客戶：崔先生
理財師：王文靜
時間：2023年1月11日
目錄第一部分：開題報告 3
第二部分：家庭理財正文 4
一：案例簡介 4
二：家庭基本情況及背景分析 5
三：假設前提 6
四：基本財務分析 6
五：家庭財務問題診斷 8
（1）財務現狀分析 8
（2）財務問題診斷 8
六：理財目標 9
七：理財規劃方案 9
（1）現金規劃 9
（2）消費規劃 10
（3）教育規劃 11
（4）保險規劃 12
（5）投資規劃 14
（6）退休規劃 15
八：理財規劃後的財務狀況 16
九：理財目標的實現情況 17
十：未來家庭理財安排原則 17
十一：理財規劃結論 18
十二：後記 18
第一部分：開題報告
畢業設計開題報告
改革開放以來，中國成為世界上增長最快的國家，經濟的騰飛顯著地提高了人民的生活水平。然而就在居民個人/家庭財富不斷積累的同時，國家社會保障制度，住房制度，醫療制度，教育體制等改革相繼推出，使以上各項支出中個人/家庭承擔比例逐年增加。經濟的發展和各項體制改革使人們不得不更多的關注自己的財務狀況，一確保日後生活在財務上達到獨立，安全。
然而，面對日益複雜的市場環境和法律法規體系，一般個人/家庭所掌握的專業知識和技能很難使他們進行全面，綜合的規劃。因此，尋求專家提供個人財務規劃服務的意識和理念應運而生。
作為一名即將步入社會的大學生，在畢業前進行一次針對所學專業的「家庭理財規劃」方案設計是十分具有現實意義的。這次畢業設計不僅是對我們大學三年所學專業知識的考察和檢驗，也是為我們步入社會工作的一次實戰演習。有利於我們查缺補漏，對所學專業知識系統上巨集觀上更深入的理解，為日後工作積累實踐經驗和教訓，以便更好的服務於工作和客戶。
除此以外，這次畢業設計的順利成功進行也能增強我們這些沒有工作經驗群體的自信心，從而樂觀，開心的開始我們的職業生涯。
針對此次畢業設計，我有如下安排：
第一周：確定案例，寫開題報告以及列出家庭理財案例的提綱，蒐集相關案例的規劃方案以便熟悉理財方案的布局，模板等。根據對理財方案的理解和認識，確定所選案例家庭的基本收入，支出的分析報告，設定家庭理財目標。
第二週：制定財務預算，蒐集相關資料資料為具體理財方案做準備，另外，熟悉個人理財中現金，消費，保險，教育，投資等模組的相關知識也是很有必要的。
第三週：制定具體的理財方案，有上週的積極準備，這週的任務量會相應的減少。
第四周：對上週的成果進行修改，完善，並列印出稿。
第五周：把自己的理財方案交給老師，請老師提出缺陷和不足。同時應為下週的畢業答辯做準備，模擬答辯現場。
第六周：進行最後的畢業答辯。
以上內容包含了畢業設計的階段性成果，即每週的成果。成果的內容將以《家庭理財規劃書》的具體形式展現出來。
到此為止，我的畢業設計開題報告匯報完畢。當然，這次設計規劃方案作為對自己大學三年專業學習的第一次彙總，語言不免稚嫩，不流暢，語言組織能力還有待完善，但我會不斷努力，提高自己的能力，相信自己，我一定行！
第二部分：家庭理財正文
一：案例簡介
家庭住址：東莞
家庭成員：崔先生：39歲，企業業務員，收入主要為銷售收入和基本提成；女主人：國有改制企業。
家庭收入：先生：基本工資2萬，提成20萬；女主人：
年稅後收入5萬，企業股份分紅0.8萬，獎金0.5萬。
另外，50萬借給老錶蓋廠房，年利率10%，每年有5萬收入。
家庭存款：2023年12月，有23萬 。
家庭不動產：2002 年東莞，110平公尺住房一套，每月繳納物業費300元；在家鄉有塊宅基地（不甚合法），花了23萬（現在公升值到75萬左右）。
生活開支：養車（帕薩特）：車險以及第三者責任險：
1900元/年；養路費、停車費：3000元/年；油錢：1800元/月（還在漲價）；車輛保修：
8000元/年；另外，養車錢公司每年報銷1500元。
教育費用：小學（私立）：學費：
5000元/年；雜費（書本、校服）：500元/年；業餘生活(假期報課外活動班、平時游泳、看節目、娛樂支出等)約其他費用：2400元/年；教育經費約在10000元/年上下。
