第一章總則
第一條為建立面向市場、面向客戶的金融服務體系，加強全行金融業務市場營銷隊伍建設及專業人才培養，發展和鞏固我行基本客戶群體，擴大市場份額，提高我行綜合競爭能力、整體效益和風險防範能力，特制定本辦法。
第二條本辦法適用物件為全行所有從事金融業務的專職客戶經理，各級營銷團隊負責人也納入專職客戶經理管理。
第三條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產、負債、中間業務等金融服務並承擔相關業務開發、風險防範及客戶關係維護職責的市場營銷人員。包括：各級營銷團隊負責人，支行（包括總行營業部）內部承擔營銷任務的專職人員。
第四條客戶經理實行分級管理。
客戶經理設資深客戶經理、高階客戶經理、中級客戶經理、初級客戶經理四個級別，共7個檔次。其中，資深客戶經理設1個檔次、高階客戶經理設2個檔次，中級客戶經理設2個檔次，初級客戶經理設2個檔次。初一級客戶經理至中二級客戶經理人員對外統稱「客戶經理」，高一級客戶經理發上級別人員對外統稱「高階客戶經理」。
第五條客戶經理實行上崗資格管理。初級客戶經理以上（含）的需取得相應的客戶經理任職資格。不具備任職客戶經理資格的，不得享受相應的客戶經理待遇。
具備某級別客戶經理資格，但業績未達到該級別標準的，也不得享受該級別的客戶經理待遇。
見習客戶經理不實行上崗資格管理。
第六條客戶經理實行履職考核，履職專案包括「業績指標、職業道德、基礎管理工作、信貸操作及管理、服務質量五個方面的全面綜合評價考核。日常按季進行評價考核，年度進行全面評價考核。
第七條客戶經理職級級檔實行浮動管理。根據評價考核結果確定職級級檔及應享受的客戶經理待遇，根據考核結果實施晉公升或降級。
第二章客戶經理管理機構
第八條總行成立客戶經理管理小組，成員由總行業務營銷分管行長、風險分管行長、業務發展部、人力資源部、風險合規部組成，負責全行客戶經理的管理和評定工作。
第九條總行客戶經理管理小組職責：
（一）負責擬訂、完善全行客戶經理管理辦法，報總行行長辦公會審定；
（二）負責全行高階、資深客戶經理資格的審定；
（三）負責全行客戶經理資格的審定；
（四）負責對支行客戶經理管理工作進行檢查、指導。
第十條支行職責：
（一）根據總行客戶經理管理辦法，負責落實、實施二）負責本行各級客戶經理資格推薦、申報工作；
（三）負責本行客戶經理日常管理、考核工作。
第十一條總行客戶經理管理小組下設管理辦公室，由業務發展部承擔辦公室日常管理工作。具體職責：
（一）負責組織修訂客戶經理管理方面的相關辦法、制度；
（二）負責組織客戶經理資格初審，提交總行客戶經理管理小組審定；
（三）負責組織客戶經理的季度考核、年度考核。進行業績統計、核實、公示，彙總綜合評價意見，提出初步考核意見，報總行客戶經理管理小組審定；
（四）負責組織對我行有特殊貢獻的客戶經理，擬晉公升為資深客戶經理資格的申報及跟蹤評價工作，進行初審，根據許可權及程式報總行客戶經理管理小組審查、審定；
（五）負責對全行客戶經理的工作進行檢查，督促落實管理責任；
（六）負責對各支行客戶經理日常管理工作進行檢查、指導；
（七）負責制訂年度客戶經理培訓計畫並組織實施；。
（八）負責客戶經理的檔案管理；
（九）負責對特定重點客戶進行專業管理；
（十）負責執行總行客戶經理管理小組其他決策事項。
第十二條總行人力資源部門承擔協同管理客戶經理的職責：
（一）協助修訂客戶經理管理辦法、制定業績標準及考核獎勵辦法、認定客戶經理資格、審定考核結果，進行專業指導和審核；
（二）根據客戶經理考核結果，落實客戶經理的對應薪酬及獎勵待遇；
（三）根據業務發展部和各支行的需求，具體負責客戶經理的調入、調出以及調整，對客戶經理的佔比進行控制；
（四）負責客戶經理職級等級管理；
（五）完善與推進客戶經理制相配套的獎勵分配制度。
第三章客戶經理崗位職責及任職條件
第十三條客戶經理是我行對外的業務代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介我行產品，拓展各種業務，同時聯絡、協調、組織行內有關部門及機構為客戶提供全方位金融服務，在主動防範金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯絡，實現業務穩步發展，並努力降低成本，增加收益，提高經濟效益。
第十四條資深客戶經理崗位職責及任職條件。
資深客戶經理負責由總行牽頭的優質客戶營銷、客戶開發、客戶服務、關係維護、創造收益等職責。需具備以下任職條件：
（一）具有良好的敬業精神和職業道德，遵紀守法，合規經營，無不良行為和業務記錄；
（二）熟悉我行主要業務品種及其操作流程、風險控制點，具有較強的公關和業務拓展能力；
