客戶快速理財報告
客戶: 冉先生
免責宣告
本理財規劃書是交通銀行向客戶提供的理財顧問服務，客戶根據此理財規劃書管理和運用資金的，應自行承擔由此產生的收益和風險。
本理財規劃是在您所提供的基本資料的基礎上，綜合考慮您的現金流量、資產狀況、理財目標和合理的經濟預期而得出的。它僅為您提供一般性的理財指引，不能保證分析過程中假設的收益和資產的價值。
本理財規劃書能夠協助您全面了解自己的財務狀況，提供充分利用您的財務資源的建議，是乙份指導您達成您的理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，但並不能代替其它專業分析報告。
鑑於基本資料的侷限性，本理財規劃的計算結果有可能與您的真實情況存在一定的誤差。
本理財規劃中使用的資料大部分**於實際資料，但由於未來的不可預知，部分資料仍然無法完全**於實際，我們採用根據歷史資料作出假設以及根據您的自身情況加以假定兩種方法來獲取這類資料。
由於本理財規劃書所採用的金融假設及您的家庭情況都是有可能發生變化的，並且這些資料的採用會對您的理財產生重要影響，所以我們強烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發生變化時）檢查並重新評估您的理財規劃，以便適時地做出調整。歡迎您隨時向理財規劃師或您的個人客戶經理進行諮詢。
我們在此份理財規劃書中給予您的建議均是在與您進行充分溝通的基礎上提出的，並且均得到您的認同。
本報告是由理財師在了解您的實際情況後，結合個人經驗，運用理財一般原理與假設對您的未來財務狀況進行測算並提出建議，以幫助您更好地規劃人生，它不代表交通銀行對您執行本規劃產生的任何結果的承諾；
交通銀行承諾對您提供的任何個人資訊和資料負有保密義務，法律法規、監管機構另有規定的除外。
客戶基本資訊
◇基本情況
財務分析
◇資產負債表
◇收支資訊表
◇財務指標表
◇分析及建議
◇投資情況
如果只考慮退休計畫
. 您計畫60歲退休,截至退休您可再工作12年。以80歲的壽命計算您的退休生活，年數為20年。
. 退休後每月的生活費現值為4,000元。按4.90%的通貨膨脹率計算，退休時(12年後)每月需要7,102元。
. 退休後首年的生活費為85,221元。按4.90%的通貨膨脹率和3.00%的投資回報率計算，退休養老階段資金總需求為2,097,520元。
. 目前可用來投資的資金為1,000,000元。按6.00%的投資回報率算，退休時(12年後)可儲備2,012,196元。
. 目前每月可儲存5,000元。按6.00%的投資回報率算，退休時(12年後)可儲備1,050,751元。
. 計畫可行：您可以購買1,005,000元的房屋，高於您計畫的0元的房屋。
如果只考慮教育目標
. 預計的高等教育費用為18,000元,高等教育年數為4年。
. 孩子距離上大學還有1年，以4.90%的教育費用增長率計算，1年後需要75,528元。
. 目前可用來投資的資金為1,000,000元。按6.00%的投資回報率算，1年後可儲備1,060,000元。
. 目前每月可儲存5,000元。按6.00%的投資回報率算，1年後可儲備61,678元。
. 計畫可行：您可以為子女教育準備1,121,678元，高於您計畫需要的75,528元。
保險規劃
. 家庭生活保障需要750,000元。（每年家庭支出×期望的保障年數）
. 目前負債0元。（目前房屋與其他負債的總額）
. 子女的高等教育費用為72,000元。（高等教育的總需求現值）
. 當前金融資產為1,000,000元。
. 壽險保額應為822,000元，已有0元。目前已購買保險不滿足保障需求，需要補充。
◇目前計畫的資金儲備
. 儲備的累計現值（1,522,191元）高於總目標需求現值（1,113,656元），總體目標可以實現。
客戶經理建議：
針對您目前的資產狀況，有以下幾點建議供參考：
1.由於您的風險偏好較高，而且預期年收益較高（6%），建議將50%以上的資產投資於較高風險產品，如**，投資連線保險等；每個月能夠用來儲蓄的5000元錢，建議拿出其中一部分做**定投。
2.目前房產資產佔總資產比例過高（67%），不需要再購置房產。
3.退休規劃及教育規劃按照目前的狀況已經能夠達到目標，不需要再對其做專門的規劃。
4.保險資產為零，家庭保障嚴重不足，應加大在保險資產上的投入，建議為家庭三人都購買重大疾病保險，為自己購買乙份定期壽險。
5.拿出大約10%的資金做流動資金，購買我行的短期理財產品，以備不時之需。
最終實施成效：
該客戶最終購買了30餘萬元的**型**，每月進行了2500元的**定投。
購買了20萬元的短期得利寶產品，並購買了10萬元的三年期國債。
購買了5萬元的泰康投資連線保險。
目前正在考慮為自己和妻子購買我行wp專案的重大疾病保險，每年繳費2-3萬元，帶孩子成年後，也為他購買我行wp專案的重大疾病保險，年繳費5000元左右。
理財規劃報告書
理財規劃報告書 十二號2007年8月19日 理財規劃協議 本理財規劃協議是由家庭男主人姓名 以下稱甲方 及交通銀行南昌分行沃德財富工作室 以下稱乙方 共同簽訂，其內容如下 甲方為乙方提供做理財規劃報告書所需要的家庭收支 資產負債等各項家庭財務資料 告知乙方自身的風險偏好 理財目標 特殊需求及其他需要...
個人理財理財規劃報告書
理財計畫策劃書 客戶 鄧軍 金融理財師 李志紅 時間 2015年6月8日 策劃書目錄 一 家庭理財報告書摘要 二 鄧先生家庭背景資料 三 鄧先生家庭財務基本情況與理財需求 1 家庭資產負債表 2 家庭現金流量表 3 家庭財務診斷 4 家庭財務分析 5 客戶理財目標確定 四 實現理財目標的基本解決方案...
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