個人理財規劃案例
一、 理財寄予
二、 基本情況
三、 理財目標
四、 目前財務狀況
五、 基本假設
六、 理財建議
七、 財務可行性分析
八、 未來家庭理財安排原則
九、 理財規劃結論
一十、 後記
一、理財寄語
理財是乙個良好的生活習慣，是一種積極的處事態度，更是一段快樂的人生享受！讓我們攜手共創自由、自主、自在的精彩人生！
衷心希望為您提供的理財建議能幫助您實現您的理財目標以一臂之力！
二、基本情況
1、個人基本資訊
表一家庭基本資訊
2、風險承受能力及分析
（1）楊先生的家庭處於成長期，楊先生工作比較穩定,但楊太太是自由職業者,收入相對缺乏保障，未來還要面對養育子女及現有資產的保值增值等問題，風險承受能力不是很強。
（2）楊先生目前投資於房地產的資金佔比較大，面對當下中國房地產市場中的不穩定因素，存在一定的保值風險，而且房屋租賃市場的收益水平時好時壞，投資回報不穩定；流動資產佔比過低，需要進行合理的調整。從目前的投資情況來看，楊先生有一定的投資意識，只是經驗不足，還需要進一步優化投資組合，合理選擇投資產品。
（3）通過以上風險承受能力分析，可以看出楊先生屬於穩健型投資者，追求資產的增值，能接受一定的投資波動，建議適當改變目前的投資結構，增加其它方面的投資分散投資風險，可以嘗試進行部分進取型的投資。
三、 理財目標
1、2023年要小孩，孩子的撫養；
2、選擇適合理財組合，實現財產的保值增值；
3、子女的教育規劃；
4、合理安排養老保障，確保晚年生活無憂
四、目前財務狀況
1、財務報表
根據您所提供的資訊，我們編制了如下各表：
表二楊先生家庭規劃前現金流量表
日期：2008/11/16-2009/11/15幣種：人民幣
備註：由於公積金和養老金是專項資金，支取時間與用途有特殊規定，因此在現金流中不予考慮。
表三楊先生家庭規劃前資產負債表
日期：2023年11月15日幣種：人民幣
備註：由於楊先生在學校繳納社保養老金額較低，而楊太太作為自由職業者沒有社保，出於謹慎性原則，對以前年度的養老金積累在現有的資產中忽略不記。
2、財務分析
（1）資產負債率=負債/總資產=0/327=0
資產負債率=負債/總資產=0/327=0，楊先生家庭無負債，造成這個財務槓桿實際上沒有發揮效力，一方面雖然家庭有足夠的償債能力，但與此同時也體現出在投資方面的保守性和在理財規劃方面的一點欠缺，這將直接影響現有財產和未來現金流的保值和增值。在投資收益高於貸款利率時,適當的負債也有利於資產的增長。
（2）流動性比率=流動性資產/每月支出=10*12/13.5=8.89
從比率上分析比值偏高，楊先生一家以目前的收入能夠在消費水平不變的情況下保證家庭至少8-9個月支出，可以考慮拿出部分用於投資。
（3）儲蓄比率=贏余/收入=6/19.5=30%
比較合理,可以將30%的收入用於增加儲蓄或追加投資,加速資產增值。
（4）固定資產收益率=固定資產收益/規定資產淨值=6/297=2%
從楊先生的資產上來看主要的部分集中在固定資產上，我們為其計算了主要資產的收益情況，除去固定資產本身的價值因素增加外，收益僅有2%，資產回報率比較低。
（5）投資與淨資產比率=投資資產/淨資產=115/327=0.35該比值偏小，而且種類過於單一。
（6）資產結構
固定資產佔比過大，達到91%，在家庭成熟期屬偏高，隨著資產總量的不斷增長，這一比率會趨於下降。投資產品過於單一，影響收益。
五、理財假設
1、通貨膨脹率2%
2、收入為稅後收入,且收入的增長與通貨膨脹的增長率相同，也為2%
個人理財理財規劃報告書
理財計畫策劃書 客戶 鄧軍 金融理財師 李志紅 時間 2015年6月8日 策劃書目錄 一 家庭理財報告書摘要 二 鄧先生家庭背景資料 三 鄧先生家庭財務基本情況與理財需求 1 家庭資產負債表 2 家庭現金流量表 3 家庭財務診斷 4 家庭財務分析 5 客戶理財目標確定 四 實現理財目標的基本解決方案...
理財規劃報告書
理財規劃報告書 十二號2007年8月19日 理財規劃協議 本理財規劃協議是由家庭男主人姓名 以下稱甲方 及交通銀行南昌分行沃德財富工作室 以下稱乙方 共同簽訂，其內容如下 甲方為乙方提供做理財規劃報告書所需要的家庭收支 資產負債等各項家庭財務資料 告知乙方自身的風險偏好 理財目標 特殊需求及其他需要...
個人理財規劃報告書 60後
60後 投資理念特點個性化分析 目錄一 60後 的基本情況 二 60後 的理財目標 三 60後 目前的財務狀況 四 對 60後 投資的基本假設 五 對 60後 的理財建議 一 60後 的基本情況 1 基本情況介紹 60後 亞健康侵入養老需求來襲 60後 們為家庭做出的貢獻是巨大的，作為社會的中堅力量...