銀行理財產品市場月報
2023年6月
文/bankrate【銀率】網金融研究中心理財產品組
目錄一、 理財產品總體發**況 2
（一）6月理財產品發行量走高 2
（二）人民幣及外幣產品發行量雙雙** 2
（三）短期產品增長中長期產品發行量減少 2
（四）各投資標的產品發行量漲跌互現 2
（五）保本浮動收益類產品發行量環比超3成 3
（六）交通銀行發行量位居榜首 3
（七）理財產品預期收益率整體上公升 3
二、理財產品收益情況 3
（一） 商業銀行產品預期收益率與平均預期收益率比較 3
（二）實際收益率表現良好 4
三、7月份資產配置建議 4
截至2023年6月28日，6月月內各商業銀行共發行理財產品1659款，環比增長9.9%。從幣種看，人民幣及外幣產品發行量均**；從產品投資期限看，短期限理財產品發行量**，中長期產品發行量下降；從理財產品的投資標的看，理財產品發行量漲跌互現；從理財產品的收益型別看，保本浮動收益產品增幅明顯，超過三成。
從產品發行集中度看，發行量前15名的銀行共發行理財產品1382款，佔比達83.3%；發行量排在前三名的銀行依次為交通銀行、中國銀行及工商銀行。從發行產品預期收益率看，本月各期限理財產品預期收益率持續上公升。
6月份理財產品市場發行量**。據bankrate【銀率】網資料庫統計，各商業銀行在6月份共發行產品1659款，環比上公升9.9%。
由於本月6月14日央行宣布在6月20日上調存款準備金， 市場間流動性從緊，在本月中下旬，理財產品發行量明顯上公升。不過，bankrate【銀率】網分析師認為由於銀監會要求商業銀行對已經出現的違規操作進行整改，所涉及相關操作的理財產品發行數量將會出現下降。由於這部分產品在理財產品中占有一定的比重，預計7月份理財產品發行量難以繼續攀公升，甚至可能出現回落。
6月份人民幣及外幣產品發行量均**，外幣產品增幅明顯。據bankrate【銀率】網資料庫統計，2023年6月份各商業銀行共發行人民幣產品1419款，環比增長9.6%；外幣產品發行240款，環比增長12.
1%：其中澳幣產品增幅明顯，環比增長18.9%；其次為港幣產品，發行量環比增長15.
8%；美元產品環比增長12.5%；歐元產品環比增長7.5%；日元產品5月發行8款，本月增至10款；英鎊產品5月發行10款，本月降至7款；加幣產品5月份發行1款，本月發行2款。
bankrate【銀率】網分析師認為由於澳幣受供求關係影響，長期以來成上行趨勢且澳幣屬高息貨幣，投資收益較高，故澳幣產品發行量增加。
6月份短期產品發行量**，中長期產品發行量回落。據bankrate【銀率】網資料庫統計，6月份短期理財產品發行1460款，環比增15.8%；中期產品發行149款，較5月份下降5.
7%；長期產品發行38款，環比下降29.6%。bankrate【銀率】網分析師認為由於本月存款準備金率達到了21.
5%的歷史高位，收縮了市場流動性，各商業銀行面臨月底考核壓力增加，故短期產品發行量增長明顯。
6月份各投資標的產品發行量漲跌互現，其中混合類產品增幅明顯。據bankrate【銀率】網資料庫統計，在6月份發行的理財產品中，混合類產品發行803款，佔比48.4%，環比增長35.
2%；銀行間市場工具類產品發行440款，佔比26.5%，環比下降16.5%；債券及貨幣市場類產品發行180款，佔比10.
9%，環比增長25%。
6月份按收益型別分類，保本浮動收益類產品發行量漲幅明顯。據bankrate【銀率】網資料庫統計，6月份保本保收益類產品發行319款，環比增長9.2%。
保本浮動收益產品發行320款，環比增長33.9%；非保本浮動收益類產品發行數量為978款，環比增長4.3%。
6月份交通銀行發行量位居第一。據bankrate【銀率】網資料庫統計，6月份國有銀行發行產品646款，環比增長19.9%；城市商業銀行發行316款，環比增長50.
5%；股份制商業銀行發行664款，較5月份下降7.9%。外資銀行發行33款，環比下降15.
