張先生，如今已經三十有二了，他作為一名公司的高管，簽訂的合同是年薪制，每年的分紅能有20萬元，每個月他出差補助還有報銷旅費大概3000元。張先生的妻子是他的同事，比他小好幾歲，他們在兩年前結婚。目前張先生的妻子已經懷孕好幾個月了，今年6月份的預產期，目前她的工資收入為8000元。
張先生和他的妻子都有社會保險，除此之外張先生在3年前還為自己購買了乙份保額為10萬元的大病醫保，每年需要繳納5000元的保費，而張太太卻沒有買過商業保險。目前兩人的月開銷在10000元左右，其中房貸月供5200多元，生活費3000多元，另外為其他開支。孩子出生後預計月開銷增加3000元。
目前，兩人存款7萬元，**賬戶20萬元，房貸還有7年。
張先生夫婦當初購置新房的時候向銀行貸款了60萬元，目前貸款的餘額為45萬元，麟龍專家表示如果他們將自己的月供降低到3000元以內的話（也就是說貸款餘額必須降低到252000元），這也就意味著他們需要先一次性償還20萬元的貸款。目前張先生家庭的資產可以做到這一點，將**資產提出，提前還款。另外，張先生還可以與銀行協商延長貸款期限至12年，月供3000元。
而在家庭資產的分配方案中，理財投資顧問建議張先生先將自己家庭的預備金先準備好，一般來說備用金是家庭每月正常支出的3到6倍，也就是說張先生要準備3到6萬元的流動資金。我們建議張先生可以將這筆資金投入到貨幣**之中，再將剩餘的21萬元配置債券型**及混合型**中；最後將每年的家庭結餘18萬元以定期定額投資的方式投資，其中30%分配至**型**中，為孩子積累教育成長**，其餘70%配置到貨幣**中。
由於在這個家庭中張先生是主要的經濟支柱，特別是在妻子懷孕待產這段時間裡張先生的壓力就更重了，單單10萬元的保險是完全無法滿足張先生的需要的。我們認為張先生可以按照雙十法則來調整自己家庭的保險配置，即保額控制在家庭年稅後收入的10倍，保費控制在年收入的10%。建議保額額度為房貸餘額和子女成長費用之和，即需要100萬元左右，建議每年追加5000元左右購買普通人身意外保險。
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