個人理財規劃書
此致 規劃日期：年月日
尊敬的：
您好！非常榮幸能為您呈上理財規劃建議書。本規劃書旨在幫助您明確財務需求及目標，協助您更好地決策。
根據您所期望的投資回報率，我們為您製作了此分投資理財規劃。對於您的個人狀況和財務資訊，我們將秉承一貫的職業道德標準，僅用於做理財規劃之用，絕不會外洩給第三人，嚴格保密。
因為環境與社會是不斷變化的，我們的人生也一直在往前發展，相應的財務狀況與目標也會有所調整，所以我們希望與您建立乙個長期關係，定期進行回顧與跟蹤財務需求及目標的實現。
投資顧問：
日期：目錄
第一部分基本家庭情況 4
第二部分家庭財務情況和健康檢查 5
第三部分風險偏好 8
第四部分未來理財規劃安排 11
第五部分法律宣告及風險提示14
【案例】x男士， 52歲，某私營企業老總，其夫人是一名全職太太，有乙個25歲的女兒，家庭穩定年收入250萬元，居住在杭州。
目前有4處房產。自住房200平方公尺。剩餘3套作為房地產投資，均被出租，每月租金收入2萬。
房屋按揭貸款住房貸款500萬元（貸款年限10年），每月支付50， 999元房貸，已付3年，房產投資目前價值1,900萬元。
目前有閒置350萬元。 平時家庭月開支（不含房屋按揭）20,000元，個人額外月開支15,000元。x男士家庭持有**投資、債券投資，共計70萬元，平均年化回報率為6%。
家庭各項保險完善，家庭財產保險每月支出1萬元，家庭醫療保險以及養老保險年支共計出3.5萬。
2.1 家庭收支情況及分析
【案例】x女士夫婦兩人工作穩定，家庭稅後工資年收入360,000元，根據你們的情況，現編制您的家庭月度和年度收支表如下：
2.2 財務健康指標檢查
【案例】
財務指標調整建議：
【案例】從以上的指標反映出，x男士一家是屬於比較保守。
資金結餘情況：【案例】良好，負債較低，實際上，適度的負債，有利於我們的資產增值。銀行貸款，是單利的，只是根據剩餘未衝還的本金來收取利息，而投資是複利的。
投資情況：【案例】投資不足，影響我們財務自由能力，x先生家庭金融投資過低，投資方向主要集中於房產，投資產品過於單一，應該增加金融資產的配置。
負債情況：【案例】負債現在非常輕鬆，可以考慮利用銀行提供的資金槓桿，撬動更多的金融投資資產，提高家庭資產增值的速度。
資金閒置情況：【案例】關於家庭風險管理，備用金我們預留6至12個月的生活支出就可以了，現在達到了36個月，反映出資金閒置情況嚴重。
1. 請問您的年齡處於：
a．30歲以下； b．31-40歲； c．41-50歲； d．51-60歲； e．60歲以上。
2.您家庭預計進行**投資的資金佔家庭現有總資產(不含自住、自用房產及汽車等固定資產)的比例是：
a．70%以上； b．50%-70% ；c．30%－50%； d．10%－30%； e．10%以下。
3.進行一項重大投資後，您通常會覺得：
a．很高興，對自己的決定很有信心；
b．輕鬆，基本持樂觀態度；
c．基本沒什麼影響；
d．比較擔心投資結果；
e．非常擔心投資結果。
4.如果您需要把大量現金整天攜帶在身的話，您是否會感到：
a．非常焦慮；
b．有點焦慮；
c．完全不會焦慮。
5. 當您獨自到外地遊玩，遇到三岔路口，您會選擇：
a．仔細研究地圖和路標 ；
b．找別人問路；
c．大致判斷一下方向 ；
d．也許會用擲骰子的方式來做決定。
6.假設有兩種不同的投資：投資a預期獲得5%的收益，有可能承擔非常小的損失；投資b預期獲得20%的收益，但有可能面臨25%甚至更高的虧損。您將您的投資資產分配為：
a．全部投資於a；
b．大部分投資於a；
c．兩種投資各一半；
d．大部分投資於b；
e．全部投資於b。
7. 假如您前期用25元購入乙隻**，該股現在公升到30元，而根據**該股近期有一半機會公升到35元，另一半機會跌到25元，您現在會：
a．立刻賣出；
b．部分賣出；
c．繼續持有；
d．繼續**。
8.同上題情況，該股現在已經跌到20元，而您估計該股近期有一半機會公升回25元，另一半機會繼續**到15元，您現在會：
a．立刻賣出；
b．部分賣出；
c．繼續持有；
d．繼續**。
9.當您進行投資時，您的首要目標是：
a．資產保值，我不願意承擔任何投資風險；
b．盡可能保證本金安全，不在乎收益率比較低；
