個人理財組合投資方案的分析與評價
在問題一中，我們運用層次分析法建立模型並利用軟體求解計算。本文主要從理財方案的收益性，風險性和靈活性三大方面因素研究，並從中提煉出10個子因素，通過對眾多理財方案進行量化評價和比較，建立因素判斷矩陣，運用層次分析法給出影響因素權重的總排序，因此求得第二層10個影響子因素對於總目標的權重為：
ω4=（0.3961,0.0520,0.
1435,0.0876,0.0262,0.
2194,0.0133,0.0456,0.
0118,0.0044）』
即總排序為。
然後，對層次總排序的計算結果的進行一致性檢驗，用下列公式進行檢驗：
，，經一致性檢驗指標0.1，說明總排序的一致性在要求的範圍內。
之後，用正、逆指標處理方法和資料規範化方法兩種方法對十個影響因素進行量化，
本文運用層次分析法建立模型並利用軟體求解計算。本問題的難點在於因素判斷矩陣的建立和影響因素的量化。本文從網路中找到了眾多的理財產品，通過篩選出一部分典型的產品進行量化評價和比較，因為不同的影響因素針對不同的收入階層的重要性是不同的，不能憑我們主觀判斷給出因素判斷矩陣，所以本文針對重要性設定只限於作者對於收益，風險，靈活性三者的偏愛，在深入了解理財產品之後，體會層次之間存在自上而下、逐層傳遞的支配關係，檢視現有的理財產品的介紹說明，從中提煉出10個子因素。
本文運用層次分析法給出影響因素權重的總排序並進一致性檢驗，最終給出98種理財方案的得分總排序，確定最符合我的理財方案是方案76。
問題一要求我們從眾多的理財產品中篩選出一部分典型的產品進行量化評價和比較，主要從理財方案的收益性，風險性和靈活性三大方面因素研究，最終確定最符合我的理財方案。
問題二在問題一的基礎上根據自身情況，制定理財計畫，最終確定最適合自己的搭配理財方案。
一、 各個投資專案之間沒有互相影響
ci,ri,cr：分別表示一致性指標、隨機一致性指標和一致性檢驗指標；
z：建立層次結構模型的決策目標，即評價投資理財方案；
si：建立層次結構模型的因素層，s=(收益性，風險性，靈活性)，i=1,2,3;；
mj：建立層次結構模型的子因素層，m=(預計年收益率，收益型別，實現收益的能力，發行銀行，權威機構的評價，是否保本，委託管理期，起始金額，發售地區，遞增金額)，j=1,2,···,10;
ni：第i個理財方案，i=1,2,…,98；
z—s：收益性，風險性和靈活性三方面影響因素層s對目標z的因素判斷矩陣；
si—m：si層子因素對si層的因素判斷矩陣，i=1,2,3；
ω0：與矩陣z—s最大特徵根對應的特徵向量歸一化後取值；
ωi：與矩陣si—m最大特徵根對應的特徵向量歸一化後取值，i=1,2,3；
cj：98種理財方案對j個影響因素的權重規範化後得分向量，j=1,2,…,10；
本文主要研究從理財方案的收益性，風險性和靈活性三大方面因素，綜合評價和比較多種理財產品，運用層次分析法建立模型，故本文下面開始建立層次分析模型。
一、 層次結構圖的建立
1) 目標層的確定
從網路中找到了眾多的理財產品，通過篩選出一部分典型的產品進行量化評價和比較，即評價理財產品為目標層。
2) 因素層的確定
通過對本題的分析得出需要從收益性，風險性和靈活性三個方面評價理財產品，所以將收益性，風險性和靈活性作為第一層影響因素，同時通過對理財產品的深入了解，我們還要考慮三個影響因素下的三組子因素（共10個影響因素）的影響權重。
綜上所述，給出層次結構圖，見圖 1。
圖 1層次結構圖
二、 因素判斷矩陣的建立及一致性檢驗
1) 因素判斷矩陣的建立
因為本題涉及到金融產品專業領域，不同的影響因素針對不同的收入階層的權重是不同的，所以本文針對權重設定只限於作者對於收益，風險，靈活性三者的偏愛。在深入了解理財產品之後，體會層次之間存在自上而下、逐層傳遞的支配關係，檢視現有的理財產品的介紹說明，從中提煉出10個子因素，再次進行權重分配。
2) 確定層次因素的單層排序
層次因素的單層排序計算問題可以歸結為計算判斷矩陣的最大特徵根以及特徵向量的問題。
綜合以上分析求解得出判斷矩陣的z—s和判斷矩陣s—m的最大特徵根所對應的歸一化特徵向量，綜合各類資料，即各影響因素的單層權重，見圖 2
圖 2各影響因素的單層權重
由圖2可以看出，收益，風險，靈活性三個方面影響因素對目標來說，收益性的權重最大，而風險性和靈活性所佔權重的比列較小，即重要性的程度排列為：收益性風險性靈活性
收益性下預計年收益率，收益型別，實現收益的能力3個子因素中，預計年收益率的權重大約佔67%的比列，實現收益能力大約佔24%的比列，收益型別大約佔剩餘8%的比列，即重要性程度排列為：預計年收益率實現收益的能力收益型別
同理可得，對於風險性來說，重要程度排列分別為：是否保本發行銀行權威機構的評價
對於靈活性來說，重要程度排列分別為：起始金額委託管理期遞增金額發售地區。
三、 總排序及其一致性檢驗
層次總排序就是利用層次單排序的結果計算出各層次的組合權值，即每乙個判斷矩陣各因素針對目標層（最上層）的相對權重。經檢驗層次總排序的一致性後，即可得到層次總排序。
求得第二層10個影響子因素對於總目標的權重為：
ω4=（0.3961,0.0520,0.
