營銷計畫書

六、行動方案 - 11 -

七、預算 - 11 -

八、評估與控制 - 11 -

序言相信很多人都為這兩個問題困擾著，「理財」二字對於現代的都市人來說不再是什麼新鮮詞了，它已經成為一種理念逐漸滲透著我們的生活，而且在時下****大熱的環境下，又有誰不想分得一杯羹呢？但與此同時，許多躍躍欲試的投資者或因為沒時間、或因為專業知識有限、或因為資金不足無奈只能望洋興嘆！其實未然，農業銀行的」密鑰匙·**寶「——**定期定額業務就能解決大多數投資者的顧慮了。

」**定期定額「其實是在**投資平台上建立的一種新的理財方式，即每隔一段固定時間，以固定的金額購買**。其優勢在於手續簡便，自動扣款方便快捷，門檻低，平均投資分散風險，免去了投資者選擇入市時機的難題與煩惱，因此也俗稱「懶人理財術」。如此省時省力，又可小財大用的投資利器對於日理萬機的上班族來說可是最佳的理財伴侶，長期堅持下來，投資者更能取得十分豐厚的回報！

「密鑰匙**寶」營銷計畫方案

一、內容提要

「**定投」即定期定額投資，它是**投資的一種方式，投資者通過**銷售機構提交申請，約定扣款時間（一般以月為週期）、扣款金額（高於**公司最低限額即可），銷售機構於約定的扣款日，在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和**申購。「密鑰匙-**寶」是農行推出的**定投產品。

對大多數投資者而言，理財的目的是簡單而相似的：實現資產的保值與增值，滿足人生每個階段的資金支出。密鑰匙·**寶定投理財計畫正是針對投資者「置業」，「子女教育」，「養老」三方面的資金需求，運用投資智慧型，設計了「新人類置業計畫」、「金貝貝教育計畫」、「享天倫養老計畫」三款**定投組合方案，幫助投資者智慧型安排人生每一階段的投資計畫。

為了使更多客戶擁有此省時又省事的最佳的理財，通過一系列的營銷策略，發展農業銀行購買**的客戶，爭取達到每個在農行開戶的人都同時開立**的帳戶，擴大**市場中客戶占有份額，發展潛在客戶。

二、市場營銷狀況介紹

1、市場情況分析

為了滿足客戶對子女教育、置業和養老等投資多樣化需求，農行退出了「點滴積累，成就夢想」——「密鑰匙·**寶」**定期定額投資產品，該產品推出，深受廣大投資者得歡迎。「密鑰匙·**寶」所適合的投資者眾多，滿足人生每個階段的資金支出，針對投資者「置業」，「子女教育」，「養老」三方面的資金需求，設計了「新人類置業計畫」、「金貝貝教育計畫」、「享天倫養老計畫」三款**定投組合方案，幫助投資者安排人生每一階段的投資計畫。相較單筆投資而言，**定投具有平均投資、分散風險，定期投資、積少成多，超低門檻、符合中小投資者需求等諸多優勢，非常適宜每月有固定薪酬或穩定收入的上班族，注重穩定長期收益、預備退休（養老）金、為子女公升學準備教育**等有中遠期資金需要的投資者，以及不太喜歡承擔過大風險的投資者等客戶群體。

該組合以混合型**型**和指數**為主，風險較高，適合剛參加工作的社會新鮮人，為您未來的置業計畫打下良好基礎。建議投資比例：混合型**佔40%，**型和指數型**佔60%。

「密鑰匙-**寶」三款**定投組合方案

（1）金貝貝教育計畫

該組合以平衡、分紅型**為主，並配合一部分指數**。風險適中，既可實現資產增值，又可定期分紅獲利。適合父母為子女儲蓄教育**，既不會給家庭的日常支出帶來過大壓力，又可以盡可能的獲得複利的優勢。

建議投資比例：混合型**佔70%，**型**和指數**佔30%。

（2）享天倫養老計畫

該組合中低風險的債券**佔較大比重，同時保留部分平衡性**和指數**，在降低風險的同時保證一定的收益。適合即將退休或低風險承受能力的投資者，為您安享晚年提供物質保障。建議投資比例：

債券型**佔50%，混合型**佔50%。

（3）密鑰匙·**寶定投理財穩中求勝

密鑰匙·**寶定投理財計畫的精髓在於利用低位加碼、高位減磅的原理，平抑市場波動和選時風險。因為投資者確定了每月扣款金額後，不論市場**如何波動，都會定期**固定金額的**。當淨值走高時，買進的份額少；而在**淨值走低時，**的份額較多，即自動形成了「逢高少買，逢低多買」的紀律性投資，長期累積下來，成本及風險自然會攤低。

**定投的複利效應也是相當可觀的，而且真正做到積少成多，小錢變大錢，使投資變成一件很輕鬆的事

2、產品情況分析

開放式**定期定額業務，是客戶委託銀行每月固定時間從指定的資金賬戶（**賬戶）代客戶提交申購（贖回）固定金額（份額）**產品的申請業務。

（1）本產品的優勢在於：

、平攤成本，降低風險

採用「**定投」，無需投資者短期內籌措大筆資金，而只需將每個月的閒置資金進行投資，只要投資者堅持長期投資就能攤低成本，至少能以中間平均價****。這一方面降低了投資成本，一方面又降低了投資者的投資風險。

