家庭理財分析及規劃書

規劃人：徐嬌

武漢理工大學廣告1101

學號：2011357771739

前言我們生活在現如今這個經濟社會，伴隨著通貨膨脹、物價**，收入永遠是固定的，而支出往往是難以確定的，通常是乙個月生活費不知不覺地就沒了還不知道花在哪，因此家庭理財顯得愈加迫切。

一、家庭成員基本情況

三口之家，主要收入**於父親（徐先生）、母親（楊女士），我由於還在上

大學，基本上沒有收入。

二、家庭收入情況

三、家庭支出

家庭主要支出專案有家庭成員生活費、醫療費和保險費，子女教育費，家裡老人（１位）贍養費，其他各項開支（如交通費、通訊費、人情往來、旅遊等）。

總結：由圖可以看出，我們家庭的支出主要集中在生活費和其他支出，年收入和支出相抵後還有41000元可以用於儲蓄。

四、家庭資產情況

由於家庭沒有車貸房貸壓力，但也沒有其他投資理財額外收入，家庭目前資產總值240萬。

五、建議及規劃

1.家庭的日常的生活開支:由於我們生活在乙個中小城市，而雙方的收入也相對較高，可以合理開支，適當減少生活費用。

2.家庭備用金：對於乙個家庭來講，或許會出現一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元作為應急資金。

3.子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實、最為不可或缺的投資。

同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支。現如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，而讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。

以目前家庭儲蓄情況上看，如果去好一點的國家出國留學還是不太夠的，建議把存在銀行的錢進行一部分投資，購買國庫券或者其他安全性高的**，以增加額外收入。

4.申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費幫忙記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應急資金的儲備轉而將其投放收益更高的其他金融資產上。

信用額度建議按照夫妻兩人兩個月的收入三萬元多為妥，卡片的數量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時也是雙幣種卡以備大額支付的需要。

5.考慮到通貨膨脹和物價**的因素，家庭下年各項開支前應事先做好預算，嚴格按照預算執行。