的，作為社會的中堅力量...