「風險無小事，合規心中留」。只有繃緊合規之弦，才能彈奏幸福之音。只有當制度被自然的執行時，那才是合規文化建設的最高境界。
當我看到「合規」二字時，我問了自己這樣乙個問題：合規精神在我們身上，它體現在**？體現在前台櫃員每一筆業務操作？
體現在我們信貸人員每一筆貸款審批？還是體現在我們管理人員嚴謹的合規理念？
在合規文化在農發行蓬勃繁榮發展時，我認識到農發行基層銀行的內部控制仍存在比較薄弱的環節，基層銀行必須進一步改善內部控制。相比國有商業銀行和全國性的股份制商業銀行，農發行基層銀行規模小，員工隊伍人數少，科技水平低，法人治理不完善。基層銀行的內部控制體系建設面臨著一系列特殊的挑戰。
基層銀行要想改善內部控制，必須從實際出發，根據自身條件結合自身的特點有針對性地開展工作，否則內部控制體系建設就會成為華而不實的「面子工程」。 基層銀行改善內部控制不可能照搬照抄國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行的做法。只有建立起與自身規模、業務範圍和風險特點相適應的，成本合理的內部控制體系，基層銀行的穩健經營才能得到有力保障。
我認為以下對策能幫助基層銀行有效改善內部控制：
一：結合自身特點制定各項規章制度，提高可操作性。
基層銀行建立了各方面的規章制度，但是部分規章制度在基層網點的實際執**況並不理想。造成這種局面的原因有多個方面。原因之一是部分基層員工合規意識差，在實際工作中隨意簡化程式，減少環節。
另外乙個不容忽視的原因是部分規章制度照搬照抄國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行的做法，沒有結合基層農發行的實際情況，操作性差。基層銀行基層網點的人手少，基層工作人員常常是一人身兼數職。有些規章制度過於繁瑣，基層網點無法嚴格遵照執行。
這種情況的出現影響了規章制度的權威性，損害了內部控制的有效性。因此，基層銀行在制定各項規章制度時應該結合自身特點，提高可操作性。
二：加強人員招聘和人才培養工作，提高員工隊伍素質。
銀行的內部控制體系離不開一支合格勝任的員工隊伍。農發行要加強人員招聘和人才培養工作。在人員招聘中，農發行不要簡單追求高學歷，應選擇學歷適當、學習能力強、可塑性強的人選。
相比國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行，農發行應該更加重視人才的內部培養。除了崗位培訓和學歷繼續教育之外，農發行應該推行普遍的崗位輪換制度，以培養出更多的業務能手和管理人才。
。三，在日常管理中重視減輕基層員工的工作負擔。
基層銀行平均每個網點的資產規模小，點均員工人數少。但是基層農發行主要服務中小企業客戶，具體每個網點的業務量並不比其他銀行少。同時由於資訊科技水平有限，業務處理電子化程度不高，農發行的很多業務環節還需要手工操作。
所以農發行整體運營成本高，基層工作人員負擔重壓力大。任何一家銀行所擁有的人力都是有限。當基層員工僅僅完成日常工作都要常常加班加點，在時間和精力上捉襟見肘的時候，合規和內部控制就難免受到影響。
在日常管理中重視降低基層員工的工作負擔對於農發行改善內部控制會有直接幫助。
四：強化輪崗和強制休假工作。
基層分支機構的內部人控制問題會極大影響基層銀行內部控制的有效性。因此必須強化基層銀行分支機構負責人及關鍵崗位的輪崗和強制休假工作。雖然在短期內分支機構的正常工作可能受到一定的影響，但是為了保證內部控制的有效性，輪崗和強制休假工作必須進行。
五：加強內部審計工作。
內部審計是基層銀行內部控制的重要組成部分。審查內部控制的健全性和有效性是銀行內部審計部門工作內容之一。現階段基層銀行的內部審計工作沒有得到應有的重視。
基層銀行的內部審計缺乏獨立性和權威性，內部審計力量薄弱，監督能力有限。加強內部審計工作是基層銀行改善內部控制的乙個有效途徑。
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