調查人：高靖帷
班級： 11級投資一班
時間： 2023年5月13日
背景 在當前經濟形勢下，通脹壓力仍然存在，銀行存款利率偏低，**沒有明顯牛市跡象。那如何使自己的財富保值增值呢？人們將目光更多地投向了銀行的理財產品。
選取的十家商業銀行理財產品概況
我選取了國內十家主要的商業銀行，它們分別是中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行和浦發銀行。在如今這個資訊化高度發達的時代，我通過網路，瀏覽各個銀行的官方**，了解各家銀行的理財產品的各種資訊，以下是其中幾家理財產品的概況。
1、中國銀行
中國銀行理財產品主要分為「匯聚寶」、「搏·弈」、「週末理財」、「自動滾續」、「機構理財」、「理財計畫」和「中銀qdii」。「匯聚寶」主要是外幣期限可變理財產品；「搏·弈」為人民幣低風險保本收益型理財產品；「週末理財」是超短期理財產品，期限多為節假日；「中銀qdii」是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委託以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動等。
2、建設銀行
建設銀行理財產品主要分為「利得盈」、「匯得盈」、「qdii」、「乾元－日鑫月溢」、「**理財產品」。 「利得盈」理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信託貸款型理財產品；低風險、流動性強的債券型理財產品；"匯得盈"是指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險特徵的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、**、掉期（調期、互換）和期權中一種或多種特徵的結構化產品；qdii是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委託以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動；「乾元－日鑫月溢」按月開放資產組合型理財產品是中國建設銀行精選優質企業的股權（收益權）、信貸資產、應收賬款等資產，以及債券、同業存款等法律法規允許的投資工具，通過資產組合管理實現安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產淨值和法人客戶短期限需求量身定製的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產品；**理財產品是指由建設銀行代銷的理財產品
3、光大銀行
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然後在「人民幣」分類中又分為「短期產品」、「中長期產品」、「資產管理類產品」和「結構性產品」，每種產品有很多投資系列，例如「短期產品」中有「盈系列」、「陽光e理財」、「活期寶」、「假日盈」、「月月盈」和「季季盈」等。「外幣」則分為「外幣a計畫」和「外幣t計畫」兩大類。
4、民生銀行
民生銀行理財產品主要有：「非凡理財」，根據客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設計、提供投資理財產品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產品型別豐富，期限靈活；「錢生錢理財」，根據客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設計、提供投資理財產品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產品型別豐富，期限靈活；「***延期交易」，**個人***延期業務是民生銀行以上海**交易所銀行類會員的有效**資格，為個人客戶提供進入上海**交易所交易的渠道，進行***延期交易，並**個人客戶進行資金清算，持倉風險監控及保證金管理的業務。
2023年一季度發行理財產品情況
據國金**不完全統計，2023年一季度105家銀行共發行銀行理財產品6737只，其中保本產品1770只，保本同時保收益產品880只。工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、浦發銀行等一季度發行數量較大。從委託期的分布特徵來看，在6575只披露委託期的銀行理財產品中，大多數委託期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產品仍然是市場主力軍。
在880只保本同時保收益的理財產品中，保證收益在4%和5%的產品數量較多，平均保證收益比例為3.47%。在總共6737只產品中投資標的涵蓋商品、票據、利率、匯率產品、信貸資產的理財產品4986只，佔絕大多數比例；投資標的涵蓋債券的理財產品3988只；投資標的涵蓋**的品種609只(由於理財產品的投資標的存在交叉，因此各類產品數量的和與理財產品總數並不一致)。
2023年一季度表現良好的理財產品
受政策預調微調的影響，2023年一季度市場指數前高後低，總體實現**，所以以權益類資產為主要投資標的的銀行理財產品，在2023年一季度普遍表現良好，其中招商銀行旗下的fof型產品優勢比較明顯，與此同時，光大銀行旗下的****混合型產品總體相對突出。
理財產品投資期限
瀏覽這十家銀行的理財產品過後，其中大部分投資期限都在一年之內，屬於短期理財產品，其中還有乙個月內的超短期理財產品，不過由於去年底，銀監會對乙個月以內的超短期理財產品進行重點監管後，今年以來，超短期理財產品發行數量急劇下降。據普益財富的統計資料顯示，半年來，銀行短期理財產品發行量驟降9成。在2023年第一季度披露委託期的6575只銀行理財產品中，大多數委託期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產品仍然是市場主力軍。
理財產品回報率
這些銀行理財產品由於基本屬於低風險理財產品，且有很多投資方向為債券、**等，所以總體回報率在2%~5%之間。總體看來，保本浮動收益型預期年化收益率在3%左右，非保本浮動收益型預期年化收益率最高在5%左右，但是有一定風險。光大銀行的收益率比中國銀行、建設銀行等略高，預期年化收益率最高可達6.
5%。理財產品投資標的
銀行理財產品由於它要求低風險一般投資於債券、**、**、信託、**等等，不過目前也出現了許多另類的投資物件，例如：中國銀行與張裕公司、中海信託共同推出紅酒理財產品。產品的投資期為18個月，最高年化收益率預期達7%，到期後，投資者可以獲取現金收益，也可以把現金折成紅酒，拎上幾瓶回家；工商銀行近期推出普洱茶理財產品和與白酒、紅酒掛鉤的理財產品。
與傳統理財產品不同，這些新的理財產品把標的物「瞄準」在具有一定公升值潛力的酒、茶、油畫和陶瓷藝術品等實物上，與以往投資於**、債券和貨幣的傳統理財產品相比，確實顯得很「另類」。
總結 目前市場上的理財產品種類繁多，銀行因為其良好的信譽度以及堅實的保障性使其理財產品成為許多人的首選。銀行理財產品分為保本浮動收益型、非保本浮動收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮動收益型和非保本浮動收益型為主，投資期限有短期有長期，短期理財產品佔其中大多數，年化收益率預期一般在2%~5%之間，投資物件也從實物，如**，收藏品等，到無形的債券、**、**、**等。理財產品一般准入門檻在五萬元以上，適合個人有一定資金剩餘的情況下是資本保值增值。
銀行理財產品詳解
一固定收益類理財產品 一 二現金管理類理財產品 一 產品內涵 現金管理類理財產品，顧名思義，就是能夠提供現金管理服務的理財產品，特指那些期限較短，交易靈活，能夠作為現金管理工具的理財產品。蓋裡產品主要投資於銀行間的市場信用級別較高，流動性好，變現能力強的金融工具。現金管理類理財產品大多可以隨時變現，...
銀行重點理財產品
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代客理財產品推廣市場調查報告
前言經過一段時間的了解，絕大部分人群樂於接受投資理財產品，但很多人有虧損，失敗的經歷。乙個朋友就說 以後不再相信理財 這部分人不在少數，也會成為其他人簽約的阻力。公司產品優勢 1.合同保障，本金安全 2.門檻費相對較低 3.不收取任何費用 客戶資源 潛在客戶列舉 以上20位為私企老闆或外企白領。產品...