湖南商學院
中國建設銀行懷化分行實習報告
中國建設銀行成立於2023年10月1日，經過近60年的改革與發展，建設銀行已經具備了參與國內外市場競爭的實力。建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業集團及中國經濟戰略性行業的主導企業保持銀行業務聯絡，營銷網路覆蓋全國的主要地區，設有13600多家分支機構。
我所實習的建設銀行鶴城支行主要有對施工企業發放短期貸款，辦理基本業務結算業務，信貸資金貸款，居民儲蓄存款，外匯業務，信用卡業務，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業務。
一、實習內容
2023年3月10日我來到位於懷化的建設銀行鶴城支行開始實習，學到不少實用的知識。這次實習所涉及的內容主要是個人銀行業務，對會計業務（對公業務）、銀行卡業務也有一般了解。
由於銀行規定沒有櫃員號（實體櫃員許可權）的人員一律不准擔任單人上崗，於是初來乍到的我除了協助銀行各工作人員打一些資料，就是在大堂經理的指導下站大堂。
首先要提一點，建行實行的是綜合櫃員制，是指按照規定的業務處理許可權和操作流程，由單一或多個員工的組合，通過臨櫃視窗為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、儲蓄、信用卡等各種金融業務，並獨自承擔相應責任的一種勞動組合方式。
每天清晨，營業前所有的員工會舉行一次晨會，在晨會中會點明有誰表現優秀並提出表揚,並對上一天的工作進行總結。當班櫃員根據主管規定到崗做一些準備工作比如加蓋訪問款憑條現金訖章等等。款箱到達後，一天的工作就可以開始了。
櫃員要進入dcc櫃面作業系統，必須先通過銀行指紋對其櫃員身份進行認證簽到。指紋儀通過資料介面連線到網點的業務終端，安全可靠。
個人銀行業務包括儲蓄業務、龍卡業務、速匯通、代收代付、中間業務、個人櫃檯簽約（網上銀行）等。由於我所實習的建設銀行銀城支行就功能分了現金區與非現金區，所以站大堂時就要對客戶進行指導，根據辦理業務的不同帶領他們到現今區或非現金區。各類業務均由櫃員通過在本終端dcc系統中輸入相應交易**和一系列操作才能完成。
本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期（含現鈔、現匯）儲蓄存款使用同一帳號、同一存摺，按業務發生的先後順序進行記載。可涵蓋目前普通本、外幣活期儲蓄存款的一切業務種類，分活、定期兩種。
活期儲蓄開戶和訪問款的程式是這樣的：
在開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，並將憑條、現金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核後，發給客戶存摺；若要求憑密碼或印鑑支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規定格式輸入密碼。 活期存摺支援零金額開戶（但存款不能保持0餘額），辦卡則至少保持10元。
大額款項的支取（一般是大於或等於5萬元，存款標準則為10萬）要登記報備，涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字後方可支取。
定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。
零存整取有專門的儲蓄存摺，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。
一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。
網上銀行不單獨設定帳務體系，其帳務處理由dcc系統完成，其資金清算納入櫃檯業務清算系統自動處理。簽約客戶通過網上銀行進行交易，其在dcc所產生的電子資訊記錄為交易的有效憑據，各會計核算部門憑交易明細記錄或交易清單作為記帳憑證。
每筆業務須由櫃員及客戶雙方確認憑證單據並各自簽字蓋章。在本日業務結束後，進行日終處理，列印本日發生業務的所有相關憑證，對帳；列印「流水清單」，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最後，軋帳。
這些列印的憑證由相關行內負責人再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然後整理裝訂。每日憑證不再由營業網點保管，而是進行帳務處理後交送現至直屬支行，記帳。然後再傳遞到上級行進行「事後審核」。
會計 相對儲蓄，會計業務種類就比較細分了。大類有公司業務，票據交換和資金清算，支付結算等。
a公司在建行開戶須遞交「開立單位銀行結算帳戶申請書」、相關證明材料及影印件，包括營業執照正、副本，稅務登記證（國稅or地稅）、法人身份證明，按照《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》規定進行審查。 櫃員根據會計主管審核後的申請書建立單位客戶資訊維護，作單位活期存款開戶交易處理，列印開戶單位印鑑卡，交單位財務人員預留印鑑。申請開立基本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的，應向當地人行進行帳戶申報。
開立一般帳戶的，由開戶行業務部門審查。申報成功後，櫃員作活期存款帳戶資料維護交易處理，將帳戶狀態由未申報狀態轉為已申報狀態。
b票據交換（主要有現金支票、轉帳支票、銀行匯票和電匯）屬於與金融機構往來業務的一種，是由當地人民銀行統一組織實施和管理，並按人行相關規定在同一票據交換區域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據資金清算業務。
櫃員根據客戶提交的或轉匯需提出的票據，審核無誤後，根據不同情況作單位活期存、取等相關交易處理，對提出票據與列印的提出交換票據核對表核對無誤後，將票據和核對表一併交交換員，最後交換員列印提出交換票據清單，與櫃員提交的提出票據進行核對無誤後，接當地人行要求進行交換提出。
c支付結算是單位、個人在社會經濟活動中使用票據、銀行卡和匯兌、托收承付、委託收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。
我國發布的《支付結算辦法》中明確規定了辦理支付結算的基本原則：