、不必密切關注市場動向

當市場波動加劇時，一般的投資者很難把握進出市場的時機，不免陷入「追漲殺跌」的怪圈。而採用「**定投」，由於每月投資的金額固定，則自動形成了「逢高減籌、逢低加碼」的投資方式。因此投資者不必再擔心市場的漲跌，也無需為**的短期波動而調整長期的投資策略。

、辦理手續便捷快速

手續便捷也是「**定投」的主要特點之一。投資者只需在**代銷機構辦理一次性手續，以後每次的扣款就可以自動進行。而「**定投」的撤銷也非常方便——如果系統連續3期對某「**定投」賬戶扣款時該賬戶都餘額不足，則系統將自動撤銷此賬戶的「**定投」約定。

、複利效應收益可觀

「**定投」借助連續複利的優勢，隨著時間的推移，不斷累積收益基數。「**定投」的複利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場**波動而隨便終止。只要長期前景樂觀，市場短期**反而是累計更多**份額的時機，一旦市場**，長期累積的**份額就會體現出豐厚的回報。

、超低門檻，百元即可。最低支援一百元起步。定期投資，積少成多。

閒錢聚沙成塔，分享經濟成長。自動扣款，手續簡便。手續一次辦理，每期自動提交申購申請（客戶可以約定每月1日到25日的任意一天）。

平均投資，分散風險。分散投資風險，獲取長期回報。定期贖回，組合靈活。

支援定期定額贖回功能，方便投資人進行約期還款及繳費（鉅額贖回情形除外）。種類繁多，選擇多樣。聯合八大**公司數十種**。

（2）本產品的劣勢

該組合以混合型**型**和指數**為主，風險較高，適合剛參加工作的社會新鮮人。**不同於銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買**，既能按其持有份額分享**投資所產生的收益，也要承擔**投資所帶來的損失。**在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括**自身的管理風險，技術風險和合規風險等。

鉅額贖回風險是開放式**所持有的一種風險，投資人應該充分了解**定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資，平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資並不能規避**投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。

還存有的不足如下：

、週期較長

一般投資**不要象投資**那樣一天會**很多，操作上也不要指望快進快出，它是乙個長期投資的品種，一般**管理公司對於投資的品種要進行充分的調研後進行行業的選擇然後進行資金投入，並且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資**需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。

、鉅額贖回風險

投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場**時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對**也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式**的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經**很多了，同時這種情況出現也會打亂**投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。

、贏利較慢

在有大**的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的**，如果你選擇了好的**，**的幅度可能達到翻十倍，而這在投資**是不可能的。

、**的市場，**也一樣跌

買**比買**投資風險小一點，但在熊市裡面，**也會同樣的**，並且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資**沒有風險。我們在投資**時為自己做足承擔風險的精神準備是必須的，並做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的**產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背後往往隱藏著高風險。

3、競爭者情況狀況

做為一種現時比較流行的投資方式，在**開始熱鬧的時候，也逐漸深入了人們的生活當中，個銀行的**定投的競爭也越來越激烈，面對競爭，農業銀行的情況是：

中國農業銀行在法杖**定期定額業務中，將「密鑰匙**寶」進一步推向全國城鄉。據悉，共有36家**公司的200餘只**產品參與到農行的定投業務之中，其中25家**公司的120餘只產品實行定投申購費率八折優惠。

與其它銀行相比，具有網點優勢的農業銀行，以城鄉結合、雙向並舉為策略，不僅把定投業務推廣到中心城市，還通過「**下鄉活動」等，聯合**公司組成專家團隊，將投資理財知識、金融資訊等傳播到國內縣域經濟體。

據統計，我國縣域經濟基本競爭力百強縣（市）的平均規模是：人口84.8萬人，gdp164.

7億元，地方財政收入7.6億元，居民的理財投資需求呈現旺盛的增長態勢。這些經濟相對比較發達地區的縣域金融服務，已經是業內普遍關注的藍海市場，包括外資銀行在內的一些同業已經開始將零售服務伸入到縣域經濟區，競爭趨勢越來越劇烈。

農業銀行有關負責人表示，農行一直以來秉承「大行德廣，伴您成長」的服務理念，以建立現代金融企業為核心，以服務三農為方向。此次「密鑰匙**寶」走進中國發展最成功的、具有特色的縣域經濟體，正是貫徹「服務三農」這一服務宗旨。

4、營銷渠道情況

**寶在營銷中，除了內部營銷、金融超市、銀行網點、網路營銷和**營銷等之外，還可以在發行量大的報刊、計程車流動屏、支行網點懸掛條幅、傳送手機簡訊等種種方式進行宣傳，達到連續持久的營銷效果。此外隨著**銷售越來越熱門，很多客戶得到了收益，這種喜悅的傳播，更有利推進銷售工作，可以通過身邊的親朋好友推薦，進而再進一步推廣，不斷的擴大客戶與潛在客戶。

5、營銷環境分析

在西方成熟市場，**定投是多數家庭投資**的首選，這不僅是一種很好的理財習慣，而且通過長達數十年「強制性」的投資，可為子女教育或自己養老積累下一筆可觀的財富，如每月投資1000元，若按照平均15%的年回報率計算，15年後的市值將會變為67萬元。其另一大好處是可以平均成本、分散風險，即不論市場**如何波動，都會定期申購固定金額的**，因此在****走高時買進的單位數較少，而在****走低時買進的單位數較多，長期累積下來，成本及風險自然會攤低。而**定期贖回，則可在保證原有財富保值增值的同時，滿足養老支出或約期還款和繳費等方面的需求，如投資10萬元申購**，若按照平均15%的年回報率，每月定期贖回1300元計算，則可維持的期限長達22年。

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