資金管理理論（第三講）
本講內容：結算中心典型業務下
1.1內部存款業務
分為：內部活期存款、內部定期存款
一級結算中心
二級結算中心二級結算中心
成員單位a 成員單位b 成員單位c 成員單位d
1.3內部存款業務流程
（1）收款計息
（2）二級結算中心存款至一級結算中心並計息
（3）一級結算中心。。。。。。
（4）到期存款或續存
（5）未到期取款：按活期利息計算
1.4存款計息
公式：利息=本金*年利率*存期
月利率=年利率/12
日利率=年利率/365
本息合計=本金+利息
算利息時算頭不算尾，存款的那一天算，取款的那一天不算。
對年、對月、對日計算：各種定期存款的到期日均以對年、對月、對日為準。即自存入日至次年同月同日為一對年，存入日至下月同一日為對月。
例：2023年2月28 存入10萬 6個月到期日為2023年8月28日
2023年8月31 存入10萬 6個月到期日為2023年2月28日
計算場景列舉：
到期支取：按定期存款存入時確定的利率計付利息。
2023年11月25 存25萬利率為3.25%
2023年12月1日利率調為3%
2023年11月25 取款時利率按3.25%算
提前支取：提前支取部分金額按活期存款利率計付利息，其餘部分到期時按定期存款
存入時確定的存款利率計付利息。
逾期支取：自到期日起按存單的原定日期自動轉存。。。。。。
1.1銀行存款業務
企業存放在銀行和其他金融機構的貨幣資金。
每個企業都要在銀行開立賬戶，稱為結算賬戶。用來辦理存款。取款和轉賬業務。
2.2銀行存款業務
2.2.1銀行活期存款
是銀行流動性最強的流動負債
每季末月20日為結息日。
內部變動複雜時可用「積數法」
利息=本金*天數*日利率
計息積數）
2.2.2銀行定期存款
利息=本金*時間*利率
2.2.3銀行通知存款
按存款人提前通知的期限劃分為一天通知存款、七天通知存款，即必須提前1天或7天預約支取存款。 最低起存金額為50萬，最低支取金額為10萬。7天的利率高於1天的。
3.內部貸款業務
第四講銀企直連需要網銀介面卡
nc預警平台實現資金的監控。
資金監控價值分析
（1） 領導層可以第一時間掌握整體資金狀況；
（2） 隨時了解未來資金需求；
2.3 資金的結算
2.3.1資金結算總體業務
集團（160萬）
a（100萬） b（60萬）
現把a的10萬給b，a變為90萬，b變為70萬，但是總的160萬沒變，只是a在集團的存款減少，b在集團的存款增加。
成員單位讓集團委託支付：
借：企業活期存款-------a
貸：企業活期存款-------b
資金上收： 借：銀行存款
貸：企業活期存款
資金下撥： 借：企業活期存款
貸：銀行存款
管理理論前沿
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