1．對付款人來說，要恪守信用，履約付款。
2．對收款人來說，誰的錢進誰的賬，由誰支配
3．銀行不墊款原則
轉帳支票是出票人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；在建設銀行開立存款賬戶的單位和個人客戶，用於同城交易的各種款項，均可簽發轉賬支票，委託開戶銀行辦理付款手續。轉賬支票只能用於轉賬。轉賬支票是一種同城支付結算業務品種。
辦理流程1. 出票：客戶根據本單位的情況，簽發轉賬支票，並加蓋預留銀行印鑑。
2. 交付票據:出票客戶將票據交給收款人。
3. 票據流通使用:收款人或持票人根據交易需要，將轉賬支票背書轉讓。
4. 委託收款或提示付款：收款人或持票人持轉賬支票到持票人開戶行或出票人開戶行提示付款。
收款人提示付款時，應做成委託收款背書，在轉賬支票背面「背書人簽章」處簽章，註明委託收款字樣。掛失止付：轉賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應填寫掛失止付通知書並簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時按標準交費。
5. 購買支票：客戶現金支票使用完畢後，應在轉賬支票領用單上加蓋預留銀行印鑑，同時按標準交費，領取空白轉賬支票。
現金支票是委託建設銀行在見票時無條件支付給收款人確定金額的現金的票據。在建設銀行開立可以使用現金收付存款賬戶的單位和個人，對符合《銀行賬戶管理辦法》和《現金管理條例》規定的各種款項，均可以使用現金支票，委託開戶銀行支付現金。現金支票只能用於支取現金。
現金支票只能在出票人開戶銀行支取現金，不需要交換。一天進行兩次清算（中午11：30前，下午17：
30前），列印提出卡、批控卡，向複核員對帳，確認帳實相符後批次入帳。
銀行卡銀行卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡（儲蓄卡visa & mastercard）。借記卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，訪問，消費的一種卡。異地本行存款轉賬手續費為按每筆金額的0.
5％收取，最低2元，最高50元。異地本行取款手續費按每筆0.5％的金額收取，最低2元。
異地跨行ａｔｍ取現要按金額的1％（最低2元）加上每筆2元手續費收取。 10元年費是成本 ，因為借記卡的維護成本高，一般每張銀行卡本身的成本在1.5～2元；40多萬元一台的制卡機在製作40萬張左右的銀行卡後就會報廢，攤到每張卡上的費用在1元左右；一台ａｔｍ機也得二三十萬，還需要工作人員及時補充現金，付出相應的人力、現金成本。
而工農中建四大國有銀行的發卡量都在8000萬張以上，每年的維護費就要數億元，這對於銀行來說是個不得不考慮的因素。
貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度（根據貸記卡使用或個人信用可調整），無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，但是貸記卡的申請相對嚴格，需要查詢辦卡人的信用記錄以決定是否同意。申請成功後，銀行每月會列印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇後者，則未付清部分作為銀行的短期貸款按月計收復利。信用卡還可以按使用物件分為單位卡與個人卡；按信用等級分為鑽石卡，金卡與普通卡。
除了這些，我還學了pos機的一些使用方法。(pos的中文意思是「銷售點」，是一種配有條碼或ocr碼終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能。品種有有線和無線兩種或有、無線兼用。
pos機與廣告易貨交易平台的結算系統相聯，其主要任務是對商品與**交易提供資料服務和管理功能，並進行非現金結算)。我們所使用的是無線的pos機，我學習了怎樣用pos機開通各種業務，包括網上銀行，簡訊金管家等等，以及如何使用pos機開卡。
二、所得體會
從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，並且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務相對比較簡單，但是，這幫助我更深層次地理解銀行各項的流程，給我以後的工作提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在侷限於書本，而是有了乙個比較全面的了解。俗話說，千里之行始於足下，最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高階技工的工作機會要遠遠大於大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。
從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學裡所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使乙個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
湖南商學院畢業實習報告評審表
畢業實習實習報告
學號實習報告 起止日期 2011 年 2 月 28 日至 2010 年 3 月 12 日 土木工程系 2011年 3 月 15 日 目錄第1章工程概況3 1.1概述3 1.2工程概況3 1.3工程特點及難點3 第2章總體施工方案4 2.1混凝土 模板 鋼筋 鋼絞線施工4 2.2下部結構施工4 2.3...
畢業實習報告
實習課程名稱 學院專業 班級 指導教師 學生姓名 學號時間 地點二 年月日 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生實習記錄 江西財經大學學生畢業實習報告 一 實習目的 介紹實習目的和意義及實習...
畢業實習報告
一 實習目的及意義 大學生畢業實習，其目的在於對學生進行理論聯絡實際的全面的工程技術訓練，並根據設計題目要求蒐集必要的設計資料，解決本專業範圍內的工程技術問題，培養學生綜合應用所學理論和實踐知識的能力，培養與工人相結合，與生產相結合，向實踐學習 理論聯絡實際 科學嚴謹的工作作風。通過實習使學生學會如...