賴先生目前在一家房地產公司擔任銷售人員，他的妻子則是一家私人企業的推廣人員，他們家裡有乙個兒子，今年12歲，目前在讀初一。而在收入方面，賴先生年收入在15萬元左右，而他的妻子年收入則為5萬元。他們家庭每個月正常的生活支出在8000元左右，並且沒有銀行貸款以及其他外債。
賴先生夫婦都購買有基本社保，另和孩子都配置有重大疾病保險。家庭有銀行存款20萬元，國債10萬元。賴先生計畫3年內在三環內再購置一套150平方公尺左右的住房；提前為孩子準備大學出國深造的教育金。
希望專家提供乙個科學的理財方案，幫助賴先生實現這兩個目標，同時讓生活寬裕。
首先需要解決的也是最為關鍵的住房問題，從賴先生目前的家庭情況來看，他們家庭每個月可以存下10萬元左右的資金。理財規劃師建議將這部分資金用於購買銀行的短期理財產品，這樣2年後本金將利息將能夠達到22萬元。如果再考慮上目前房價的下行趨勢以及近三年房貸政策可能放寬，我們預計三年之後該地段房價在8000元左右，這樣購置一套150平公尺的房屋需要120萬元的資金。
銀行貸款首付和稅費約為42萬元。若選擇在第二年底購房，賴先生家庭購房後仍可留存10萬國債，用於孩子出國費用的積累以及家庭的備用金和緊急支出。同時，按20年期按揭貸款本金84萬元計算，假設利率維持當前水平不變，年還款額為8萬元。
賴先生家庭年收入20萬元，扣除家庭日常支出9.6萬以及還貸支出8萬，每年節餘2.4萬元。
其次我們再來說說孩子的出國費用，還是目前10歲，也就是說賴先生還有4年的時間去為自己的孩子準備出國的費用。麟龍專家建議賴先生在購置新房之後，將現有的住房出租，這樣每年也可以獲得2萬元的租金收入。可將這部分租金和家庭節餘相結合，用**定投的方式為孩子累積教育金。
根據**定投歷史收益10%計算，4年後孩子上大學時到期金額為22.5萬元。另外，也可將10萬元國債在到期後用於購買銀行穩健的理財產品，4年後到期本息共可達到12.
5萬。這樣累積的教育金可達35萬，基本滿足孩子的出國留學學費支出。
麟龍 家庭如何還貸理財
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