吃飯費用：平日：50元/天，共251天； 雙休日：150元/天，共90天； 孩子放假大約30天，每天加50元花費；另外長假和元旦共24天，平均控制在250元/天。
穿衣費用：60000元/年，男主人對衣服不感冒，女主人愛買衣服，自認為不浪費。
日雜費用：通訊：500元/月；上網費：90元/月；手提電腦的無線上網費：100元/月；管理費、水、電、氣、有線電視、化妝品、洗滌用品等：10000元/年。
養父母費用：女主人給父母：10000元/年，父母有退休費合計6000元/月，都有醫療報銷和醫療保險；男主人給父母：8000元/年，兄弟姐妹來往基本平等。
人情費用：主要是聚會，同事、朋友結婚生子，外地同學來莞請客等，15000元/年。
旅遊費用：男主人對自費旅遊不太感冒，女主人和孩子都喜歡旅遊，費用在20000元/年。
保險費用：男主人：重大疾病保險、意外傷害保險、定期壽險和商業養老保險，繳納保費50000元/年；女主人：
重大疾病保險、意外傷害保險、定期壽險和商業養老保險，繳納保費20000元/年；孩子：婚嫁險、泰康智慧型寶貝終身保險（分紅型），繳納保險費10000元/年。
二：家庭基本情況及背景分析
崔先生家庭基本情況分析
家庭背景分析
三：假設前提
根據前期與崔先生及其家庭的溝通，並結合目前該市的實際情況，做出以下假設：今年為2023年12月底，該家庭於男主人公26歲時組建，28歲時孩子出生（女孩），今年孩子11周歲，就讀於小學五年級。其家庭110平公尺住房單價為1萬/平公尺，即住房現值為110萬 。
（帕薩特）家庭汽車折舊後價值為9.97萬。其他假設情況將在用到時設定。
四：基本財務分析
在做具體的財務規劃前，先對崔先生家庭目前的財務狀況進行分析，以便更好的制定財務規劃，幫助其實現理財目標。2023年年度崔先生家庭資產負債表見表—01,2023年年度收入支出見表—02。
表-01 家庭資產負債表
姓名：崔先生日期：2023年12月31日單位：萬
表-02 家庭現金流量表
姓名：崔先生日期：2023年12月31日單位：萬
五：家庭財務問題診斷
（1）財務現狀分析
（1）從目前崔先生家庭的財務安排來看，假定無其他支出，在2023年12月末，家庭存款約為45170元左右。
（2）家庭收入是否有持續性，是能夠順利達成理財目標的關鍵。崔先生的家庭收入在該市並不算富裕，而且崔先生的收入不算太穩定，所以為實現其家庭的財務自由，採取合理有效的理財手段是很有必要的。
（3）家庭需要建立完整的風險防範體系。崔先生及其家庭只在保險規劃方面考慮比較周全，其他方面還有待完善。
（2）財務問題診斷
根據已經了解的情況，可以清楚的看到崔先生家庭現有資產和每月結餘情況，其現在的家庭財務資料為：
總資產負債率=總負債/總資產=0/276.16（萬元）=0
年資產投資比率=投資資產/淨資產=58.19（萬元）/276.16（萬元）=20.06%
家庭理財規劃書
家庭理財規劃書 班級 投資理財實驗班2010級 統計1041班 學校 廣西財經學院 目錄一 基本情況3 1 家庭成員資料3 2 家庭資產負債表3 3 家庭可支配月收入表3 4 家庭收支儲蓄表4 5 情況小結4 二 家庭理財計畫5 1 幾點基本假設5 2 理財目標5 3 子女教育金規劃5 4 購房規劃...
家庭理財規劃
摘要 理財是什麼？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是人一生的現金流量與風險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善於使用錢財，使個人與家庭的經濟財務處於最佳的執行狀態，從而提高生活的質量和品位。順利的學業，美滿的家庭，成功的事業，悠閒的晚年。家庭理...
王先生的家庭理財規劃書
提到財產的積累，大多數人的概念還停留在掙工資 做生意 票的三部曲中。隨著資產的積累，人們已經逐漸有條件在單純的人賺錢的基礎上加上了錢賺錢的部分。而且隨著年齡的增長，錢賺錢的比例更應該逐漸加大。我為王先生這個家庭量身定做的理財規劃書詳細分析了他的家庭情況 財務資訊和理財需求。在此基礎上，我結合其生活和...