4%；排名前15的銀行共發行1382款產品，佔比達83.3%。發行量排在前三名的銀行依次為：
交通銀行、中國銀行、工商銀行。
6月份各期限的人民幣理財產品的預期收益率整體攀公升。bankrate【銀率】網資料庫統計，投資期限為1個月以內的產品平均預期收益率環比增長24.1%；1-3個月產品平均預期收益率環比增長8.
5%；3-6個月理財產品平均預期收益率環比增長0.4%；6個月-1年期產品平均預期率環比增長4.8%；1年以上產品平均預期率環比增長34.
4%。bankrate【銀率】網分析師認為短期理財產品預期收益率的走高得益於市場流動性緊縮，shibor的走高；長期產品預期收益率的**得益於信託類產品融資成本的**。
據bankrate【銀率】網資料庫統計，6月份投資期限在1個月以內的理財產品平均預期收益率為4.2%，理財產品預期年化收益率高於市場平均值且排名前三的銀行分別為廈門銀行、南京銀行與泉州銀行。投資期限1-3個月產品平均預期收益率為4.
0%，預期年化收益率高於市場平均值且排名前三的銀行為匯豐銀行、佛山市南海農村信用合作聯社與哈爾濱銀行；投資期限為3-6個月的理財產品預期收益率平均值為4.2%，預期年化收益率高於市場平均值且排名前三的銀行為廣州市農聯社、民生銀行與寧夏銀行；6個月-1年期的理財產品市場預期收益率平均值為4.8%，預期年化收益率高於市場平均值且排名前三的銀行為民生銀行、匯豐銀行與光大銀行；1年以上的理財產品市場平均預期收益率為7.
0%，預期年化收益率高於市場平均值且排名前三的銀行為平安銀行、花旗銀行與星展銀行。
bankrate【銀率】網資料庫整理統計了6月份到期的各銀行理財產品資訊，本月1385款產品到期，1316款產品披露了到期產品資料，披露率達95.0%。在披露到期收益資料的1316款產品中，1313款產品達到了預期收益，3款產品未達到預期收益率，達標率為99.
8%。1款僅達到最低收益率的產品為：招商銀行招商銀行焦點聯動系列之石油**表現聯動理財計畫（**：
104002）預期最高年化收益率為5.5%，實際年化收益率為0.4%。
兩款零收益產品均為與**掛鉤的結構性理財產品：華夏銀行—慧盈23號a股掛鉤自動贖回型人民幣理財產品a(個人)(100%保本)，預期最高收益率為5.81%，實際年化收益率為0%；「華夏理財——慧盈23號」 a股掛鉤自動贖回型理財產品b款，預期年化收益率為7%，實際年化收益率為0%。
bankrate【銀率】網7月份資產配置建議：5月份cpi同比**5.5%，中國人民銀行在本月上調存款準備金0.
5個百分點，存款準備金率達到21.5%的歷史高位。未來通過何種貨幣政策控制通脹成為關注的焦點。
bankrate【銀率】網分析師認為在理財產品投資方向的選擇上應以投資於債券市場及貨幣市場等穩健投資類產品為主，投資期限選擇上要長短期理財產品相結合。本月掛鉤shibor的產品表現出眾，在6月23日7天和14天shibor達到了9%的高位。但從6月24日開始，shibor出現了反轉的跡象，預計在未來一段時間短期shibor的走勢會呈下行趨勢，建議投資者對此類產品不必抱有過高的期望。
澳幣產品在本月頻現高收益，部分產品預期年化收益率超過9.6%，建議投資者在關注高預期收益率的澳幣產品同時更要看重匯率波動可能帶來的風險。
bankrate【銀率】網理財產品分析組
正文完宣告：
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中國銀行理財產品行業市場分析報告2023年版
文字目錄 一 銀行理財產品基本情況概述 5 1 什麼是商業銀行理財產品 5 2 銀行理財的發展歷程 5 1 初創階段 5 2 普及階段 6 3 爆發式增長階段 7 3 銀行理財存量規模14年底已超達15萬億 84 銀行理財產品分類 8 1 按幣種 8 2 按收益型別 9 3 按運作模式 9 4 按投...
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