——「60後」投資理念特點個性化分析
目錄一、 「60後」的基本情況
二、 「60後」的理財目標
三、 「60後」目前的財務狀況
四、 對「60後」投資的基本假設
五、 對「60後「的理財建議
一、「60後「的基本情況
1、基本情況介紹：
「60後」：亞健康侵入養老需求來襲
「60後」們為家庭做出的貢獻是巨大的，作為社會的中堅力量和家中的經濟支柱，60后們逐漸步入了不惑之年，隨著年齡的增長，身體健康狀況也在逐步下降。在這個階段，孩子已經長大，家庭負擔逐漸減少，收入較高，財富結餘較多。但是，60後需要注意自身健康，並為未來養老做準備。
（1）、關注健康，加大健康投入
「60後」人群因為事業繁忙，往往忽視休息鍛鍊，多處於亞健康狀態。所以，「60後」最大的風險來自於疾病，40歲後重大疾病的發病率將明顯公升高，應適當提高重疾險的投入。從當前重大疾病的**費用來看，保額最好要在30萬元以上，如果經濟條件允許，保障還需要更充足一些。
在產品的選擇上，最好選擇專用於醫療的銀行保值付息理財產品，以避免因為年齡增長或身體原因導致保險公司不予續保帶來的損失。
（2）、養老規劃要趁早
「60後」人群接近退休，需要考慮退休後的生活問題，所以養老規劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業單位上班的人群，因為養老金雙軌制等原因，養老金替代率較低，如果不盡早籌備養老問題，容易導致退休後生活品質出現急劇下滑的危險。同時，保險產品費率一般與年齡成正比，而「60後」目前大多從中年隊伍向老年隊伍邁進，此時購買商業性養老保險資費較高，受保年限較短，預期收益率因此受到各種因素的影響。
所以可以通過購買銀行的專用於養老的保值理財產品，以此來完成退休資產的積累。在為自己養老規劃時，「60後」最好考慮能夠看到固定收益的品種，一則儲蓄養老所需，二則抵禦通脹，使養老金購買力不縮水，以確保老年生活開支保障。
銀行養老理財產品的預期收益率相比同期的銀行存款利率較高，「60後」的風險承受能力較低，且銀行養老理財產品具有抵禦通貨膨脹的功能，風險低，資金門檻低，可以作為社保之外養老的重要補充。
2、風險承受能力及分析
（1）一般情況下，「60後」的家庭應處於成熟期，子女大多成家立業,對於養育子女以及子女教育的費用支出的壓力較小。但大多數「60後」面臨著退休離職，未來的收入相對缺乏保障。目前「60後」對於現有資產更側重於保值，風險承受能力不是很強。
（2）「60後」大多數目前面臨著退休問題，所以對於養老和醫療的問題更加重視，投資於這兩方面的資金佔比較大，面對當下中國養老的不穩定因素，存在一定的保值風險，而且通貨膨脹率受市場波動的影響較大，投資回報受到一定的影響，需要進行合理的調整。
（3）通過以上風險承受能力分析，可以看出絕大多數的「60後」投資者屬於穩健型投資者，他們期望通過資金的保值增值，以便過上更高質量的生活。
二、「60後」的理財目標
1、選擇適合理財組合，實現財產的保值增值；
2、合理安排養老保障，確保晚年生活無憂
三、「60後」目前財務狀況
「60後」這一年齡階段，居民人口規模大，他們的工資收入較高，子女大多數已經獨立。他們的消費觀念相對保守，厭惡風險，對儲蓄、**債券和保險較為感興趣，隨著個人可支配收入的增加，他們很希望得到理財規劃建議。他們一般擁有較多的儲蓄，並且關注投資、財務諮詢等服務，他們希望通過商業銀行的理財服務使得自己在退休後的生活有所保障，對於這部分群體，商業銀行的個人理財的重點應放在低風險的理財產品投資上。
四、針對「60後」的理財假設
1、通貨膨脹率2%
2、收入為稅後收入,且收入的增長與通貨膨脹的增長率相同，也為2%
3、**型**平均投資回報率10%
配置型**平均投資回報率8%
債券型**平均投資回報率5%
貨幣型**平均投資回報率3%
房屋租賃平均回報率為5%
4、預期60歲退休
5、預期壽命90歲
6、社保養老金個人的繳費比例為工資收入的8%（普遍標準），假設養老金帳戶平均回報率2% 。
五、對「60後」的理財建議
個人理財理財規劃報告書
理財計畫策劃書 客戶 鄧軍 金融理財師 李志紅 時間 2015年6月8日 策劃書目錄 一 家庭理財報告書摘要 二 鄧先生家庭背景資料 三 鄧先生家庭財務基本情況與理財需求 1 家庭資產負債表 2 家庭現金流量表 3 家庭財務診斷 4 家庭財務分析 5 客戶理財目標確定 四 實現理財目標的基本解決方案...
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理財規劃報告書 十二號2007年8月19日 理財規劃協議 本理財規劃協議是由家庭男主人姓名 以下稱甲方 及交通銀行南昌分行沃德財富工作室 以下稱乙方 共同簽訂，其內容如下 甲方為乙方提供做理財規劃報告書所需要的家庭收支 資產負債等各項家庭財務資料 告知乙方自身的風險偏好 理財目標 特殊需求及其他需要...