家庭理財規劃書
班級：投資理財實驗班2010級
統計1041班
學校：廣西財經學院
目錄一、基本情況3
1、家庭成員資料3
2、家庭資產負債表3
3、家庭可支配月收入表3
4、家庭收支儲蓄表4
5、情況小結4
二、家庭理財計畫5
1、幾點基本假設5
2、理財目標5
3、子女教育金規劃5
4、購房規劃5
5、旅遊規劃6
6、養老金規劃6
7、保險產品規劃6
8、資產配置投資組合6
9、家庭投資組合方案7
三、理財目標的實現7
一、基本狀況
1、家庭成員資料
2、家庭資產負債表
從上圖可看出，劉先生家庭流動資產比例較高達到62.5%，滿足了家庭對資產的流動性需求，可適當降低流動資產比重；流動性資產的收益一般較低，對於工作穩定、收入有保障的家庭來說，資產的流動性比率可以相對低些，從而可以將更多的資金用於像**、**等資本產品的投資，以期獲得更高的收益。**型**8萬元，投資資產比率較低，比重小，投資配置管理尚有餘地。
零負債說明家庭無負債壓力；。
3、家庭可支配月收入表
劉先生的家庭理財資產結構較為單一，大部分是基本的保險類，一部分投資住房。而家庭商業保險比重為零，一旦出現事故，對家庭影響較大。家庭的可支配收入大部分來自工作收入，沒有彈性。
總體來說投資收益率較低，建議投資多元化。因此劉先生可以考慮需要為自己和妻子購買一定保額的商業保險。
4、家庭收支儲蓄表
案例中提到目前劉先生家庭年度稅前獎金（年終獎）是6000元，加上月可支配收入3264元，家庭年可支配收入是45168元，年度開支為24000元，收支相抵，年度結餘21168元。根據家庭財務比率的分析表可知，淨儲蓄率為49.16%，生活壓力較小，淨儲蓄率較大說明劉先生的家庭在滿足當年支出以外，還可將適當的淨收入用於增加儲蓄或者投資儲蓄額充足，。
劉先生還沒有自己的住房，每年都得繳納住房公積金為8640元，可以考慮在能力範圍內盡快買房。
同時，可以看出劉先生的家庭財務情況穩健有餘，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結餘、適當的提高投資性資產以及回報率，才能實現家庭財富快速積累的理財目標。
5、情況小結
通過以上分析可以看出，劉先生的家庭財務狀況和收支情況相對穩定，無債務負擔。但家庭資產結構單一，且儲蓄所佔比率太高，整個家庭財產管理過於保守，影響了家庭資產的收益性。另外，劉先生的家庭保障仍略顯不足，缺少商業保險，需要進一步加強。
劉先生離退休還有十年，妻子已經退休，今後兒子上大學的教育、買房及旅遊等開支需要盡早開始準備。因此，建議劉先生盡快調整資產結構，在保障整存的生活開支的同時，適度對**和保險等產品加大投資，以實現家庭資產長期保值、增值的理財目標。
二、家庭理財計畫
1、幾點基本假設
2、理財目標
子女教育——未來4年小孩學費與生活費，目標現值1萬元/年
住房規劃——早日買房，中心區兩居室，現650000元
退休養老——退休後維持現有水平
旅遊規劃——退休後每年一次出國旅遊維持5年
3、子女教育金規劃
未來4年內，劉先生供兒子大學學費與生活費，每年目標現值10000元，則4年共需教育金費用為：
4、購房規劃
目前，劉先生夫婦還沒有自己的房子，但已有住房公積金賬戶餘額4萬元，現希望早日
在市中心購買一套現值65萬元的房子。
假設方案：在貸款利率為4%、首付為2成的情況下，既要保證盡快能購買到現值為650000元的房子，又要在退休後維持現有的生活水平，是不能實現的。
首付19.5萬，剩餘的45.5萬需要分期償還。
未來四年要分攤兒子的教育費每年10000萬元，年可支配收入約為5萬元，年度開支約為2.4萬元。根據相應的內部報酬率測算表可算出，退休後在維持現有生活水平的情況下，必須推遲3年買房，且在退休3年後才能還清房貸，同時退休後只能實現現值1萬元的旅遊規劃。
否認此方案！
實施方案：以劉先生家庭目前的經濟能力，有20萬元的活期存款和4萬元的公積金。可考慮降低購房的價值，同時提高首付的比例以減少將來的利息支出。