c．產生較多的收益，可以承擔一定的投資風險；
d．實現資產大幅增長，願意承擔很大的投資風險。
10.您的投資經驗可以被概括為：
a．有限：除銀行活期賬戶和定期存款外，我基本沒有其他投資經驗；
b．一般：除銀行活期賬戶和定期存款外，我購買過**、保險等理財產品，但還需要進一步的指導；
c．豐富：我是一位有經驗的投資者，參與過**、**等產品的交易，並傾向於自己做出投資決策；
d．非常豐富：我是一位非常有經驗的投資者，參與過權證、**或創業板等高風險產品的交易。
11.您是否了解**市場的相關知識：
a．從來沒有參與過**交易，對投資知識完全不了解；
b．學習過**投資知識，但沒有實際操作經驗，不懂投資技巧；
c．了解**市場的投資知識，並且有過實際操作經驗，懂得一些投資技巧；
d．參與過多年的**交易，投資知識豐富，具有一定的專業水平。
12.您用於**投資的資金不會用作其它用途的時間段為：
a．短期——0到1年；
b．中期——1到5年；
c．長期——5年以上。
評估意見：您的風險承受能力評級屬於型
4.1 投資目標：
資金狀況：【案例】經家庭財產狀況分析，x先生家庭有利用閒置其中的300萬元閒置資金進行金融投資。
風險偏好：【案例】中高等風險投資
預期收益：【案例】平均年投資收益達到15%
4.2投資分配：
【案例】根據風險偏好測試，x適宜進行一些中高等風險投資。我們建議投資組合中高風險高收益的產品投資接近或超過40%，結合中低端風險投資產品，如債券等，實現組合多樣性減少投資內在非系統性風險。但投資仍然存在收益風險，信用風險等風險。
根據以上的投資思路，我們建議一下的投資分配
4.2.1投資配置基本分析：
【案例】
近期公布的多項9月份巨集觀經濟指標開始回暖，表明前期「穩增長」舉措效應逐漸顯現，經濟築底趨穩，未來有望穩中略公升。9月份pmi指數出現回公升，表明經濟築底企穩跡象趨於明顯。目前，新訂單指數回公升，反映國內投資、消費需求增長企穩；新出口訂單指數回公升，預示出口開始恢復。
產成品庫存指數繼續降低，原材料採購指數回公升，表明企業去庫存活動基本結束。生產指數回公升表明受訂單增加的影響，企業生產開始恢復。**仍然具備**空間。
中低端風險投資品種應主流選擇債市產品。在債券市場中，國債是最穩定的投資品種，但是其投資門檻相對較高，雖然其收益率已有回公升，但相對收益仍然偏低，所以目前比較熱點的投資品種在於交易所公司債，交易所企業債以及可轉債。目前，儘管9月公布的巨集觀資料預示經濟回公升的可能性，但**仍未脫離低迷。
作為投資者，目前穩健的選擇是繼續持有一定比例的債券，獲取到期的固定利息。
低風險產品、無風險產品一直是投資理財分配的基本產品，投資有風險，所以投資分配低風險產品是必要的，一般投資比例不低於投資資本的20%。目前市場低風險投資產品主要以貨幣市場**和保本型**為主流。就貨幣**來說，其門檻更低，流動性更好的特點吸引投資者。
當前，貨幣**在央行降準、資金面趨向寬鬆、不利於貨幣投資的背景下，全部產品的年化收益率仍普遍超過一年期銀行定存利率，成為高流動性資金關注的熱點。保本型**也是近年來逐步被市場認可的投資品種。
個人投資理財規劃
2 個人收入 指平時每月收入 個人收入 月工資 獎金收入 長期儲蓄存款利息 個人投資性收入 其它收入 3 個人支出 指平時每月開支 個人支出 日用支出 食 住 行 常用支出 家居 衣物 書籍等 備用支出 教育金 醫療保險 養老保險等 其它支出 4 個人收支損益 個人收支損益 個人收入 個人支出 損益...
個人投資理財規劃的要點
乙個完美的人生，需要乙個精湛的規劃 乙個成功的投資事業，同樣需要乙個合理的規劃。只有一切規劃的有條有理，我們的人生才會在正確的軌道上前行，我們的投資事業才會在順境中航行。可是，什麼樣的個人投資理財規劃才是合理的?有過多年投資理財經驗的投資理財使用者認為，個人投資理財規劃關鍵要做好三個點 第一，對自己...
個人理財規劃書
個人理財規劃書 學院 商學院 專業 12市場營銷 姓名 賀軍 學號 20126475 摘要所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。理財是一種生活的態度，也是乙個良好的生活習慣，針對自身個人情況 財務資訊和理財需求，...