（三）從事信貸工作經歷滿15年，大學本科及以上學歷或具有中級及以上職稱。
第十五條高階客戶經理崗位職責及任職條件。
高階客戶經理承擔優質客戶的開發、產品營銷、理財方案設計、整體營銷推動、業務風險控制、客戶服務、關係維護、創造效益等職責。需具備以下任職條件：
（一）具有良好的敬業精神和職業道德，遵紀守法，合規經營，無不良行為和業務記錄；
（二）掌握銀行基本業務，具有較強的公關和業務拓展能力；
（三）具有信貸業務操作和管理能力以及較強的風險控制能力，授信業務盡職評價合格；
（四）從事信貸工作經歷滿10年，大學本科及以上學歷；
（五）有特殊貢獻的可適當降低學歷要求；
（六）具備本行信貸專業上崗資格。
第十六條中級客戶經理崗位職責及任職條件。
客戶經理負責本行客戶開發、信貸業務操作及管理、產品營銷、業務與服務創新、創造效益等職責。需具備以下任職條件：
（一）具有良好的敬業精神和職業道德，遵紀守法，合規經營，無不良行為和業務記錄；
（二）熟悉我行業務品種，精通我行主要業務的流程，熟練掌握主要經營產品的營銷，具有較強的風險控制能力、較高的創新能力、較豐富的公關和業務開發經驗；
（三）從事信貸工作經歷滿6年，大學專科及以上學歷；
（四）具備為客戶提供全方位金融服務的能力；
（五）具備本行信貸專業上崗資格。
第十七條初級客戶經理崗位職責及任職條件。
初級客戶經理應具備以下任職條件：
（一）熟悉我行業務品種及主要業務的流程，熟練掌握主要經營產品的營銷，具有較強的風險控制能力、較高的創新能力、較強的公關和業務開發能力；
（二）銀行工作滿3年，大專學歷及以上；
（三）具備為客戶提供全方位金融服務的能力；
（四）具備本行信貸專業上崗資格。
第十八條各經營機構根據總行客戶經理任職資格要求，做好推薦、申報工作，推薦、申報原則上一年一次，特殊的可根據總行要求不定期上報。
第四章客戶經理資格認定
第十九條資格認定程式：
（一）申報人按照《河南省聯社員工持證上崗工作管理暫行辦法》規定，參加所申報客戶經理崗位所要求專業的上崗資格證書考試，取得相關專業上崗資格證書；
（二）申報人填報《農村商業銀行客戶經理資格申報、審批書》，並提交所申報崗位所要求的上崗資格證書，向所在單位提出申請，並由所在單位統一上報總行業務發展部；
（三）總行業務發展部會同人力資源部負責對客戶經理資格進行審查、審批，對申報人進行綜合素質、工作業績審查、核實，對為客戶提供金融服務的能力進行認定，並向總行客戶經理管理小組推薦中二級以上客戶經理和資深客戶經理資格認定，由總行客戶經理管理小組審查、審批；
（四）總行客戶經理管理小組監督業務發展部、人力資源部審查、審批工作；
（五）客戶經理資格情況在總行業務發展部門備案、存檔。高階客戶經理資格及以上在總行人力資源部備案。
第二十條客戶經理任職資格有效期為三年，期滿後須重新進行認定。有效期內實施年檢制度。每年實施專業知識後續培訓和考核。
第二十一條特別條款。
（一）對當年從行外調入，其基本素質和業務能力達到客戶經理任職條件的人員，其客戶經理資格可由總行在當年度內給予臨時認定。調入後第二年度需進行資格的正式確認；
（二）對於學歷、工作年限不符合客戶經理任職條件，但經綜合評價考核，其基本素質和業務能力確實達到任職條件的人員，根據管理許可權，報經總行客戶經理管理小組審定後可以給予相應的客戶經理資格；
（三）因客觀原因未參加總行統一組織的有關專業的上崗資格考試的，其該專業的業務能力確實達到上崗任職條件的，在認定客戶經理資格時，經總行客戶經理管理小組審定，可以臨時確認該專業上崗資格。該專業上崗資格考試舉行時，必須參加考試，考試不合格的，取消其該專業的臨時上崗資格，並相應取消其客戶經理資格的認定。
第五章客戶經理評價考核
第二十二條客戶經理綜合評價體系。
（一）業績評價。包括日均存款、中間業務、綜合業務量、客戶數量、收息率、不良率6項指標；
（二）職業道德評價。包括合規操作、誠信待客、公平競爭、廉潔自律、保守秘密、協作配合6個方面；
（三）基礎管理工作評價。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集資訊、定期報告4個方面；
（四）信貸操作及管理評價。包括信貸調查、貸款發放、貸款檔案、首次貸後檢查、定期貸後檢查、本息催收、風險分類、貸後檢查報告、風險防範9個方面；
（五）服務質量評價。包括重點客戶穩定率、客戶綜合業務拓展情況、客戶滿意度3個方面。
客戶經理按綜合評價體系進行全面評價。
第二十三條客戶數量、收息率、不良率指標實行下限控制，達不到相應職級級檔指標要求的不得享受該級檔的客戶經理待遇。在不良資產率的控制指標之內，根據不良資產額按規定比例扣減綜合業務量。
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