在貸款利率為4%、首付3成且退休後維持現有生活水平的情況下，經計算可馬上購買現值為420000元的房子，首付為8.6萬，住房公積金4萬元，剩餘的29.4萬在退休前可完全還清房貸。
此外，首付額的減少，保證了兒子每年1萬元的教育費和2.4萬元的生活開支能輕鬆支付。退休後可以維持現有的生活水平，同時可以實現現值40000元的旅遊規劃。
最後，為了保證家庭有較穩定的支付能力，獲得更多的流動資金，增加投資理財的靈活性，
5、旅遊規劃
劉先生夫婦打算退休後兩人一起旅遊，每年一次，持續五年。
實施方案：根據購房規劃方案的選擇，在實現兒子教育費用分攤、購房目標及退休後生活水平不變的前提下，劉先生夫婦兩10年之後都退休時可以持續5年裡每年一次旅遊，且每次旅遊費用的現值為40000元。
6、養老金規劃
郭女士已退休，劉先生在60歲退休，每年的生活費為現值24000元，則退休當年需要的養老金約為3.25萬元。假設他們倆的壽命達80歲，則退休後20年總共需要的養老金在退休當年的現值為約50萬元.
7、保險產品規劃
劉先生家庭成員無任何商業保險，應為劉先生及其妻子購買一定保額的商業保險，保額以購房支出及家庭支出為準，故推薦定期壽險。
建議購買泰康的吉祥相伴定期保險：投保保額為50萬元，可滿足退休後的養老費。若考慮不同的保障期，保費繳納情況如下：
8、資產配置投資組合
劉先生是公務員，從其家庭的資產配置來看，持有8萬元的****，有一定的投資經驗。參考以下介紹：
（1）**型**是以投資**為主（通常投資組合中**的比重佔60%以上）的一種積極進取型的投資**。因劉先生持有股但鑑於其高收益、高風險的市場屬性，建議配置該類**佔投資組合的30%。票型**8萬，佔可用流動性總資產比例41.
24%，超出投資比例11.24%。
（2）債券型**投資回報率相對較低，但是**波動小，收益穩定。債券**一般具有淨值相對穩定的保值功能，如果家庭一時急用現金，可按淨值贖回，避免了直接投資債券在提前套現時可能會損失期間收益的尷尬，建議投資比例佔投資組合的20%。劉先生現持有11.
4萬活期儲蓄，流動性雖強，但投資報酬率過低，為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸，建議從活期儲蓄中配置9.7萬元人民幣，投資債券及固定收益類理財產品，以確保在本金安全的情況下，投資報酬率大於學費成長率和通脹率。
（3）貨幣型**是一種開放式**，只投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，風險基本沒有。適合資本短期投資生息以備不時之需，特別是在利率高、通貨膨脹率高、**流動性下降，可信度降低時，可使本金免遭損失。家庭緊急備用金1.
2萬，仍為活期儲蓄。剩餘流動性資金0.5萬，將0.
5萬元投資於貨幣型**，可抵消通貨膨脹率，且流動性強，風險低。
家庭理財規劃
摘要 理財是什麼？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是人一生的現金流量與風險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善於使用錢財，使個人與家庭的經濟財務處於最佳的執行狀態，從而提高生活的質量和品位。順利的學業，美滿的家庭，成功的事業，悠閒的晚年。家庭理...
家庭理財規劃方案
家庭理財規劃要做到哪些方面一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場 一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支 預防突發事件及投機性的需要。二，合理...
家庭理財規劃報告
魏曉軍章克彬李祖玲 黃周穎目錄 1 基本狀況分析 1 個人資訊 2 風險承受能力及分析 二 理財目標 三 理財假設 四 目前財務狀況分析 1 財務報表 2 財務分析 五 理財規劃建議 1 投資規劃 2 買車規劃 3 生育子女規劃 4 買房規劃 5 養老金規劃 6 家庭保障規劃 六 財務可行性分析 1...