保險中介作為一種制度安排，已有百餘年歷史,是保險市場的重要組成部分，是保險商品有效流通和消費的保障，是連線保險人和被保險人關係的橋梁。我國的保險中介起步較晚，經過近年的發展，保險中介機構數量、業務規模和市場份額迅速增長。但是，我國保險中介市場在發展過程中還存在許多問題。
首先，保險專業中介機構經營規模有限。目前，我國保險中介業務主要來自保險兼業**機構和保險營銷員。一方面，保險專業中介機構在我國起步較晚，發展還不夠完善。
國外的保險中介機構是與保險業一同發展起來的，而我國的保險中介機構則是晚於保險業起步的。我國的保險中介機構幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態下進入保險市場的，因此毫無經驗可言。[1]另一方面，市場留給專業保險中介機構的市場空間較小。
保險公司幾乎包辦了保險經營過程的全部環節，從保險產品銷售到定損理賠以及防災防損等，一應俱全。這使得保險專業中介機構經營空間狹小，完全無法體現其專業化優勢。此外，中國人的心理習慣導致保險經紀公司的經營範圍更加狹小。
由於對保險行業的不理解，雖然保險經紀公司的佣金由保險公司支付，但有些投保人仍認為認為羊毛出在羊身上，不如直接向保險公司投保更划算。這無形中又壓縮了保險經紀公司的生存空間。
其次，保險兼業機構發展結構失衡導致保險行業畸形發展。保險兼業機構的銷售產品主要以投資型保險理財產品為主，所具有的保障意義不大。此外，專業保險人員的配置跟不上保險兼業機構發展的速度，專業保險人員的缺位使得投保人在這些機構中購買保險產品時得不到專業的保險指導以及明確的保險保單資訊，，透支了保險行業的信用。
再次保險**人專業化程度不高，效率低下，存在誠信缺失透支保險行業信用的問題。我國的保險**人規模雖然龐大，但是結構複雜，思想道德及文化素質良莠不齊，專業知識薄弱。同時，我國保險**人資格考試門檻較低，無法鑑別保險專業人才。
許多持證上崗的保險營銷員仍然不具備保險營銷的專業知識。再者，大部分的保險**人雖受僱於保險公司，但並不是合同正式員工，其月均基本工資僅為1017元。他們絕大部分收入都和業務相關，因此時常會發生誠信缺失行為。
最後，保險**人人數激增，但是保險營銷員人均實現保費收入尤其是壽險營銷員人均實現保險收入較前幾年反而有所下降，這說明我國的保險**人市場的繁榮只是靠低層次的人數的疊加，我國的保險**人市場缺乏效率，我國保險**人制度亟需改革。
最後我國保險中介市場魚龍混雜，惡性競爭、違規經營、擾亂市場秩序、損害消費者利益等違法違規事件時有發生，經營活動有待進一步規範。我國保險中介市場缺乏有效的行業自控和市場監管，保險行業協會沒有發揮其應有的作用，**的管理也存在缺位的狀態。保險中介市場的不和諧直接導致了民眾對於保險中介行業乃至保險行業的信任缺失，不利於保險行業健康有序可持續發展。
針對當今中國保險中介市場的現狀，進一步規範保險中介市場，促進中介市場的合理發展，應當從以下幾個方面入手：
首先，應促進保險專業中介機構的發展。一方面，保險專業中介機構應該廣開渠道，擴充套件業務範圍；加強對客戶需求的研究，建立與相關科研院所的長期合作關係，開發適應投保人和被保險人需求的保險產品；針對中國國情，結合地域特點和市場實際，挖掘市場潛力，提高保險專業中介的競爭力，提公升其市場份額，充分發揮保險專業中介機構應有的作用。另一方面，**應積極鼓勵和倡導保險專業中介機構的發展，為其提供適宜的政策環境，促進保險專業中介機構的發展。
其次，加強保險人才隊伍建設，逐漸形成乙個高素質、高效率、高道德的保險從業人員隊伍。一是加大對保險人才的培養力度，使保險人才的發展能夠適應中國保險業發展的速度。二是加強對保險**人的管理，形成有序的保險**人隊伍。
嚴格要求保險**人的專業知識，對保險**人進行相關各方面的培訓。嚴格保險**人資格考試，建立高標準、多層次、全方位的資格考試制度，規範保險**人市場。三是加強對保險從業人員的道德管理，建立保險中介人的信用體系。
其一，對保險從業人員進行道德教育，從主觀上形成保險從業人員的職業道德意識。其二，構建完備的保險中介人的信用體系，從制度上保證保險市場的秩序規範，營造誠實守信的市場環境。如此標本兼治，從而達到淨化市場環境，形成乙個真正健康發展的保險市場的目標。
四是保險中介機構應該建立完善的法人治理結構和內控制度，竭力提高保險從業人員尤其是保險**人員的地位和待遇。我們應當高學歷化保險從業人員隊伍，優化保險從業人員待遇，加大發生道德風險的機會成本，從內因上解決發生道德風險的可能。
再次，加強保險行業的自律水平，充分發揮保險行業的自我監督。應充分發揮保險行業協會的作用，形成有效的行業自律，規範市場行為，保證保險市場的公平有序合理競爭的市場環境。保險行業協會應盡快建立經濟師、公估師審查制度，推進保險中介行業標準化。
最後，完善相關方面的法律法規，加大對保險中介市場的監管。整頓保險兼業**市場，嚴格規範保險兼業**秩序。對保險兼業資格實行嚴格審查，對於違法違規的兼業機構進行查處。
這樣一來，能使兼業**成為真正為其客戶服務的**，從而增強了行業的可信度。
總之，我國保險中介機構的進一步完善不僅是經濟全球化背景下外資保險中介激烈競爭的需要，更是壯大發展我國保險市場的需要。為此，抓住我國保險市場發展的機遇，不斷克服現存保險中介市場存在的缺陷及其帶來的不利影響，通過不斷的改革和優化保險中介市場的組織結構，進一步加快保險中介行業的發展，建立起乙個結構合理，功能互補、誠實信用、品質優良的專業化保險中介市場。
[1]朱捷.保險中介發達國家的現狀及其借鑑.世界經濟與政治論壇,2005(3)
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