四、對於每月的結餘,其中一部分可投資金融產品。由於**投資較專業,風險波動太大,不建議該家庭參與。應該側重銀行理財產品與**的組合配置。
可將其中40%的資金投入到偏股型**,剩餘資金可根據自己的風險偏好,全面配置風險較低的平衡型**、債券型**。現有存款可存入銀行7天、10天通知存款賬戶,還可考慮銀行穩健的短期保本人民幣理財產品。
五、該家庭有出遊計畫,每次金額在兩萬元。這個理財目標不難實現,建議留出一部分資金作備用金,可存款或購買貨幣市場**,預期收益率為3%左右。此外,建議辦理信用卡,緩解旅遊時資金緊張。
六、該家庭選擇保險產品時,應優先考慮保障型產品。意外傷害保險、重大疾病保險都可以考慮,以降低意外帶來的損失和重大疾病高醫療費用的風險。李先生31歲,身體狀況良好,可在未來一兩年左右完成健康醫療保障規劃。
現階段可將有限的保費預算留給其他險種,或者只選擇較為便宜的消費型健康醫療險。
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