西南財經大學天府學院
2013級《理財規劃》作業
題目：家庭理財規劃
班級：2013級本科財務03班
組員姓名、學號：41302536張建陽
41304024張嵐
41304125胡蓉華
4130314李佳佳
完成時間：2023年6月17日
目錄（一） 、專案作業一：理財目標規劃 4
（二） 、專案作業二：流動性管理規劃 6
（三） 、專案作業三：大額購買籌資規劃 8
（四） 、專案作業四:投資規劃 9
（五） 、專案作業五:總結 12
表1-1家庭角色具體分配
本次專案活動的參與者共4人，其中組長張建陽擔任爺爺一角，組員張嵐擔任母親一角，胡蓉華擔任父親一角，李佳佳擔任小孩一角。其中老人每月可領取2000元退休金，母親每月工資6000元，父親每月工資6500元。每月生活費估計花費3000元。
表1-2理財目標規劃表
1、20年還清房貸:現有房貸負債350000元，預計在20年之內還清，每月需償還真2657.58元。
表1-3家庭資產負債表（截止2023年01月01日24：00時）
一、家庭現金流量表
表2-1 1-5年家庭現金流量表
注：通貨膨脹率為2.5%，從第2年開始計算。父母親工資在第5年每月各增500元。
二、對比圖
圖2-1 1-5年家庭收入支出對比圖
由圖可知，在接下來的5年內，整個家庭的年淨流入量都是比較可觀的，收入和支出在第4年時有乙個明顯的上公升趨勢。
表3-1貸款評估表
注：車型為寶馬328i，**為40萬元。
由上表可知，有兩種貸款方式，經過考量之後選擇銀行貸款的方式來購買車輛。
表3-2買車成本表
注：買車貸款150000元，年利率為3.5%，還款期限為3年。
一、未來10年積累的積蓄
表4-1 6-10年現金流量表
根據6-10年的收入支出情況，到第10年末，家庭淨現金流為112396.3元。計畫將其中9萬元用於投資債券。
圖4-1 6-10年家庭收入支出對比圖
二、投資具體規劃
1、根據收入情況，家庭決定購買債券，針對短期、中期、長期目標，現對各種債券進行評估。
2、根據收入情況，家庭決定購買**，針對短期、中期、長期目標，現對各種**進行評估。
3、確定投資物件（**/債券）
根據以上對於債券和**的評估，同時針對家庭的情況，屬於成熟期，決定採用穩健型和進取型雙管齊下的投資戰略。即購買3年國庫券和**。
單位:元
三、 投資規劃總結
根據家庭情況，父親屬於風險偏好型，傾向於高風險、高收益的**投資，由此購買力40000元的**，在經濟形勢較好的情況下，股價**10%，總共可以得到4000元錢的差價收入。母親屬於投資保守型，因此家庭決定購買3年期的國庫券以實現資本保值，所以預計3年後可以得到55000元的收益。
一、總體情況：本次作業為家庭理財規劃，是以小組成員分別扮演家庭角色，完成家庭一段時間內的家庭理財，本小組以家庭的健康發展為目標，構建了乙個4人家庭，包括乙個小孩，一位老人，一對夫妻。夫妻每年有固定的工資**，老人有固定的退休金，小孩正在讀小學。
對於普通家庭來說，我們還承擔了每月三千元以上的房貸，20年還清，這是家庭主要的負擔。在後期的規劃中，家庭還購買力一輛價值較高的汽車，汽車在家庭生活中是相當必要的，所以，對此的消費很必要。當然，如果作為中國人來說，我們的決策可能比較冒險，因為在後期我們進行投資時，還購買了幾萬元的**。
**投資是乙個風險很高的投資領域，對應的收益也是不錯的，中國家庭一般比較穩健，所以考慮到這一點我們還進行了債券投資，風險相對較小，收益也比較穩定。總的看來，我們小組順利的完成了家庭20年左右的收入情況和支出情況的乙個模擬，保證了每個家庭成員生活水平以及提高個人幸福感的質量，基本完成了每個成員對於家庭和諧發展的期望，並且在此期間，個人價值也得到一定的體現。
二、做得好的地方：在模擬家庭成長的過程中，我們充分考慮到了貨幣的時間價值，所以對於家庭中夫妻工資有一定的增長，並且房貸和車貸也考慮到了這一點。對於孩子的教育問題，我們家庭有為其的個人才藝的發展做出了規劃，預留了足夠的費用。
另外，在忙碌的工作之中，我們還每兩年抽出一時間和預留一定的資金用於家庭旅行，這讓我們的家庭成員在工作之餘有很好的放鬆，有利於個人幸福感的提公升。
三、不足：在家庭的投資上，對於**的投資比重過大，這很大程度地放大了家庭的財務風險，不利於家庭的健康發展。對於家庭每月固定的日常生活消費支出情況，沒有考慮到特殊情況，只是按照一切照舊預估每月的費用。
另外，在家庭決定購買汽車的時候，沒有太多地考慮到家庭的房貸現狀，這就很重地加重了家庭的財務負擔。最後，在夫妻的工作上，沒有考慮到特殊情況的發生，例如，被辭退的情況，換工作的情況……在整個過程中，家庭成員的思維侷限於買車買**買債券，沒有考慮到其他的投資途徑，這也是我們侷限的地方。
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