西南財經大學天府學院
2013級《理財規劃》作業
題目： 家庭理財規劃
班級：2013級本科教學02班
組員姓名、學號：41301734 駱玉琳
41301703 範郭琳
41301626 艾曉瑤
41301742 蘭玉竹
41301534 鐘媛
完成時間： 2023年6月15日
范先生和艾小姐生活和美，家庭穩定，有乙個20歲的女兒。范先生今年45歲，是成都一家小型企業的經理，每年收入在10萬元左右（每月平均工資7000元，年終獎1.6萬元）。
範太太今年40歲，目前是成都一名中學老師，年收入7萬元左右。范先生的父母年近70，兩位老人都在生活在郊區老房子，每個月有養老保險一共4000塊。范先生一家三口住在一套兩室一廳的房子裡，每個月基本生活開銷2500元，加上一點物業管理費、醫療費，總共支出3000餘元。
先生應酬支出，都可以從公司報銷。現在范先生家庭有5000元的活期存款，5萬元的定期存款，房子共計50萬元，由於他們的房屋是按揭貸款的現在還有35萬元的房貸沒有還清。
表1-1家庭基本情況表
表1-2家庭資產負債表（截止2023年01月01日24：00時）
艾小姐想要在**或者**方面進行金融投資，然後希望能夠20年內還清所有的房屋貸款，5年內在還的房貸的同時，節省下來一筆資金購置一輛車（**在20萬以內）。
（三）、理財工具
（1）銀行存款
（2）銀行或非銀行金融機構理財產品
（3）有價**投資(**、**、債券)
首先要開源節流，控制消費，大概每月家庭支出還是保持在3000左右，女兒上大學每月上大學大概支出每月1200的生活費，每個月還需要還3000元的房貸，孝敬父母每月為父母添置日常用品或保健品花費800元，所以家庭總收入一萬四，總支出大概八千，剩下六千元，5%作為活期存款進行儲蓄，25%用於購買網路金融活期產品，可隨時取現，但年化收益較高，大概4.5%左右，風險基本上為0。20%用於購買**，9%購買國債,20%用於投資**，1%用於購買保險，例如養老保險，人身保險等，剩餘20%可用於其他支出，應急支出或者全家人一起旅遊等。
（一）、流動性概念
流動性是指應對任何短期現金短缺的能力，如果現金流流入不夠，我們應該盡力將足夠的資金保持為流動資產，如現金存款賬戶或儲蓄賬戶，從而在現今流出超過現金流入時動用
（二）、管理工具
1. 活期存款賬戶
我們家打算將家庭總收入的10%存入活期存款賬戶，可以開支票來購買各種產品和服務，活期存款的流動性很好，可以隨時獲取資金。
2、短期國債
短期國債的利率高於或其存款和普通的儲蓄，偌投資於短期國債並持有至到期日就可以獲得資本利得。我們打算運用家庭收入的9%用於投資短期國債。
3、貨幣市場資金(mmfs)
貨幣市場**從個人處籌集資金，並投資於期限較短的**，如一年或者更短的期限，用家庭收入的10%購買貨幣市場**比較合適。
4、信用卡
最後我們可以申請信用卡來提高流動性，年邁的父母不接受提前消費的行為，拒絕使用信用卡，所以范先生和艾小姐為自己和女兒辦了信用卡，父親的為主卡，女兒和艾小姐為副卡，到月末范先生統一還款。
通過以上四種方法可以保證家庭資產的流動性。
(3）大額購買籌資規劃
根據范先生和艾小姐每月綜合收入來看，我們的大額購買計畫定位為購買信託產品為主。
信託產品獨立性強，短期流動性較高，適合范先生這樣的家庭作為大額籌資計畫去購買。信託產品購買門檻較高，根據范先生家庭存款的剩餘額度以及負債情況來看，考慮使用銀行貸款。
根據資料來看，現在銀行貸款利率中等，適合大額投資。信託產品我們推薦使用錦繡3號產品，本產品年收益在8%，50萬的投資門檻，門檻較低，投資期限在12個月，週期較短，收益率較高，適合范先生的家庭投資。
預計投資回報=500000（8%-1.5%）
32500
四、投資規劃
在以前的規劃當中，我們已經保證了足夠的流動性，但那些投資型別主要關注的是提供流動性和依據家庭的風險保守程度，所以收益情況普遍保守。但為了增加家庭收入，我們另外還選擇了其他的投資型別，來對家庭投資比例進行更改。
（一）、**
由於家庭的目標規劃，我們投資於穩健型**，天齊鋰業（002466）。該**在近日的走向的平穩向上的，較接近**整體的走向。同時**的風險在大多數**中位於中下的位置，適合長期持有，比較滿足我們家庭的風險厭惡情況。
另外還可以購買國海**（000750），此股爆發力較強，可以進行低買高賣來賺取差價，適合炒短期。同樣也可以進行對強生控股（600662）的建倉，**雖然近期表現一般，但在這種時候可以開始建倉，隨時間變化，該股在短期內還是可以賺取價差。
(二)、債券
我們選擇國債系列，國債與國家政策相關，因為國家經濟穩定，國債相當於無風險債券。同時國債對比儲蓄來說，風險差距不大，但是收益略高於儲蓄。而且我們選擇的是03國債（3）和05國債（4），兩個國債的到期收益率都高達2%以上，在同等風險的對比下，預期收益較高，並且兩者的結束日期都在10年以內，正好滿足我們是的投資目標的達成。
（三）、共同**
**分為封閉式**和開放式**，因為對收益的追求，我們選擇開放式**。其中我們選擇了債券型**，家裡有老有小，不適宜高風險專案的選取，所以我們重點偏向於風險中下的**。而我們選擇的**是華商新趨勢優選靈活配置混合（166301）和匯添富多元收益債券a(470010) 。
兩者的風險都是處於風險偏中下的地步，兩者在四分位排名中也是均為優秀，並成立日期都在12年。在近期的交易圖中，不難發現收益率走向也是波動向上的。同樣在滬深300的漲幅也是處於盈利的狀態。
表4-1預期投資收益表
綜上可知,我們家庭一年的投資收益可達72957元。假設在未來20年市場穩定、忽略資金時間價值的情況下，截止2023年1月1日，我們家大概可以收入1459140元。這樣的收益不僅可以還清房貸，還可以購置一款不錯的車。
五、總結
范先生家庭總體的生活水平屬於中等，家庭的開銷、收入以及未來幾年預期的收益，老人的贍養，對外投資的規劃我們都做了乙個比較詳細的分析和總結，相信范先生按照我們的建議進行理財規劃對他的家庭是很有幫助的。以上就是我們對范先生家庭理財規劃作出的計畫。
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