家庭投資理財規劃中的5要點

多年來我在為客戶進行金融理財服務的實踐中發現很多朋友對家庭投資理財規劃的認識還有許多可以**之處。以下是筆者在實踐中總結的一些在家庭財務規劃中的要點供大家參考，誠望對廣大客戶和朋友們安排好家庭財務有所幫助。

1、要建立長期穩健家庭金融財務規劃即複利的理財觀念。

理財規劃是我們通向財務目標的地圖和指南。理財一定要盡早開始，延誤理財時機是導致理財不成功的重要原因。請記住，時間價值(time value)是投資理財關鍵中的關鍵。

最佳的理財時機應當從開始工作的第一天開始，如果你還沒有開始做家庭金融規劃，那麼現在就開始。

2、找個好工作vs理財。

很多人認為找個好工作就可以了，生活自然就不用愁了。這其是乙個普遍的誤區：我們的父母對孩子的教育和要求就是要他們好好讀書，將來考上乙個好大學。

他們認為這樣孩子今後就可以找到乙份好的工作，生活也就有了保障，而對孩子卻很少做哪怕是基本的理財觀念和知識的灌輸與培養。事實上決定乙個人的財務狀況好壞的並不是他的智商，而是他的財商，也就是他的金融規劃水平，通俗的講就是理財水平。

乙份好工作僅僅是一切的開始，而且在加拿大除了**工作、大學終身教授相對穩定，其它工作只要是給老闆打工的都很難說穩定二字。可以說就連醫生這個現在非常吃香的職業如果將來供大於求，如果不是名醫的話也會很困難的。要獲得乙份富足的人生，必須要做好理財才行，而且要當成一門自己的長期生意才行。

有句古話叫做：性格決定命運，氣度決定格局。其實是一樣的道理。

在北美富人基本上都有自己專業的特許金融(理財)規劃師，來幫助自己或家庭處理各種財務問題，尤其是對付稅局的稅務問題和選擇最佳金融產品的投資與保險問題。

3、要加強對保險的認識。

很多人對保險的認識非常不足，總認為保險是人死以後才能得到的東西。其實在西方正規的家庭金融財務規劃中保險是最基礎部分，是理財金字塔的基石。保險有許多功能，比如：

獲得保障、規避風險、體現關愛和責任、合理避稅、資產保全與轉移等等。另乙個較普遍的保險誤區是：許多收入較低的人買了許多甚至是過量的保險，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險。

實際上，越是收入高的人群，應當將其收入越高的比例用於保險的安排，這樣才能更可以合理利於稅務安排與家庭金融財務安排。

4、要擴充套件長期的金融視野，增強對市場長期趨勢的把握，努力對將來的安排周全考慮。

在金融服務實踐中，發現很多朋友有很多計畫，但他對最重要的保險計畫、自己的退休資金和孩子未來的教育**卻從沒有做安排。這其中還包括了解和不了解諸如保險和退休資金計畫有稅務優惠，以及孩子教育**有**至少20%補助的朋友。一些朋友總認為這些都是太遙遠的事情，完全不用現在就操心。

實際上這種心態具有相當的普遍性。

但人無遠慮，必有近憂。專業人士普遍認為在解決好吃飯等最基本問題的基礎上，當前金融理財的首要任務就是為保險和未來的退休生活以及孩子的教育費用做好安排。其次才是量力安排其它計畫。

有乙個長期的金融視野和細緻的統籌安排，才能夠將人生理財的各個方面都做好安排，以實現乙個完美富足的人生。

5、要加強對自己生活品質的關注。

理財和投資是不同的，投資只關注資金本身的安全性、流動性、收益性等問題，而理財關注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未來的生活目標及夢想早做打算。很多人認為選對了投資產品就可以賺到錢，只要賺到錢了，生活自然就可以安排好了，這又是認識上的另乙個誤區。

事實上，許多人的家庭淨資產已經有幾百萬元甚至上千萬元了，但是他們的生存狀態並不一定令人十分滿意。不僅物質上的生活安排上與其擁有的資產水平遠不相符，在心態上也充滿了焦慮和不安。很大的原因就是他們關注的只是賺錢，而忽視了自身生活的目標和需求。

這樣，當市場出現波動時，他們就會表現出嚴重的焦慮和不安情緒。乙個比較簡單但是很有效的方法是：忽視市場的短期波動，緊緊把握住市場大的發展趨勢，順勢而為，收穫會比在市場中忙於捕捉機會的人要大得多。

一般人總是認為金錢和心靈是互相衝突的，其實很多時候金錢也是屬於心靈層面的。聰明的有錢人會創造更大的利益，留下豐富的遺產給後人。比如世界首富比爾-蓋茨和股神巴菲特，他們都做出了一致的行動：

拿出乙份財富作為慈善**，幫助那些需要幫助的人。適度的捐款不僅會給財富的擁有者帶來精神層面的回饋，還會有利於財富恆久。如果每個人都這麼做，那麼整個社會就會變得更加富庶。

(摘自加拿大《星星生活報》作者：謝亭愷)