西南財經大學天府學院
2013級《理財規劃》作業
題目： 快樂家族理財規劃
班級： 2013級本科教學1班
組員姓名、學號：41305907唐倩
41305942肖鈴霈
41305943鄭秋月
41306003龔瑩
41306283陳一漫
41306287馮山
完成時間： 2023年6月15日
目錄一、快樂家族理財目標規劃 3
（一）家庭基本情況 3
（二）家庭現金流量表 3
1、快樂家族每月的現金流入 3
2、快樂家族每月的現金流出 4
3、快樂家族每月的淨現金流 4
（三）理財規劃 5
（四）快樂家族家庭預算 6
（五）快樂家族資產負債表 7
1、快樂家族的資產 7
2、快樂家族的負債 7
3、快樂家族的資產淨值 8
二、快樂家族流動性管理規劃 9
（一）家庭資產變動情況 9
三、快樂家族大額購買融資規劃 11
（一）家庭資產變動情況 11
（二）快樂家族現金流量表 12
四、快樂家族投資規劃 13
（一）家庭資產變動情況 13
（二）快樂家族現金流量表 17
五、快樂家族理財規劃總結 18
表1 快樂家族的家庭成員表
單位：人民幣（元）
快樂家族現在有六口人，分別有外公、外婆、爺爺、爸爸、媽媽、寶寶。其中，爺爺的退休工資為每年45600元，外公的退休工資為每年54000元，外婆沒有退休工資，爸爸每年工資為144000元，媽媽每年收入為96000元。爸爸稅後工資為120060元。
每年現金流入為315660元
圖1-1 快樂家族家庭成員收入表
快樂家族每年的家用開支如下：
17500元用於房貸
100000元用於汽車首付
2016元用於有線電視及**費
6000元用於水電氣費
42000元用於食品雜貨支出
7200元用於購買醫療保險
10900元用於購買個人保險
18000元用於購買衣服
18000元用於旅遊娛樂
24000元用於孩子的教育
4000元用於孩子的學費
每月現金流出為149616元
淨現金流=現金流入—現金流出
=315660元—249616元
=66044元
表2快樂家族的家庭現金流量表
單位：人民幣（元）
表3 理財目標
單位:人民幣(元)
1、購買小汽車，總計25萬元，首付10萬元，貸款15萬元，分5年還完。
2、媽媽經營的麵館需要擴大規模，投入2萬元。
預期的淨現金流=預期現金流入—預計現金流出
315660元—299616元
16044元
表4—1快樂家族修改後的的家庭現金流量表
單位：人民幣（元）
表4—2快樂家族修改後的現金流概覽
單位：人民幣（元）
現金12716元
儲蓄存款5萬元
活期存款賬戶5000元
公寓中價值約為20萬元的家具
公寓價值約為50萬元
價值約為25萬的汽車
住房貸款350000元
汽車貸款30000元
資產淨值=總資產—總負債
=1017716元—380000元
=637716元
表5快樂家族的家庭資產負債表
單位：人民幣（元）
1、2018-2020購買三年期國債（收益4%），三年後共收入3600元。
2、2023年因外公闌尾炎手術，支出5000元。
3、2017-2022 小學（學費10000元，教育費用10000元）
4、2023-2025 初中（學費20000元，教育費用10000元）
5、2018起，麵館年盈利增長14400元。
6、汽車貸款於2023年還清。
7、家庭娛樂支出於2023年上公升為24000元。
表1—1快樂家族修改後的的家庭現金流量表
單位：人民幣（元）
表1—2 快樂家族的家庭資產負債表
單位：人民幣（元）
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