1435,0.0876,0.0262,0.
2194,0.0133,0.0456,0.
0118,0.0044）』， （1）
即在理財產品的選擇中，10個影響子因素的重要性排序為：預計年收益率，是否保本，實現收益的能力，收益型別，發行銀行，起始金額，權威機構的評價，委託管理期，遞增金額，發售地區。
因為三個方面的影響因素的排序已完成，得到了權重值與對應的本層次因素1,2,…,10，單排序結果為，總排序為。
為評價層次總排序的計算結果的一致性，用下公式進行檢驗
2）經一致性檢驗指標0.1，說明總排序的一致性在要求的範圍內。
一、 正、逆指標處理方法
影響因素指針對評價物件的作用分為正影響和逆影響兩種，如將兩類指標混為一談，分析出來的綜合指標就沒有任何意義。所以需將影響因素指針對評價物件的作用統一，我們採用倒數法將正逆指標進行統一。
若有個評價物件，記是第個評價物件屬性數值，設是運用倒數法處理後的屬性值(1,2,…,)，則有
3)二、 資料規範化方法
屬性之間由於各量綱及量級得不同而存在不公平性，因此需要對指標進行無量綱化處理。指標的無量綱化就叫做指標資料的標註化、規範化。
若有個評價物件，記是第個評價物件屬性數值，若設是屬性的規範化屬性值(1,2,…,)，則有
4)三、 十個影響因素的量化
1) 預計年收益率，收益型別
各個銀行的理財方案書中都會明確的給出預計年收益率，以及收益型別，只需進行標準化得出各個理財產品在預計年收益率的得分向量為，收益型別的得分向量為。
2) 實現收益的能力
一項理財產品推出後，高的預計年收益率往往能吸引一批喜歡高收益，高風險的人群。但銀行必須要保證預計年收益的實現才能順利的給客戶留下印象。而能否實現預期收益和銀行定的預期收益是否過高，在委託管理期間是否發生對投資有重大影響的事件，銀行的執行力等等有關。
由於我們無法預計在委託管理期間是否會發生對投資有重大影響的事件，但從概率的角度出發，委託管理的時間越長，發生重大事件的概率越大，將委託管理期進行正、逆互換處理，採用取倒數方法，之後再進行規範化處理。我們可以認為實現收益的能力與委託管理期成正比。而銀行先前定的預期收益是否過高以及銀行的執行力與乙個銀行的內部風險控制能力有關，我們可以這樣認為，乙個銀行的規模越大，其在實現預期收益的能力也就越高。
查閱2023年世界銀行。。的排行榜，我們認為實現收益的能力與該發行銀行的排名成正比。綜合以上兩個因素，實現收益的能力正比於委託管理期限和該發行銀行的排名。
得出理財產品在實現收益能力的得分向量為。
3) 發行銀行
中國四大商業銀行與城市、農村商業銀行不管在理財產品的發行能力，收益能力，收益實現能力和透明化程度皆有較大的差異。大型商業銀行在各個方面都在一定優於城市、農村商業銀行。將發行銀行進行正、逆互換處理，採用取倒數方法，之後再進行規範化處理。
所以我們認為該銀行的世界排名與理財產品的風險性成正比。得出理財產品在發行銀行的得分向量為。
4) 是否保本，權威機構的評價
只需進行標準化就能得出各個理財產品在權威機構的評價的得分向量為，是否保本的得分向量為。
5) 委託管理期，起始金額，遞增金額
委託管理期越短，起始金額越低，遞增金額越低，該理財產品的門檻就越低，靈活性就越好。將三者進行正、逆互換處理，採用取倒數方法，之後再進行規範化處理。得到委託管理期的得分向量為，起始金額的得分向量為，遞增金額的得分向量為。
6) 發售地區
若乙個理財產品面向的發售地區越大，該產品的被人們認知度就越高。則靈活性就越高我們將其分為全國與地區兩個選項，同樣進行規範化處理後，得到發售地區的得分向量為。
層次總排序就是利用層次單排序的結果計算出各層次的組合權值，即每乙個判斷矩陣各因素針對目標層（最上層）的相對權重。故將98種理財方案對10個影響因素的權重向量（）建立矩陣，。
最後得出各個理財方案的最終得分，其中得分最高的是方案76。
可以看出，通過對影響理財方案因素的量化和綜合分析，最符合我的理財方案是方案76。
問題二：根據自身情況，制定理財計畫
要制定乙個合理的理財計畫，就必須要了解客戶的眾多資訊，其中包括：客戶的年齡，性別，職業，受教育程度，當前收入，現有資產，預期將來的收入，最近是否有重大消費，是否有過投資的經驗，風險的承受能力等。
要針對自己選擇乙個理財產品，那便要先分析自身的情況，分析結果如下，年齡21，男，大專大三學生，當前收入0，資產100萬，預期將來5年內收入能有20萬，同時預計5年後結婚要有一大筆支出，沒有過投資經驗，性格上喜歡嘗試新的事物，同時近期內沒什麼負擔。
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